住宅ローン比較検討のポイント 2013

人生最大の買い物「住宅ローン」。最近は、特に住宅ローンのサービス内容が複雑になり、金利だけで比較しても、結局手数料や保証料などで実質負担額（総返済額）が増えてしまうケースなど「何を基準に選んだらいいのか？」本当にわかりにくくなってきています。 そんな方に向けて、このサイトでは、住宅ローン選びのポイントを簡単に紹介します。

住宅ローンの比較、最新金利、メリット・リスク、借り換え、減税の情報をチェック

１．表面金利ではなく、実質負担額（総返済額）で住宅ローンを選びましょう

住宅ローンにかかる費用は、金利だけではありません。保証料が無料の銀行があれば、保証料が0.2％金利に追加されてしまう銀行もあります。また、事務手数料や団体信用保険料などその他コストも提供している企業によって異なります。総返済額や実質負担額で比較しましょう。

２．金利は、金融機関や種類によって違います。金利が低いだけではダメ

固定金利や変動金利などの金利タイプ、期間によって金利はまちまちです。自分に合った金利タイプと期間を把握してから、同じ金利タイプで比較しなければ本当にお得な住宅ローンは選べません。低金利の現在では変動金利タイプが圧倒的に金利は低いですが、将来の金利が高騰するリスクがあります。

３．いろんなリスクを把握して余裕のある返済計画を

金利上昇リスク、収入減少リスク、離婚リスク、不動産価格の下落リスク、転勤リスク・・・住宅ローンは大きな買い物であるため、リスクも多くあります。自分の状況をしっかり把握して、リスクを極力排除できる商品を選びましょう。

４．早めの繰上げ返済で 負担軽減

毎月の貯金ができるほどの余裕を持って返済計画を作ったうえで繰上げ返済の手数料が無料の住宅ローンを選ぶことで、自分の収入や支出の状況に合わせた返済が可能になります。繰上返済手数料が無料の金融機関がおすすめです。

５．借り換えは、ズバリ今が最良のタイミング

住宅ローンの借り換えは、借入時の金利よりも、0.3％低ければメリットが出ます。固定金利から変動金利への借り換えはリスクがありますが、同じ金利タイプならリスクなし。積極的に借り換えを検討しましょう。

住宅ローン金利推移

住宅ローン金利は、史上最低レベルで推移しています。同じ金額を借りるにしても、バブル期などに比べれば、とても安く借りられる状況にあります。変動金利の低水準が続くことで「総返済額」が将来に渡って大幅に少なくて済みます。ただ、史上最低水準が長く続いていますが、今後も低金利とはかぎらないので、住宅ローンを選ぶ際には今後の金利がどうなるか？の見極めが総返済額を左右します。
 

※ 主要都市銀行における金利を掲載。なお、変動金利は昭和59年以降、固定金利期間選択型（3年）の金利は平成7年以降のデータを掲載。
※このグラフは過去の住宅ローン金利の推移を示したものであり、将来の金利動向を約束あるいは予測するものではありません。