住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

不動産会社の提携ローンには要注意!無駄な手数料発生

不動産会社の提携ローンには要注意!無駄な手数料発生

「提携ローン」というのは、住宅を購入したときにその不動産会社がすすめてくる住宅ローンのことです。「えっ、自分で住宅ローンって選べるの?」という人も少なくないのように、不動産会社はこの提携ローンを「さもここで入るのが当たり前」かのようにすすめてきます。この提携ローンというのは一体何者なのでしょうか?

 

不動産会社の提携ローンの仕組み

bikkuri128 128

提携ローンは、住宅ローンを販売している銀行の販売代理店として不動産会社が銀行と提携して販売する住宅ローンのことを言います。

不動産会社の紹介で住宅ローンの契約にこぎつけると数万円の紹介手数料が銀行から不動産会社に支払われるのです。

不動産会社は住宅を販売した収入以外にも、臨時収入が入るため積極的に営業してくるのです。

なぜ、提携ローンはダメなのか?

1.不動産会社に無駄な手数料が発生する

上記のように普通に住宅ローンを紹介しただけでも、不動産会社は銀行から販売手数料をもらえるのですが、そこはがめつい不動産会社ですから、色々な名目で本来は発生しない手数料を上乗せしてくるのです。

  • 事務手数料に上乗せ
  • 保証料に上乗せ
  • 提携ローン手数料という新規の必要ない手数料を徴収
  • ・・・

正直なんでもありというところです。とくに住宅ローンを不動産会社の人にすすめられるタイミングでは、住宅ローンを比較検討する前の状態の方も多く、何が正しいのか?判断できる知識がないまま、契約してしまう方も多いのです。

例えば、大手都市銀行の事務手数料が10万円(税抜)と書かれていても、本来大手都市銀行の事務手数料が3万円(税抜)であることを知らない方は、「そういうものか。」と思ってしまいます。しかし、この差額7万円は不動産会社に支払っている無駄カネになってしまうのです。

不動産会社から紹介された住宅ローンに自分で申し込むだけでも、数万円~数十万円の無駄なお金の発生をおさえることができます。

2.保証料が一括前払い型にされてしまう

保証料というのは、通常一括前払い型と金利上乗せ型を申込む人が選択することが可能になります。一括前払い型では50万円~100万円ぐらいが相場で、金利上乗せ型の場合は金利に+0.2%が相場です。

しかし、上記に書いたように不動産会社は自分の手数料を増やすために、一括前払い型の費用に+αをして「さもそれが当然のように」紹介してくるのです。

これには金利に上乗せしてしまうと、自分でネット銀行の住宅ローン金利を調べられたときに見劣りしてしまうという理由もあります。

不動産会社の提携ローンは、地銀や大手都市銀行が中心になってしまうため、保証料が0円のネット銀行と比較すると金利上乗せ型では、かなり高い金利になってしまうからです。

初期費用として払える方は問題ありませんが、そうでない方にとっては、大きな出費になってしまいます。また、ネット銀行の住宅ローンと正確に比較できないことになってしまうため、良い条件の住宅ローンが公正に探せなくなってしまうのです。

