住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

店舗で相談できるネット銀行の低金利住宅ローンがある!?

店舗で相談できるネット銀行の低金利住宅ローンがある!?

woman2128 128「ネット銀行の住宅ローン」というと、「低金利」というポジティブなイメージがあると同時に「店舗がなく対面で相談できないから不安」「対応が悪そう」というネガティブなイメージを抱いて、不安を感じてしまう方も多いようです。

今回は、店舗で相談できるネット銀行の低金利住宅ローンを紹介します。

住宅ローンの比較検討で重視するのは「対面」「信頼性」!?

マイボイスコム株式会社が2017年4月1日~5日に行ったアンケート調査の結果を見ると

「住宅ローン」に関するインターネット調査/2017年
住宅ローン借入時の参考情報(n=10,962件)

sbi mr review 1

出典:マイボイスコム株式会社

https://www.myvoice.co.jp/biz/surveys/22512/index.html

1位:住宅販売会社・不動産会社の店頭や担当者 22.2%
2位:金融機関の店頭や担当者 21.8%
3位:住宅ローンの貸付をしている機関のWebサイト、公式アカウントなど 10.0%

と、なっています。

これだけ、インターネットが普及した現在であっても

人生で最大の買い物である「住宅購入」「住宅ローン」の相談には

店頭や担当者といった「対面で話せること」「信頼できる人からの情報」が重視されているということがわかります。

同じ調査の「住宅ローン借り入れ機関の利用理由」を見てみると

  • これまでの実績と安定性という現実的な話と会社とのつながりを密接にするためという人間関係の面で選択した。(男性25歳)
  • 手数料、提携住宅ローンであること、優遇期間経過後の優遇率。(男性38歳)
  • 金利がやすい。一部繰り上げ返済の手数料が無料。(男性39歳)
  • 給与振り込みの口座からの引き落としが可能だったから。(男性51歳)
  • 不動産会社との提携で、ずっと金利の優遇が受けられるから。(女性29歳)
  • 丁寧な対応で親身になって相談に乗ってくれる。(女性39歳)
  • 会社のメインバンクだったので他に選択肢が無かった。(女性47歳)
  • 忙しくて金融機関に行くのが負担だったので、ネットで手続きできる金融機関を選んだ。(女性55歳)

つまり、

  • 低金利、忙しくで行くことができない → 「ネット銀行を選ぶ」
  • 実績、安定性、親身に相談、人間関係 → 「都市銀行、地方銀行を選ぶ」

大きく分けると2つの考え方があることがわかります。

ネット銀行は低金利で手間もないけど、対面で相談できないから不安

これが、多くの住宅ローンを検討する方の本音なのではないでしょうか。

実は、この考えを覆す住宅ローンが登場しているのです。

それが「住信SBIネット銀行/MR.住宅ローンREAL」です。

住信SBIネット銀行/MR.住宅ローンREALとは?

住信SBIネット銀行とは

三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資するネット銀行です。

住信SBIネット銀行の住宅ローンも

三井住友信託銀行のネット専用住宅ローンを住信SBIネット銀行が販売する

という形式をとっています。

住信SBIネット銀行の「ネット専用住宅ローン」の金利は

2023年2月最新情報

変動金利(保証料、金利優遇込)

0.440%
自己資金2割以上:
借り換え:0.428%

ですので、ネット銀行の中でも、1位、2位を争う低金利となっています。

住信SBIネット銀行の「ネット専用住宅ローン」はこちら

しかし、「ネット専用住宅ローン」という名称を見てもわかる通りで、「ネット専用住宅ローン」はインターネット経由でしか申し込めないのです。これは他のネット銀行も同様です。

そこで、住信SBIネット銀行では、対面で相談できる低金利の住宅ローンとして

対面専用の住宅ローン「MR.住宅ローンREAL」

を開発したのです。

住信SBIネット銀行には本社はあっても店舗はありませんから、店舗を持つ「銀行代理業者(金融庁から銀行代理業の認可されている業者)」の店舗で販売する形をとっています。

