住宅ローンの申込なら自分の信用情報をチェック
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- 作者: 住宅ローン比較
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住宅ローンの申込なら自分の信用情報をチェック
2012/10/1 TechCrunch
エクスチェンジコーポレーションはソーシャルレンディング、すなわちお金のローン商品をソーシャルの力を使って実現しているAQUSHを提供している。AQUSHの強みは借り手の信用調査に長けていることで、信用調査に得られた情報から格付けをして、それぞれの格付けによって借り手の返済利子を変えている。
その信用調査そのもののを切り出したらどうなるかなのだが、先週金曜日に行われたサイバーエージェント・ベンチャーズが主催したRising Expoでお披露目し、本日から彼らがリリースするmycredit.jpはまさにその信用調査の一部分をサービスとして提供しようというものだ。具体的にはクレジットカードの審査だとか、住宅ローンを借りる際の審査がどのような評価になっているのかがわかるというものになっている。同様のものは英国の信用情報会社のExperianが提供するcreditexpertなどがある。
mycredit.jpは実際には信用情報機関のCICが提供する信用情報を入手してそれを加工してユーザーに表示することになる。CICの信用情報は本人が申し込めば見られるものだが、実際にはそれを見ても分かる人にしかわからないのだそうだ。だから、それをFICOスコアとよばれる3桁の信用情報のスコアリングに変換するようにしている。またスコアに悪い影響を与えている要因や良い影響を与えている要因なども分析してアドバイスしてくれる。
このサービスを利用するにあたっては、当初はユーザーが1回利用するのに利用料を徴収する。利用料はいまのところ1回3,500円を予定しているが11月いっぱいまでは1,000円で利用できる。これはCICの信用情報を取得するのにかかるコストなので、原価での提供ということだ。
今後はユーザーの信用情報に基づいてターゲティングしたローン商品などの広告などを拡充しくという。
住宅ローン比較ラボ編集部コメント
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の経済的な信用を表す情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
CICの規則には、「加盟会員は、適正な与信判断を行なうため、消費者からクレジットやローン取引の申込を受けた場合、CICに全件照会するものとしています。ただし、与信対象総額が少額であるなどの支払能力の範囲内である場合であって、法令に違反しないときは、この限りではありません。」という規則があり与信判断、融資をするかしないかの判断のために照会をすることを求めています。
ですので、1回3500円ぐらいであれば審査の参考にはなるはずです。
信用情報機関のCIC 加盟会員は、下記のような会社があり、逆にないところを探す方が大変です。
株式会社 アイビーネット
IBJL東芝リース株式会社
アイフル株式会社
旭化成モーゲージ株式会社
株式会社 アプラスパーソナルローン
イオン住宅ローンサービス株式会社
伊勢住宅株式会社
エービーエヌ・アムロ・バンク・エヌ・ブイ(貸金業)
株式会社 エクスチェンジコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
SMBC日興証券株式会社
SBIインキュベーション株式会社
SBIソーシャルレンディング株式会社
SBIモーゲージ株式会社
SBIリース株式会社
NECキャピタルソリューション株式会社
エヌエスリース株式会社
株式会社 オークサービス
オリックス株式会社
オリックス・クレジット株式会社
オリンパスリース株式会社
カシオリース株式会社
ぎふしん総合ファイナンス株式会社
株式会社 岐阜信販
株式会社 キューコーリース
協同住宅ローン株式会社
興銀リース株式会社
株式会社 幸福建設
コンコルド・リースアンドファイナンス株式会社
株式会社 シークエッジファイナンス
JRAシステムサービス株式会社
