ローン減税の控除期間10年は、繰り上げ返済はしない方がいいの?
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- カテゴリ: 教えて住宅ローンQ&A
- 作者: 住宅ローン比較
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ローン減税の控除期間10年は、繰り上げ返済はしない方がいいの?
住宅ローンを2500万で固定金利2%で35年の借り入れをしています。繰り上げ返済をしてしまうと、控除額が減ってしまうので、しないで貯金して、10年終わったら一気に繰り上げ返済しようと考えています。本当にあっているでしょうか?
まずは、計算してみましょう。
所得税の控除額が平成21年居住で最大50万と仮定
11年後にまとめて500万を繰り上げ返済
年 | 元金残高 | 最大控除・減税額 |
---|---|---|
2008年(平成20年) | 24,452,691 | 244,526 |
2009年(平成21年) | 23,897,113 | 238,971 |
2010年(平成22年) | 23,333,145 | 233,331 |
2011年(平成23年) | 22,760,658 | 227,606 |
2012年(平成24年) | 22,179,525 | 221,795 |
2013年(平成25年) | 21,589,616 | 215,896 |
2014年(平成26年) | 20,990,801 | 209,908 |
2015年(平成27年) | 20,382,943 | 203,829 |
2016年(平成28年) | 19,765,905 | 197,659 |
2017年(平成29年) | 19,139,547 | 191,395 |
合計 | - | 2,184,916 |
控除額は2,184,916円です。また、その際の返済額合計は30,381,330円です。
すべて控除できた場合の実負担額 28,196,414円
繰り上げ返済をはじめから毎年50万返済した場合
年 | 元金残高 | 最大控除・減税額 |
---|---|---|
2008年(平成20年) | 23,947,300 | 239,473 |
2009年(平成21年) | 22,879,993 | 228,799 |
2010年(平成22年) | 21,797,409 | 217,974 |
2011年(平成23年) | 20,698,809 | 206,988 |
2012年(平成24年) | 19,585,488 | 195,854 |
2013年(平成25年) | 18,456,973 | 184,569 |
2014年(平成26年) | 17,312,554 | 173,125 |
2015年(平成27年) | 16,151,406 | 161,514 |
2016年(平成28年) | 14,975,597 | 149,755 |
2017年(平成29年) | 13,784,768 | 137,847 |
合計 | - | 1,895,898 |
控除額は1,895,898円です。また、その際の返済額合計は29,778,746円です。
すべて控除できた場合の実負担額 27,882,848
つまり、313,566円、先に繰り上げ返済により期間短縮した方がお得なのです。減税を考えずに、繰り上げ返済はこまめに早くがキーワードです。