住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

住宅ローンの申込なら自分の信用情報をチェック

住宅ローンの申込なら自分の信用情報をチェック

2012/10/1 TechCrunch

 エクスチェンジコーポレーションはソーシャルレンディング、すなわちお金のローン商品をソーシャルの力を使って実現しているAQUSHを提供している。AQUSHの強みは借り手の信用調査に長けていることで、信用調査に得られた情報から格付けをして、それぞれの格付けによって借り手の返済利子を変えている。

 その信用調査そのもののを切り出したらどうなるかなのだが、先週金曜日に行われたサイバーエージェント・ベンチャーズが主催したRising Expoでお披露目し、本日から彼らがリリースするmycredit.jpはまさにその信用調査の一部分をサービスとして提供しようというものだ。具体的にはクレジットカードの審査だとか、住宅ローンを借りる際の審査がどのような評価になっているのかがわかるというものになっている。同様のものは英国の信用情報会社のExperianが提供するcreditexpertなどがある。

 mycredit.jpは実際には信用情報機関のCICが提供する信用情報を入手してそれを加工してユーザーに表示することになる。CICの信用情報は本人が申し込めば見られるものだが、実際にはそれを見ても分かる人にしかわからないのだそうだ。だから、それをFICOスコアとよばれる3桁の信用情報のスコアリングに変換するようにしている。またスコアに悪い影響を与えている要因や良い影響を与えている要因なども分析してアドバイスしてくれる。

 このサービスを利用するにあたっては、当初はユーザーが1回利用するのに利用料を徴収する。利用料はいまのところ1回3,500円を予定しているが11月いっぱいまでは1,000円で利用できる。これはCICの信用情報を取得するのにかかるコストなので、原価での提供ということだ。

 今後はユーザーの信用情報に基づいてターゲティングしたローン商品などの広告などを拡充しくという。

住宅ローン比較ラボ編集部コメント

 信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の経済的な信用を表す情報です。そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。
 CICの規則には、「加盟会員は、適正な与信判断を行なうため、消費者からクレジットやローン取引の申込を受けた場合、CICに全件照会するものとしています。ただし、与信対象総額が少額であるなどの支払能力の範囲内である場合であって、法令に違反しないときは、この限りではありません。」という規則があり与信判断、融資をするかしないかの判断のために照会をすることを求めています。
 ですので、1回3500円ぐらいであれば審査の参考にはなるはずです。

