女性向け住宅ローン。コンシェルジュデスク＋疾病・失業保障半額「ARUHI With Woman」
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- 親カテゴリ: 住宅ローンの達人が教える
- カテゴリ: 住宅ローンサービス分析
- 作者: 住宅ローン比較
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女性向け住宅ローン。コンシェルジュデスク＋疾病・失業保障半額「ARUHI With Woman」
アルヒ株式会社（旧：SBIモーゲージ）は、2015年8月3日（月）より、女性のためのコンシェルジュデスクを常設した女性向け住宅ローンサービス、「ARUHI With Woman（アルヒ ウィズ ウーマン）」を開始しました。
女性向け住宅ローンの必要性が増加している！
「ARUHI With Woman」は、女性に特化した住宅ローンサービスです。
日本の世帯数の将来推計（全国推計）のデータでは女性の未婚率も年々上昇し、20代後半で約60％、30代前半で約40％となっており、これからもこの割合が伸びていく可能性もあります。
男女別・年齢階層別の未婚率の推移
出典：みずほ情報総研 （資料）05年までの実績値は、国立社会保障・人口問題研究所編『人口統計資料集2010』。将来推計については、同『日本の世帯数の将来推計（全国推計）2008年3月推計』に基づき、みずほ情報総研作成。
その結果、単身女性が住宅ローンを組むケースも増えてきているのです。
また、単身女性だけでなく、既婚女性の場合でも、女性の社会進出が増加するにつれて男性ではなく、女性が債務者として住宅ローンを組むというケースも増加傾向にあります。
アルヒ株式会社（旧：SBIモーゲージ）の2014年度の実績値では、成約者の約20％が女性という結果が出ているように、各金融機関も女性向けの住宅ローン商品の開発に力を入れる必要性が出てきているのです。
住宅市場での女性顧客の獲得というのは、大きな至上命題になっており、アルヒ株式会社（旧：SBIモーゲージ）もいち早く、女性向けの住宅ローンサービスの強化をする形になったのです。
「ARUHI With Woman」のサービス内容
１．女性のためのコンシェルジュデスク
コンシェルジュデスクとは、よくホテルやクレジットカードのサービスとして展開されていますが、様々な住宅ローンについての質問や疑問に丁寧に答えてくれるサービスです。
- 「女性でもマンションを買って大丈夫？」
- 「今の年収でいくらまで借りられるの？」
- 「ずっとシングルでも住宅ローンの返済はできるの？」
- 「変動金利と固定金利はどっちが良いの？」
住宅ローンに対する質問は様々なものがありますが、住宅ローンを申込む前に電話で気軽に相談ができるのです。女性専用のコンシェルジュデスクなので、女性の悩みや解決策、住宅ローンの活用例に精通した担当者が相談に受け答えしてくれます。
２．「疾病保障」と「失業保障」が50％OFF
特に単身の女性の場合は
「病気になった場合に住宅ローン返済ができなくなってしまうかも？」
「会社が倒産したり、クビになったりしたらどうするの？」
という心配がつきものです。結婚していれば、夫婦のどちらかの収入が途絶えても、どちらかがカバーするというリスクヘッジが可能ですが、単身の場合はそうもいかないのです。
このような不安を解消するための保障が「疾病保障」と「失業保障」なのですが、「ARUHI With Woman」では、この保険料が半額で加入できる特典があるのです。
「疾病保障」： 8疾病保障特約プレミアムの内容
病気やケガで入院した場合
- 一時金として10万円が支払われます。
8疾病（ガン（悪性新生物）・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎) により就業不能状態が継続した場合
- 毎月のローン返済相当額の保険金が最長12ヶ月間支払われます。
- （ローン期間を通算して36ヶ月分を限度、約定返済日まで就業不能状態であることが条件となっています。）
8疾病（ガン（悪性新生物）・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎) により就業不能状態が12ヶ月を超えて継続した場合
- 12ヶ月経過するとローン残高が0円になります。
8疾病（ガン（悪性新生物）・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)で就業不能状態になってしまった場合には、1年間は毎月の住宅ローンの返済が免除され（保険金で支払われる）、1年を経過すると住宅ローンの借入残高が0円になる保険なのです。
日本人の約54%が3大疾病であるガン（悪性新生物）、心疾患、脳血管疾患が原因で亡くなっています（※）。その3大疾病に加えて、5つの重度慢性疾患のリスクにも備えることができます。
※出典：厚生労働省 平成23年「人口動態統計（確定数）の概況」
保険料（年間特約料）
| 加入時年齢 | 融資金額100万円あたり | 融資金額にかかわらず |
|---|---|---|
| 45歳以下 | 600円 | ＋9,000円 |
| 46歳以上55歳まで | 1,200円 | ＋10,000円 |
| 56歳以上 | 3,000円 | ＋11,000円 |
計算方法 3,000万円の借入で45歳の場合
600円 × 3,000万円 ／ 100万円 ＋ 9,000円 ＝ 年間特約料 27,000円
上記が「ARUHI With Woman」なら半額になります。
「失業保障」： 失業保障特約三ツ星くん
非自発的に失業し、再就職ができない場合
- 1回の失業に際して最長6ヶ月、失業中のローン返済額が支払われます。
- 緊急の早期退職募集に応募した場合も、「非自発的失業」として保険金が支払われます。
再就職を果たすも、再び失業してしまった場合
- ローン期間を通じて、通算36ヶ月までの失業中におけるローン返済保障が適用できます。
会社の倒産やリストラなど、会社都合での失業の場合に6ヶ月分のローン返済が免除される（保険金から支払われる）のです。6ヶ月の余裕があれば、ハローワークの失業保険も合わせれば、十分に次の仕事を見つける資金的余裕ができるはずです。
保険料（年間特約料）
| 加入時年齢 | 融資金額100万円あたり |
|---|---|
| 加入時年齢に関わらず | 800円 |
計算方法 3,000万円の借入の場合
800円 × 3,000万円 ／ 100万円 ＝ 年間特約料 24,000円
上記が「ARUHI With Woman」なら半額になります。
前述の例の場合、通常は「疾病保障」と「失業保障」が年間51,000円のところを25,500円で済むということです。実質月2,000円強の支払いで、病気になった時と失業してしまった時に住宅ローンの返済ができなくなるリスクを回避できるのは大きなメリットと言えます。
３．「ARUHIメンバーズクラブ」を利用可能
これは女性限定のサービスではありませんが、「ARUHI住宅ローン」を利用している方は、インテリア、メンテナンス、リフォームなど提携企業のサービスや商品を優待価格で利用することができるのです。
ACTUS（アクタス）、AQUA（アクア）・・・など女性に人気の高いおしゃれな商品が優待価格で購入できるメリットがあります。
まとめ
女性こそ、金利上昇時にも返済額が一定のまま安心して返済できるフラット35を利用するメリットがあります。金利上昇による返済額の上昇で、返済できずにせっかく買った住宅を手放すということを回避するためです。
その上で、疾病保障、失業保障が安く付帯できるARUHI住宅ローンでリスクをヘッジする必要があるのです。検討する価値のある住宅ローンと言えます。
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