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住宅ローン金利動向 2016年1月レポート

住宅ローン金利動向 2016年1月レポート

住宅ローンの動向をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

主要住宅ローンの2015年12月から2016年1月の金利変動

基本データ前月今月変動幅
銀行住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
ARUHIフラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.280%1.270%-0.010%
ARUHIフラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.550%1.540%-0.010%
ARUHIフラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.410%1.400%-0.010%
ARUHIフラット35(融資額90%超)全期間固定金利(15~20年)1.680%1.670%-0.010%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.680%0.670%-0.010%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.950%0.940%-0.010%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%0.670%-0.010%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.950%0.940%-0.010%
イオン銀行住宅ローン定率型当初固定金利(10年)0.570%0.570%0.000%
イオン銀行住宅ローン定率型変動金利(-)1.100%1.100%0.000%
イオン銀行住宅ローン定額型当初固定金利(10年)0.770%0.790%0.020%
イオン銀行住宅ローン定額型全期間固定金利(15~20年)1.300%1.300%0.000%
じぶん銀行全期間引下げプラン変動金利(-)0.585%0.585%0.000%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(2年)0.500%0.500%0.000%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(3年)0.550%0.550%0.000%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(5年)0.950%0.960%0.010%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(10年)1.020%1.010%-0.010%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(15年)1.453%1.423%-0.030%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(20年)1.664%1.623%-0.041%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(30年)2.420%2.350%-0.070%
じぶん銀行当初期間引下げプラン当初固定金利(35年)2.550%2.470%-0.080%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(2年)1.340%1.340%0.000%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(3年)1.340%1.340%0.000%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(5年)1.570%1.580%0.010%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(10年)1.710%1.700%-0.010%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(15年)1.930%1.900%-0.030%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(20年)2.140%2.100%-0.040%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(30年)2.490%2.420%-0.070%
じぶん銀行全期間引下げプラン当初固定金利(35年)2.620%2.540%-0.080%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利(0.5年)0.530%0.530%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利借り換え(0.5年)0.530%0.530%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(3年)0.750%0.750%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(5年)0.800%0.800%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(7年)0.850%0.850%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(10年)0.950%0.950%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(15年)1.150%1.150%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(20年)1.350%1.350%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(25年)1.400%1.400%0.000%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(30年)1.750%1.700%-0.050%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(35年)2.050%2.000%-0.050%
SBI新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利(-)2.050%2.000%-0.050%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.588%0.588%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(3年)1.180%1.180%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(5年)1.190%1.190%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(7年)1.210%1.210%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(10年)1.230%1.230%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.240%1.230%-0.010%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.640%1.610%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(30年)2.620%2.580%-0.040%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(35年)2.730%2.670%-0.060%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(2年)2.760%2.720%-0.040%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(3年)0.400%0.400%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(5年)0.510%0.510%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(7年)0.500%0.500%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(10年)0.830%0.830%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(15年)0.840%0.830%-0.010%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(20年)1.240%1.210%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(30年)1.340%1.300%-0.040%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(35年)1.680%1.620%-0.060%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン変動金利 新規・自己資金10%以上(-)1.710%1.670%-0.040%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.280%1.270%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.550%1.540%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(15~20年)1.410%1.400%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.680%1.670%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.680%0.670%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.950%0.940%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%0.670%-0.010%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.950%0.940%-0.010%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(2年)0.539%0.539%0.000%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(3年)0.776%0.772%-0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(5年)0.780%0.776%-0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(7年)0.844%0.833%-0.011%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(10年)0.946%0.926%-0.020%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(15年)1.101%1.067%-0.034%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年)1.535%1.493%-0.042%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン全期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年超)1.755%1.710%-0.045%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン変動金利(-)1.915%1.869%-0.046%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.589%0.589%0.000%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(3年)0.826%0.822%-0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(5年)0.830%0.826%-0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(7年)0.894%0.883%-0.011%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(10年)0.996%0.976%-0.020%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.151%1.117%-0.034%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.585%1.543%-0.042%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.805%1.760%-0.045%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン変動金利 新規・自己資金10%以上(-)1.965%1.919%-0.046%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(2年)0.839%0.839%0.000%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(3年)0.676%0.672%-0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(5年)0.680%0.676%-0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(7年)0.744%0.733%-0.011%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(10年)0.846%0.826%-0.020%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(15年)1.001%0.967%-0.034%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年)1.435%1.393%-0.042%
ソニー銀行住宅ローン全期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年超)1.655%1.610%-0.045%
ソニー銀行住宅ローン変動金利(-)1.815%1.769%-0.046%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.889%0.889%0.000%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(3年)0.726%0.722%-0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(5年)0.730%0.726%-0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(7年)0.794%0.783%-0.011%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(10年)0.896%0.876%-0.020%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.051%1.017%-0.034%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.485%1.443%-0.042%
ソニー銀行住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.705%1.660%-0.045%
