楽天銀行フラット35 住宅ローン

特徴

楽天銀行フラット35　主な特徴

人気の金利タイプ

楽天銀行フラット35は全期間固定金利の35年ローンが人気となっています。約340社あるフラット35取扱金融機関の中でも、最低水準の低金利を実現しています。借入額は、3000万円以下の方が約7割、年収レベル600万以下が半数と低所得層からの支持が高いようです。

20年を超える固定金利を選ぶのであれば、金利が低金利で、かつ事務手数料が安い楽天銀行のフラット35がおすすめと言えます。

実績

約340社あるフラット35取扱金融機関の中でも、最低水準の低金利。

諸経費

事務手数料はご融資金額の1.43%(楽天銀行口座指定で1.10%)と業界トップクラスの安さを誇っています。さらに、キャンペーンを利用すると1.08％まで抑えられるのです。ただし、フラット35であるため、最も注意しなければならないのが万が一契約者が死亡した場合にその後の返済が免除される「団信」の特約料が有料であることです。民間銀行の場合は団信加入が義務付けられていますが、費用は無料（銀行負担）です。しかし、フラット35の場合は団信加入は任意で加入するためには200万円を超える団信特約料を支払う必要が出てくるのです。単純に長期的に金利の安いフラット35がお得と言い切れない理由がここにあると言えるでしょう。

他の銀行にないサービス

「フラット35の取扱金融機関のなかで最低水準の金利」「楽天銀行ならではのキャンペーンが複数用意されている点」「事務手数料が楽天口座を返済口座に設定すれば事務手数料は借入額の1.08％と非常に安い点」が大きな特徴であり、人気がある理由と言えます。20年以上の長期固定金利にすると決めている方であれば、楽天銀行フラット35は有力な選択肢と言っていいでしょう。ただし、フラット35であるため、団信の加入は任意であり、加入するとなれば200万円ほどの費用負担がプラスでかかってしまうことには注意が必要です。

この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ？

フラット35は、団信加入が任意であり、加入するためには団信特約料が有料になってしまうという点です。団信特約料は借入額に応じて決まってきますが、3000万円程度の借入の場合は200万円ぐらいの費用負担になります。民間銀行の場合はこの団信特約料は無料です。つまり、契約者が死亡した場合に住宅ローン返済の義務がなくなり、遺族にマイホームを残せるというメリットがある「団信」が有料というのが最大のデメリットなのです。だからこそ、民間銀行の住宅ローンよりも金利が低金利なのですが、団信加入を検討している方は、団信特約料の分も加味して、民間銀行の住宅ローンとフラット35を比較する必要があるのです。

他のフラット35と比較した弱点は、審査回答までのスピードが遅いことです。住信SBIネット銀行のフラット35は審査回答まで最短3日、ARUHIのフラット35は事前審査は最短当日回答とかなり早いのですが、仮審査フローがない楽天銀行フラット35の場合、審査に7日～14日ほどかかってしまいます。すぐに融資が必要な場合にはあまりそぐわないフラット35となってしまっているのです。

金利／商品詳細

楽天銀行フラット35 住宅ローン 金利／商品詳細

フラット35（融資額90％超）金利　2023年12月最新情報

団信なし

団信あり

フラット35（融資額90％以下）金利　2023年12月最新情報

団信なし

団信あり

フラット35s（融資額90％以下）金利　2023年12月最新情報

団信なし

団信あり

キャンペーン

楽天銀行フラット35　キャンペーン

住宅ローン融資事務手数料引下キャンペーン

　融資事務手数料　お借入額×1.08％（税込）

　楽天銀行の住宅ローンをお借入のうえ、ご返済銀行口座を楽天銀行に指定された場合、住宅ローン融資事務手数料を0.324％引き下げ1.08％とします。

ハッピープログラム 最長2年間VIP会員

　様々な特典があり、中でも楽天スーパーポイントの獲得倍率が3倍に
　楽天銀行の住宅ローン（フラット35）をお借入の方が対象

審査

楽天銀行フラット35　審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

仮審査

楽天銀行のフラット35は、フラット35であるため審査自体は住宅金融支援機構が行います。仮審査はなく、申込みの上、はじめから本審査という形になります。

審査の厳しさ

住宅金融支援機構の審査は、主として建物が技術基準が適合しているか、また、その書類が完備しているかを重要視するため、他の銀行の審査に比べると見ている基準が違います。通常は、債務不履行になるリスクを審査時にチェックすることが銀行の審査ですが、国土交通省住宅局と財務省管轄の独立行政法人のため、法律に即しているかの方が重要となってきます。つまり、銀行の審査でNGでも、住宅金融支援機構の審査には通過するケースもあり、民間銀行の住宅ローン審査よりもフラット35の審査の方が通りやすいと推察されるのです。

また、団信も任意加入ですので団信審査に通らない方でもフラット35には関係ありません。

審査のスピード

審査のスピードは遅いといった印象を持たれる方が多く、約２ヶ月を目安として見ておく必要があるでしょう。また、楽天銀行自体が立ち上げてまもない銀行のため、担当者の住宅ローンに関するスキルレベルはあまり高くなく、ストレスになるケースも多いと言われています。

金利推移

楽天銀行フラット35　金利推移

住宅ローン金利プラン　主要金利の月別推移

申込みの流れ

楽天銀行フラット35　申込みの流れ

１．WEB申込

• 楽天銀行ウェブサイトからお申し込み
• お申し込み後、申込書類を発送

２．申込書類記入、必要書類一式の返送

• 【借入希望日の約1ヶ月前までに】　ご返送

３．マイページの開設

• 必要書類の到着後、お客様専用マイページを開設

４．審査

• 【約1～2週間】電話にて勤務先在籍確認あり

５．審査結果のお知らせ（仮承認のご案内）

• 売主様、販売会社様と連絡し、融資実行までのスケジュール打ち合わせ

６．適合証明書ほか、必要書類の提出

• 適合証明書、口座振替依頼書、契約書作成に関する連絡書

７．ご融資確定のご連絡（本承認取得）

８．契約締結

９．融資実行

CM動画

楽天銀行フラット35　CM動画

特になし