住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

中古住宅の住宅ローン選び

中古住宅の住宅ローン選び

中古住宅の市場が伸びてきている。平成2年には中古住宅の流通シェアは5.5%に過ぎなかったが、平成20年には13.5%とデフレの影響もあり、約3倍に近い数字に上昇してきている。加えて、高齢化社会がすすむにつれて、作りすぎた住宅やマンションが溢れている中、より中古住宅を住宅購入の選択肢に入れる方が今後は増えていくものと思われる。では、中古住宅を購入する際の住宅ローンはどうやって選ぶべきなのだろうか?

中古住宅の住宅ローンの注意点

引渡しまでの準備は早くしなければならない

中古住宅の場合、既に住んでいる売主の方がいる。つまり、買い手の都合だけではうまく売買が成立しなくなってしまうのだ。特に重視されるのが引渡しまでの期間であり、これは長めに設定されることはほとんどdなく売買契約から1ヶ月前後というのが相場である。

しかし、住宅ローンの審査は早ければ3週間終わるが、遅いと1ヶ月半以上かかることも珍しくない。つまり、引渡し日までに現金が用意できず、購入ができないというケースもあるのだ。これを回避するためには、できるだけ引渡し日を伸ばしてもらうのと、住宅ローンの申込時期を早くすることである。また、住宅ローンの申込み時には、事前に引渡し日での融資の事情を話しておくと良いだろう。複数の住宅ローンを並行して申し込むこともひとつの方法である。

中古住宅は諸費用分も借りれる住宅ローンが良い

中古住宅の場合、新築物件と違うのが不動産業者に支払う仲介手数料が発生するということ。仲介手数料は物件価格の3%+6万円+消費税なので、2000万円の物件の場合、70万円のほどの仲介手数料が必要になる。もちろん、これに事務手数料などの住宅ローンを提供している銀行に支払う諸費用も60万円ほど費用になるため、この場合は130万円ほどの費用が必要になってしまうのだ。

このため物件価格よりも、大きな費用が必要になってくるため、諸費用分の借り入れが可能な住宅ローンを選ぶ方が良いのだ。

諸費用の借り入れが可能な住宅ローンとしては、住信SBIネット銀行の「Mr.住宅ローン」などが挙げられる。

中古住宅はリフォームが必要

中古住宅の場合、傷んでいるケースも多くリフォームが必要になる場合がほとんどである。そのため、このリフォーム費用も捻出しなければならない。しかし、リフォームローンは住宅ローンよりも金利が高い。

  • リフォームローンの金利相場 3%~4%
  • 住宅ローンの金利相場 1%~2%

そのため、ここで選ぶべきなのは、「住宅ローンと同じ金利でリフォーム費用を借りられる」住宅ローンである。リフォーム一体型の住宅ローンと呼ばれるが、これであれば住宅ローンの金利でリフォーム費用も借りられるのだ。

住宅ローンと同じ金利でリフォーム費用を借りられる住宅ローンとしては新生銀行の住宅ローンなどが挙げられる。

中古住宅は、負担額が多いことに注意

中古住宅購入時に必要な費用は主に下記のようになる。

「住宅価格+仲介手数料+諸費用+リフォーム費用」

仲介手数料分とリフォーム費用分は、新築住宅よりも高くなってしまうため、この費用も含めてお得な中古住宅を探す必要があることに注意が必要だ。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年12月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
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0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
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0.477%
0.477%(自己資金2割)
0.439%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.720%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.457%
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0.610%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
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●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.529%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.479%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
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住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
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  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
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→フラット35sなら当初10年間の金利 0.820%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.140%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.890%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.477%
頭金2割
0.477%
借換
0.439%
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じぶん銀行住宅ローン
0.457%0.610%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

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4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.529%
新規+頭金1割
0.479%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年12月適用金利
0.720%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
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7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
借換
0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.517%~1.167%1.087%~1.737%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.250%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.070%1.140%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
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2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
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