ソニー銀行住宅ローン変動金利(-)1.865%1.819%-0.046%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(3年)2.750%2.750%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(5年)3.250%3.250%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(10年)3.300%3.300%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン変動金利(-)3.300%3.350%0.050%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(3年)2.750%2.750%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(5年)3.250%3.250%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(10年)3.300%3.300%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え変動金利(-)3.300%3.350%0.050%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(2年)0.975%~1.275%0.825%~1.275%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(3年)1.150%~1.450%1.000%~1.450%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(5年)1.150%~1.450%1.000%~1.450%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(7年)1.150%~1.450%1.000%~1.450%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.250%~1.550%1.100%~1.550%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(15年)1.400%~1.700%1.250%~1.700%-0.150%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(20年)2.150%~2.450%1.950%~2.400%-0.200%
みずほ銀行全期間重視プラン全期間固定金利(11年~15年)2.200%~2.500%2.000%~2.450%-0.200%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(16年~20年)1.960%1.940%-0.020%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(21年~25年)2.030%2.000%-0.030%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(26年~30年)2.030%2.000%-0.030%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(31年~35年)2.070%2.030%-0.040%
みずほ銀行全期間固定プラン当初固定金利(2年)2.110%2.070%-0.040%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(2年)0.875%~1.175%0.800%~1.175%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(3年)1.050%~1.350%0.975%~1.350%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(5年)1.050%~1.350%0.975%~1.350%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(7年)1.050%~1.350%0.975%~1.350%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(10年)1.150%~1.450%1.075%~1.450%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(15年)1.300%~1.600%1.225%~1.600%-0.075%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(20年)2.050%~2.350%1.925%~2.300%-0.125%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利 借り換え専用(11年~15年)2.100%~2.400%1.975%~2.350%-0.125%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(16年~20年)1.860%1.840%-0.020%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(21年~25年)1.930%1.900%-0.030%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(26年~30年)1.930%1.900%-0.030%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(31年~35年)1.970%1.930%-0.040%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(15~20年)2.010%1.970%-0.040%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン変動金利(-)0.800%~1.275%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(2年)0.975%~1.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(3年)0.975%~1.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(5年)0.975%~1.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(7年)1.075%~1.550%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.225%~1.700%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(15年)1.925%~2.400%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利(20年)1.975%~2.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(11年~15年)1.940%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(16年~20年)2.000%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(21年~25年)2.000%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(26年~30年)2.030%0.000%
みずほ銀行みずほネット住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利(31年~35年)2.070%0.000%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(2年)0.975%~1.175%0.825%~1.175%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(3年)1.350%~1.550%1.200%~1.350%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(5年)1.500%~1.700%1.350%~1.700%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(10年)1.700%~1.900%1.550%~1.900%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(5年)1.800%~2.000%1.650%~1.800%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(10年)1.200%1.200%0.000%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(10年~15年)1.300%1.300%0.000%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(15年~20年)2.110%2.080%-0.030%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(20年~35年)2.240%2.200%-0.040%
三井住友銀行住宅ローン変動金利(-)2.290%2.230%-0.060%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(3年)0.550%~0.850%0.550%~0.850%0.000%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(5年)0.700%~1.000%0.650%~0.950%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(10年)0.700%~1.000%0.650%~0.950%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(15年)1.000%~1.300%0.950%~1.250%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(20年)1.550%~1.850%1.500%~1.800%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(30年)1.650%~1.950%1.600%~1.900%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ変動金利(-)1.700%~2.000%1.650%~1.950%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(2年)0.825%~1.275%0.825%~1.275%0.000%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(3年)1.050%~1.500%1.050%~1.500%0.000%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(5年)1.300%~1.750%1.250%~1.700%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(10年)1.250%~1.700%1.200%~1.650%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(15年)1.450%~1.900%1.400%~1.850%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(20年)2.150%~2.600%2.100%~2.550%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(30年)2.550%~3.000%2.500%~2.950%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ変動金利(-)2.700%~3.150%2.650%~3.100%-0.050%
三菱UFJ銀行ぐんとうれしい住宅ローン変動金利(-)1.300%1.300%0.000%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(1年)0.975%~1.175%0.825%~1.075%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(2年)1.400%~1.600%1.250%~1.500%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(3年)1.500%~1.700%1.350%~1.600%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(5年)1.600%~1.800%1.450%~1.600%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(7年)1.700%~1.900%1.550%~1.800%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(10年)1.900%~2.100%1.750%~2.000%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(15年)1.900%~2.100%1.900%~2.100%0.000%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(20年)2.750%~2.950%2.600%~2.850%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース全期間固定金利(21年~25年)3.200%~3.400%3.050%~3.300%-0.150%
三菱UFJ銀行ずーっと固定金利コース全期間固定金利(26年~30年)1.840%1.820%-0.020%
三菱UFJ銀行ずーっと固定金利コース全期間固定金利(31年~35年)1.880%1.850%-0.030%
三菱UFJ銀行ずーっと固定金利コース変動金利(-)1.920%1.890%-0.030%
楽天銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.280%1.270%-0.010%
楽天銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.550%1.540%-0.010%
楽天銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.410%1.400%-0.010%
楽天銀行フラット35(融資額90%超)当初固定金利(10年)1.680%1.670%-0.010%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.680%0.670%-0.010%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.950%0.940%-0.010%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%0.670%-0.010%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下変動金利 借り換え専用(-)0.950%0.940%-0.010%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(2年)0.975%0.975%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(3年)1.200%1.200%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(5年)1.250%1.250%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(7年)1.350%1.350%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(10年)1.450%1.450%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(15年)1.300%1.300%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(20年)2.250%2.250%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(2年)2.800%2.800%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(3年)1.500%1.500%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(5年)1.550%1.550%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(7年)1.650%1.650%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(10年)1.750%1.750%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(15年)1.800%1.800%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(20年)2.550%2.550%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型全期間固定金利(20年~25年)3.100%3.100%0.000%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン全期間固定金利(25年~30年)1.900%1.900%0.000%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン全期間固定金利(30年~35年)2.000%2.000%0.000%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン変動金利 借り換え専用(Web申込限定プラン)(-)2.050%2.050%0.000%
りそな銀行りそな借りかえローン当初固定金利 借り換え専用(Web申込限定プラン)(10年)0.650%0.650%0.000%
りそな銀行りそな借りかえローン当初固定金利(5年)0.800%0.800%0.000%
  • 長期金利(新発10年国債利回り )がさらに低下
  • 全体的に10年以上の固定金利が低下
  • メガバンクの変動金利下限の見直し