株式会社 ジェイアール西日本ウェルネット
JA三井リース株式会社
株式会社 ジェイ・モーゲージバンク
滋賀コープサービス株式会社
首都圏リース株式会社
昭和リース株式会社
シンキ株式会社
新生フィナンシャル株式会社
住友不動産ファイナンス株式会社
(社)生活サポート基金
積水リース株式会社
全国保証株式会社
全宅住宅ローン株式会社
総合地所株式会社
第一信用株式会社
大東ファイナンス株式会社
ダイヤモンドアセットファイナンス株式会社
大和証券株式会社
株式会社 ちとせ
株式会社 Zurich Standard
株式会社 TSBキャピタル
ディー・エフ・エル・リース株式会社
株式会社 テ―オ―小笠原
TKC金融保証株式会社
株式会社 ディーケーファイナンス
株式会社 ティー・シー保証
東京センチュリーリース株式会社
東建リースファンド株式会社
東和フェニックス株式会社
とみんリース株式会社
株式会社 トラストファイナンス
株式会社 ながぎんビジネスパートナーズ
中道リース株式会社
株式会社 日医リース
株式会社 日光商事
日神ファイナンス株式会社
ニッセイ・リース株式会社
日本興亜クレジットサービス株式会社
日本開発ファイナンス株式会社
日本モーゲージサービス株式会社
日本リバイバルスポンサーファンド壱号投資事業有限責任組合
(財)年金住宅福祉協会
野村キャピタル・インベストメント株式会社
株式会社 ハートエージェンシー
株式会社 ハウス・デポ・パートナーズ
株式会社 バルビゾン
日立建機リーシング株式会社
株式会社 ファミリーライフサービス
芙蓉総合リース株式会社
株式会社 フラッシュクリエイティブ
ブリヂストンファイナンス株式会社
北海道サービス株式会社
三井住友トラスト・ローン&ファイナンス株式会社
三井住友ファイナンス&リース株式会社
三井物産フィナンシャルサービス株式会社
みなと保証株式会社
株式会社 モビット
森ビル株式会社
株式会社 ヤマトヤシキ
ユーシーカード株式会社
株式会社 優良住宅ローン
ユタカ企画
リアリティマネージメント株式会社
LIXILグループファイナンス株式会社
リコーリース株式会社
株式会社 リサ・パートナーズ
リビング・サポート株式会社
株式会社 レオパレス21
株式会社 アイ・サポート
株式会社 青森銀行
株式会社 秋田銀行
株式会社 足利銀行
株式会社 岩手銀行
株式会社 沖縄銀行
小田急電鉄株式会社
株式会社 京都銀行
株式会社 群馬銀行
株式会社 京王パスポートクラブ
株式会社 佐賀銀行
株式会社 ジェーシーアンドジー
株式会社 滋賀銀行
株式会社 四国銀行
株式会社 静岡銀行
株式会社 荘内銀行
住信SBIネット銀カード株式会社
株式会社 スルッとKANSAI
株式会社 仙台銀行
ソニー銀行株式会社
株式会社 ダイイチ
株式会社 第四銀行
株式会社 但馬銀行
株式会社 筑邦銀行
株式会社 千葉銀行
株式会社 中国銀行
株式会社 筑波銀行
株式会社 東京都民銀行
株式会社 東邦銀行
西日本旅客鉄道株式会社
株式会社 八十二銀行
播州信用金庫
株式会社 百五銀行
株式会社 福岡銀行
ブックローン株式会社
株式会社 北都銀行
株式会社 北洋銀行
株式会社 北國銀行
香港上海銀行東京支店
株式会社 山口銀行
株式会社 山梨中央銀行
株式会社 ゆうちょ銀行
アーチ企業株式会社
株式会社 ウィルコム
株式会社 ウィルコム沖縄
SMMオートファイナンス株式会社
エスジークレジットサービス株式会社
SBIクレジット株式会社
株式会社 SPサービス
沖縄セルラー電話株式会社
沖縄日立キャピタル株式会社
株式会社 かんそうしん
京都信販株式会社
KDDI株式会社
京葉住設株式会社
株式会社 コープエイシス
西部ガスリビング株式会社
株式会社 ジー・ワンファイナンシャルサービス
スズキファイナンス株式会社
ソフトバンクモバイル株式会社
中央出版クレジット株式会社
株式会社 中国クーポン
東邦総合サービス株式会社
中野殖産株式会社
株式会社 日本教育クレジットサービス
株式会社 パシフィックグループ
株式会社 ビューティ・ミッション
フレンドトラスト株式会社
株式会社 丸八真綿
株式会社 みずほ銀行
株式会社 メディファンス
株式会社 ライフクリエートバンク
株式会社 リクルートフォレントインシュア
株式会社 ワイエムエイチ