住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

2013年度住宅ローン利用者に一番選ばれたネット銀行ランキング

2013年度住宅ローン利用者に一番選ばれたネット銀行ランキング

2013年度(2013年4月~2014年3月)の間に、住宅ローン利用者に一番選ばれたネット銀行はどこなのでしょうか?意外と実際の数字で選ばれたランキングというのは情報が多くありません。ここでは、2013年度に住宅ローンに融資した金額が多いネット銀行を調査し、ランキング化しました。

2013年度の住宅ローン貸出額ランキング

順位銀行名2013年3月末2014年3月末増加伸び率
1位住信SBIネット銀行13,827億円17,770億円3,950億円28.6%
2位イオン銀行(カードローン)4,318億円5,724億円1,405億円32.5%
3位新生銀行10,916億円11,840億円926億円8.5%
4位ソニー銀行8,603億円9,493億円890億円10.3%

考察

 

圧倒的に住宅ローン融資額が多かったのは「住信SBIネット銀行」

疾病保障の団信料無料の住宅ローンで人気がある「住信SBIネット銀行」が3950億円の増加と圧倒的に他の銀行を引き離した結果となりました。単純に住宅ローン金利であれば、イオン銀行やソニー銀行の方が低金利にもかかわらず、将来への不安というところで「8疾病保障無料」というサービスが住宅ローン検討者にウケたのだと考えられます。

そのほかにも、「交通事故傷害補償無料」「地震補償制度無料」などの補償制度の充実や、顧客満足度調査で1位に輝くなど、サービス面での充実も人気の理由となっています。

2013年度だけでなく、2014年3月時点での住宅ローン貸出額残高でも17,770億円とトップを走っているのが住信SBIネット銀行なのです。

住信SBIネット銀行の住宅ローンはこちら

猛追する「イオン銀行」

調査をした銀行の中では、いちばん住宅ローンへの参入が遅かったイオン銀行ですが、2014年3月時点での住宅ローン貸出額残高は一番低いものの、伸び率では住信SBIネット銀行を上回る32.5%を記録しています。

イオン銀行は変動金利の低さが2014年7月時点で業界1位で、かつイオングループでの買い物が5%OFFというお得さと諸費用ローンで貯金がなくても住宅を買える利便性で人気が急速に高まっているのです。

イオン銀行の住宅ローンはこちら

伸びが鈍る「新生銀行」

新生銀行は、2012年度の貸出額は1504億円と高い水準でしたが、2013年度は926億円と6割ほどに伸び率を落としています。

元々は10万円という事務手数料の安さから、借入額の2%(税別)で50万円前後が必要な他のネット銀行と差別化し、借り換えニーズ中心に顧客を呼び込んできたのですが、事務手数料のお得度以上にイオン銀行やソニー銀行との金利差が開いてしまったのが痛手となっています。

家事代行や病児保育サービスなど、他の銀行が行っていないサービスによる付加価値アップで巻き返しを図っています。

新生銀行の住宅ローンはこちら

安定の「ソニー銀行」

ソニー銀行は2013年度の貸付残高では4位になっているものの、毎年大きな変動なく、順調に残高を増やして気要る印象です。変動金利が低金利であることと、半月以上前に次月の金利が発表されること、固定金利と変動金利の切り替えが何度でも自由にできること、などから住宅ローンを自分なりに調整したい、リテラシーの高い利用者に人気が高い。

ソニー銀行の住宅ローンはこちら

まとめ

2014年度も低金利競争がさらに激化しているますが、金利の低金利化はどの銀行も限界点に来ているため、それ以外の付加価値サービスをどれだけ強くできるかが住宅ローン利用者に選ばれるポイントとなってくるでしょう。

付加価値を作るという意味では、巨大な流通グループであるイオン銀行が一番期待できるのではないでしょうか。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年3月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.590%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.568%
0.497%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.560%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.500%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.015%
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.480%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.569%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.550%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.010%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.710%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.120%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.820%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年3月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.590%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.568%
頭金2割
0.497%
借換
0.447%
0.560%
借換
0.500%
借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.500%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%
1.015%
新規+頭金1割
0.965%
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年3月適用金利
0.825%

借換
0.569%
1.150%

借換
0.550%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.480%1.050%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%1.350%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.507%~1.157%1.123%~1.773%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~1.075%1.050%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.000%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.550%1.950%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年3月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.010%1.120%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.010%1.120%借入額の1.08%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
・キャンペーンで事務手数料1.08%
詳細
3位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.010%1.120%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細

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