 信用情報機関のCIC 加盟会員は、下記のような会社があり、逆にないところを探す方が大変です。

株式会社 アイビーネット
IBJL東芝リース株式会社
アイフル株式会社
旭化成モーゲージ株式会社
株式会社 アプラスパーソナルローン
イオン住宅ローンサービス株式会社
伊勢住宅株式会社
エービーエヌ・アムロ・バンク・エヌ・ブイ(貸金業)
株式会社 エクスチェンジコーポレーション
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
SMBC日興証券株式会社
SBIインキュベーション株式会社
SBIソーシャルレンディング株式会社
SBIモーゲージ株式会社
SBIリース株式会社
NECキャピタルソリューション株式会社
エヌエスリース株式会社
株式会社 オークサービス
オリックス株式会社
オリックス・クレジット株式会社
オリンパスリース株式会社
カシオリース株式会社
ぎふしん総合ファイナンス株式会社
株式会社 岐阜信販
株式会社 キューコーリース
協同住宅ローン株式会社
興銀リース株式会社
株式会社 幸福建設
コンコルド・リースアンドファイナンス株式会社
株式会社 シークエッジファイナンス
JRAシステムサービス株式会社
株式会社 ジェイアール西日本ウェルネット
JA三井リース株式会社
株式会社 ジェイ・モーゲージバンク
滋賀コープサービス株式会社
首都圏リース株式会社
昭和リース株式会社
シンキ株式会社
新生フィナンシャル株式会社
住友不動産ファイナンス株式会社
(社)生活サポート基金
積水リース株式会社
全国保証株式会社
全宅住宅ローン株式会社
総合地所株式会社
第一信用株式会社
大東ファイナンス株式会社
ダイヤモンドアセットファイナンス株式会社
大和証券株式会社
株式会社 ちとせ
株式会社 Zurich Standard
株式会社 TSBキャピタル
ディー・エフ・エル・リース株式会社
株式会社 テ―オ―小笠原
TKC金融保証株式会社
株式会社 ディーケーファイナンス
株式会社 ティー・シー保証
東京センチュリーリース株式会社
東建リースファンド株式会社
東和フェニックス株式会社
とみんリース株式会社
株式会社 トラストファイナンス
株式会社 ながぎんビジネスパートナーズ
中道リース株式会社
株式会社 日医リース
株式会社 日光商事
日神ファイナンス株式会社
ニッセイ・リース株式会社
日本興亜クレジットサービス株式会社
日本開発ファイナンス株式会社
日本モーゲージサービス株式会社
日本リバイバルスポンサーファンド壱号投資事業有限責任組合
(財)年金住宅福祉協会
野村キャピタル・インベストメント株式会社
株式会社 ハートエージェンシー
株式会社 ハウス・デポ・パートナーズ
株式会社 バルビゾン
日立建機リーシング株式会社
株式会社 ファミリーライフサービス
芙蓉総合リース株式会社
株式会社 フラッシュクリエイティブ
ブリヂストンファイナンス株式会社
北海道サービス株式会社
三井住友トラスト・ローン&ファイナンス株式会社
三井住友ファイナンス&リース株式会社
三井物産フィナンシャルサービス株式会社
みなと保証株式会社
株式会社 モビット
森ビル株式会社
株式会社 ヤマトヤシキ
ユーシーカード株式会社
株式会社 優良住宅ローン
ユタカ企画
リアリティマネージメント株式会社
LIXILグループファイナンス株式会社
リコーリース株式会社
株式会社 リサ・パートナーズ
リビング・サポート株式会社
株式会社 レオパレス21
株式会社 アイ・サポート
株式会社 青森銀行
株式会社 秋田銀行
株式会社 足利銀行
株式会社 岩手銀行
株式会社 沖縄銀行
小田急電鉄株式会社
株式会社 京都銀行
株式会社 群馬銀行
株式会社 京王パスポートクラブ
株式会社 佐賀銀行
株式会社 ジェーシーアンドジー
株式会社 滋賀銀行
株式会社 四国銀行
株式会社 静岡銀行
株式会社 荘内銀行
住信SBIネット銀カード株式会社
株式会社 スルッとKANSAI
株式会社 仙台銀行
ソニー銀行株式会社
株式会社 ダイイチ
株式会社 第四銀行
株式会社 但馬銀行
株式会社 筑邦銀行
株式会社 千葉銀行
株式会社 中国銀行
株式会社 筑波銀行
株式会社 東京都民銀行
株式会社 東邦銀行
西日本旅客鉄道株式会社
株式会社 八十二銀行
播州信用金庫
株式会社 百五銀行
株式会社 福岡銀行
ブックローン株式会社
株式会社 北都銀行
株式会社 北洋銀行
株式会社 北國銀行
香港上海銀行東京支店
株式会社 山口銀行
株式会社 山梨中央銀行
株式会社 ゆうちょ銀行
アーチ企業株式会社
株式会社 ウィルコム
株式会社 ウィルコム沖縄
SMMオートファイナンス株式会社
エスジークレジットサービス株式会社
SBIクレジット株式会社
株式会社 SPサービス
沖縄セルラー電話株式会社
沖縄日立キャピタル株式会社
株式会社 かんそうしん
京都信販株式会社
KDDI株式会社
京葉住設株式会社
株式会社 コープエイシス
西部ガスリビング株式会社
株式会社 ジー・ワンファイナンシャルサービス
スズキファイナンス株式会社
ソフトバンクモバイル株式会社
中央出版クレジット株式会社
株式会社 中国クーポン
東邦総合サービス株式会社
中野殖産株式会社
株式会社 日本教育クレジットサービス
株式会社 パシフィックグループ
株式会社 ビューティ・ミッション
フレンドトラスト株式会社
株式会社 丸八真綿
株式会社 みずほ銀行
株式会社 メディファンス
株式会社 ライフクリエートバンク
株式会社 リクルートフォレントインシュア
株式会社 ワイエムエイチ

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年5月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.548%
0.477%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.610%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.520%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 0.980%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.680%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.060%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.760%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.548%
頭金2割
0.477%
借換
0.447%
0.610%
借換
借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.520%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年5月適用金利
0.825%

借換
0.497%
1.200%

借換
0.600%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.707%~1.357%1.244%~1.894%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.600%1.950%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
0.980%1.060%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

現在の毎月の返済額 万円

住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

半年毎ボーナス返済の増額 万円
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現在の借入金利
  
 

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顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

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 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

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フラット35なら、事務手数料も含めて一番安いのは間違えない。金利の変動に不安なら楽天銀行の住宅ローン

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