3.住宅ローンの比較検討ができない

提携ローンは、1社、2社のしかも大手都市銀行や地銀だけしか紹介しないケースがほとんどです。

ネット銀行の場合は、提携ローンという取組事態をしていない銀行が多いのです。

そのため、紹介された住宅ローンだけが選択肢になってしまうと、ネット銀行などの低金利で保証料が0円の住宅ローンは選択肢から外れてしまうのです。

これでは、本当に条件の良い住宅ローンが見つかるわけがありません。

4.住宅ローンの知識が得られない

自分で住宅ローンを探さないということは、必要最低限の住宅ローン知識も得られないということです。

実際に提携ローンで住宅ローンを決めた人で、「住宅ローンの借り換え」というものを知らずに大きく損をしている方も多いのです。

自分で住宅ローンを探していれば、当然、金利が下がった場合に「住宅ローンの借り換え」で返済額がお得になるということも頭の片隅には残るはずです。

言われるがままの提携ローンでは、応用問題が解けなくなってしまうのです。

まとめ

上記のように、大きな損をしてしまう可能性がいくつもあるため、提携ローンはおすすめしないのです。

正確に言えば、提携ローンだけが悪いわけではありません。手数料が増えても提携ローンの方が金利が優遇されている、審査が通りやすい可能性もゼロではないのです。

大きな問題は、他の住宅ローンと比較検討せずに、不動産会社の言いなりで提携ローンを組んでしまうケースです。

自分で探したネット銀行の住宅ローンなどと提携ローンとしか紹介された住宅ローンの両方を比較検討して、その上でお得であると判断するのであれば、提携ローンでも問題ないのです。

住宅ローンは、複数の銀行のモノを正しく比較することが必要です。

住宅ローン人気ランキング

この記事が住宅ローン選びにプラスになったと思ったら「いいね」お願いします。

当サイト利用者実績数
967万2992人

※2017年1月時点 自社調べ。運営歴7年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年1月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.590%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.568%
0.497%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.560%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.540%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.998%
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.450%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

顧客満足度No1銀行のWEB申込・借り換え限定の特別金利プラン

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • 顧客満足度No1銀行のサービスレベルで安心の住宅ローン
  • 10000ポイントプレゼント中!
●変動金利(保証料、優遇込) 0.569%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.500%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.020%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.720%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.120%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.820%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2017年1月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.590%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.568%
頭金2割
0.497%
借換
0.447%
0.560%
借換
0.540%
借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.540%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%
0.998%
新規+頭金1割
0.948%
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.450%0.950%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
6位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年1月適用金利
0.825%

借換
0.569%
1.100%

借換
0.500%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%1.450%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.507%~1.157%1.095%~1.745%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~1.075%1.150%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.050%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.500%1.800%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年1月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.020%1.120%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.020%1.120%借入額の1.62%※2約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・住信SBI銀行口座返済で事務手数料1.08%
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.020%1.120%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

現在の毎月の返済額 万円

住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

半年毎ボーナス返済の増額 万円
残りの返済期間
現在の借入金利
  
 

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
住信SBIネット銀行 住宅ローン住信SBIネット銀行 住宅ローン

8疾病保障が無料付帯。借り換えメリットはもちろん、借り換え後の保障も安心。

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
新生銀行 住宅ローン新生銀行住宅ローン

大手都銀を大きく上回る低金利を実現。シェアを拡大している住宅ローン。+5万円で要介護対応団信付帯可能

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

10年当初固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

全期期間固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
楽天銀行フラット35 住宅ローン楽天銀行フラット35 住宅ローン

フラット35なら、事務手数料も含めて一番安いのは間違えない。金利の変動に不安なら楽天銀行の住宅ローン

商品詳細、口コミを見る
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

 

トップ 住宅ローン解説 プロが教える住宅ローン 住宅ローン特集記事 不動産会社の提携ローンには要注意!無駄な手数料発生

住宅ローン最新ニュース

article thumbnail

住宅ローンをペアローンで借りていた場合の離婚後の対応 ペアローンで離婚した場合には、離婚後はどうすれば良いのでしょうか? [ ... ]

住宅ローン最新動向レポート

article thumbnail

住宅ローン金利動向 2017年1月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの種類

    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

    徹底比較!どっちがお得

    住宅ローンサービス分析

    住宅ローンアンケート調査

    article thumbnail

    住宅ローンにも県民性は出てくるのか? 住宅ローン選びにも、地方ごとの特色というのは出てくるのでしょうか?東京の人と北海道 [ ... ]

    教えて住宅ローンQ&A

    article thumbnail

    会社経営をしていて借入が1000万円ある場合、住宅ローンの審査は通りにくいのでしょうか? Q.会社経営をしていて、かつその法人で1 [ ... ]

    新規借入/借換えシミュレーション