「MR.住宅ローンREAL」の取り扱い店舗

sbi mr review 7

住信SBIネット銀行専属銀行代理店

SBIマネープラザ

  • 横浜・新宿・秋葉原・大宮・大阪・名古屋・浜松・福岡

ARUHI

  • 六本木・銀座・池袋・横浜ランドマークタワー・大阪・札幌・仙台・鹿児島・東京ローンセンター・たまプラーザ

SBIマネープラザの来店予約はこちら

「ARUHIって、フラット35を販売しているところじゃないの?」

はい。

ARUHI(アルヒ株式会社)は、全国に約150店舗を持ち、店舗を中心にフラット35を販売している住宅ローン専門金融機関です。

元々、アルヒ株式会社の旧社名がSBIモーゲージ株式会社だったことからもわかる通りで、親会社はSBIホールディングス株式会社であり、SBIグループなのです。

ARUHI(アルヒ株式会社)にとっては、フラット35を販売するための店舗ですが、全期間固定金利のフラット35以外に「変動金利を検討している」というニーズも出てきます。そのニーズに対応するために、変動金利が低金利の「MR.住宅ローンREAL」を扱うことになったのです。

「MR.住宅ローンREAL」は低金利のままなの?

「対面で販売するということは、それなりに店舗運営のコストがかかってしまうので、金利が『ネット専用住宅ローン』よりも、高くなってしまうのでは?」

という疑問を感じる方もいるかと思います。「MR.住宅ローンREAL」の商品スペックを見てみます。

2017年9月時点の金利比較
金利タイプ借入期間ネット専用住宅ローンMR.住宅ローンREAL
変動金利(-)0.444%0.444%同じ
通期引下げプラン(2年)1.130%1.050%-0.080%
通期引下げプラン(3年)1.130%1.050%-0.080%
通期引下げプラン(5年)1.170%1.110%-0.060%
通期引下げプラン(7年)1.040%1.010%-0.030%
通期引下げプラン(10年)1.040%0.990%-0.050%
通期引下げプラン(15年)1.320%1.280%-0.040%
通期引下げプラン(20年)2.260%2.250%-0.010%
通期引下げプラン(30年)2.250%2.300%+0.050%
通期引下げプラン(35年)2.330%2.410%+0.080%
当初引下げプラン(2年)0.350%0.350%同じ
当初引下げプラン(3年)0.450%0.450%同じ
当初引下げプラン(5年)0.460%0.460%同じ
当初引下げプラン(7年)0.640%0.640%同じ
当初引下げプラン(10年)0.640%0.640%同じ
当初引下げプラン(15年)0.920%0.920%同じ
当初引下げプラン(20年)0.980%0.980%同じ
当初引下げプラン(30年)1.200%1.200%同じ
当初引下げプラン(35年)1.280%1.280%同じ

「変動金利」「当初引下げプラン」では、まったく同じ金利が採用されています。

「通期引下げプラン」も、MR.住宅ローンREALの方が全体的に低金利設定です。

また、「ネット専用住宅ローン」の大きな魅力である

全疾病保障無料付帯は「MR.住宅ローンREAL」にも付帯されているので心配ありません。

「MR.住宅ローンREAL」は

店舗・対面で相談できるネット銀行仕様の低金利住宅ローン

と言えるのです。

店舗では、どのような相談ができるの?

SBIマネープラザの場合

sbi mr review 3

という相談が可能です。

SBIマネープラザに限らず、どの店舗でも

  • 疑問に対する回答
  • 返済シミュレーション
  • 資金計画
  • ライフプラン
  • 借入までの流れ
  • 借り換えメリット
  • 審査に対する不安への回答

などが可能になります。

下記は、SBIマネープラザの営業時間と定休日ですが

sbi mr review 4

土日に相談できる店舗もあります。

「低金利の住宅ローンを検討している。
ただ、対面で相談できないネット銀行は不安だ。」

とお考えの方は

住信SBIネット銀行「MR.住宅ローンREAL」を検討してみてはいかがでしょうか?

SBIマネープラザの来店予約はこちら

 

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当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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