住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

2013年、住宅ローンの行方

2013年、住宅ローンの行方

2013/1/7

2013年、大きな変化が起こる年である。米中韓での首相選挙や日本での政権交代から安倍内閣の誕生した。日本経済に関しては、政権交代後、円安や、株価の回復、インフレターゲットの発表など、期待のもてる兆しがでてきているが、これを成長軌道にのせられるのか、どうか?が安倍内閣の大きな壁といえるだろう。

住宅不動産市場は、13年度予算に大きく依存するといっていいだろう。1月中盤から、13年度予算・税制改正の論議が本格し、消費増税への対策、住宅ローン減税の拡充など、不動産市場の活性化のために、様々な変化の方向性が決まってくるだろう。

特にウェイトの大きい、消費増税への対策は、3党合意時に「13年度以降の税制改正及び予算編成の過程で総合的に検討すること」と「8%への引き上げ時及び10%への引き上げ時にそれぞれ十分な対策を実施すること」という形でまとまっている。具体的に”十分な対策”をどうするのか?が焦点に決まってくるのが、1月から2月にかけてである。

もちろん、不動産業界の業者側は、住宅購入者への負担を軽減する目的で、消費増税の増税分を還付することを求めている。住宅ローン減税では、所得税の減税になるため、所得に連動し、減税分を確実に消化できているか、というとそういうわけではない。減税ではない、確実に増税分の負担を回避できる実行策を要求している。もう、すでに昨年末から住宅市場は、2~3割増の駆け込み需要が起こり始めている。このまま、駆け込み需要が起こってしまえば、地デジ化のテレビ業界と同じ表に、反動の景気落ち込みが確実視されている。政府も、自民党になり、不動産市場が景気に与える影響が大きいことは嫌というほど知っているため、業界側の要望に近い形で予算編成や政策協議も進むと思われる。

さて、住宅ローンはどうなるのだろうか?昨年末から、各銀行ともに10年当初固定の金利を大幅に引き下げ、今まで変動金利一点突破で住宅ローンの残高拡大を推し進めていたところから、変化が見られる。特に安倍内閣の景気対策によって、年末多少なりとも、円安や景気回復の兆しが見え、1月の実行金利は、大手都市銀行は引き上げにはいった。利用する消費者側の心理も、景気回復は難しいという読みと超低金利から、変動金利メリットが大きい、と考えていたところから、もしかしたら、金利がすぐに上がってしまうのではないかに変わってきていると思われる。その場合、最低でも10年間引き下げてもらえるほうが安心。と消費者心理の変化も見逃せない。

また、ゆうちょ銀行の住宅ローン参入が4月をめどに進んでいる。これも、業界に大きな変化をもたらすだろう。すでに、銀行側の目線に立つと、あまり利益がとれない金融商品になってしまっている住宅ローンだが、現物担保があるリスクの少ない金融商品として、拡大路線を中止することはできないだろう。とはいえ、金利低下競争は企業としてもう限界である。つまり、新生銀行のように住宅ローンという商品自体に新たな付加価値をつける商品バリエーションの拡大が起こってくるのではないだろうか。選ぶ側にとっても、金利だけで判断できない、より住宅ローンへの深い理解が必要な年になってくるだろう。

金利の動向を気にされる方が多いが、実際に、安倍内閣の思惑通りに、インフレターゲットで物価が上がっても、給与が上がるまでは大きなタイムラグがあるだろう。その時には、住宅の価格も上がってしまっているのである。であれば、早めの判断が求められるといっても過言ではない。しかし、駆け込み需要が起こりそうな時期は、不動産業者から言えば、売り手市場になってしまい、住宅の価格が上がるのである。

編集者の個人的見解で言えば、需要と供給のバランスが自動的に調整されるため、あまり、時事的ネタに踊らされて住宅購入を検討するのではなく、本当にいい、自分の気に入った物件を探すスタンスの方が将来的にも得られるメリットは大きいと思われる。間違っても、不動産業者の「これからすぐに金利が上がるので、今しかないですよ。」「みんな今買ってますね。」などという甘い誘惑に負けて購入を決めて、後悔はしないでもらいたい。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年5月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
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0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
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事務手数料
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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
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0.548%
0.477%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.610%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

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住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
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→フラット35sなら当初10年間の金利 0.680%
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住宅ローン人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.548%
頭金2割
0.477%
借換
0.447%
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借換
借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
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3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.520%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

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4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年5月適用金利
0.825%

借換
0.497%
1.200%

借換
0.600%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
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7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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8位カブドットコム証券(銀行代理業)
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0.580%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.707%~1.357%1.244%~1.894%32.4万円0円

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・事前審査最短翌日回答

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10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.600%1.950%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
0.980%1.060%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
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2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
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