2015年12月の国債金利は0.320%で、2016年1月の国債金利は0.270%とやや低下した形になっています。国債金利の低下に伴い、各銀行の住宅ローン金利も低下しているところが多いようです。

大きな理由としては、2016年は日本の2016年度国債発行計画での発行額の減額や日銀の国債買い入れの増額観測があるため、日本国債の需要が高まる材料が多いことが挙げられます。

また、FRB(米連邦準備理事会)がアメリカの好景気をうけて、10年継続したゼロ金利政策を解除して、金利を引き上げたことも日本国債の金利低下に影響を与えているようです。日本国内で米国債を積極的に購入してドルを調達していた投資家も、利上げによって米国債の金利も上昇してしまったため、ドルの調達コストが上がってしまい、日本国債に切りかえるという動きがでているのです。

日本国債を「買いたい」と思う方が増えれば、金利は下がるので、2016年のスタートは金利が下がってスタートしたということになります。

日本も、アメリカのように好景気にさえなれば、長年続けているゼロ金利政策を解除して、政策金利を引き下げる、正常化させるという動きになるのですが、日本の場合はまだまだ好景気にはほど通り状況になっています。ただし、住宅ローンを検討している方は、いつかアメリカのようにゼロ金利政策を日本政府がうちきる可能性があるということだけは覚えておく必要があります。ゼロ金利政策が解除されれば住宅ローン金利も上昇するのです。

また、大きなトピックとして、メガバンクの三菱UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行、三井住友信託銀行が変動金利の下限を一斉に引き下げました。三井住友銀行の場合、保証料0.2%込で0.975%~1.175%から保証料0.2%込で0.825%~1.075%に、三菱UFJ銀行の場合、保証料0.2%込で0.975%~1.175%から保証料0.2%込で0.825%~1.075%に引き下げています。メガバンクが足並みをそろえて変動金利を引き下げてきた背景には、顧客がネット銀行に多く流れていることが影響していると考えられます。ネット銀行の変動金利はソニー銀行で0.539%と圧倒的にメガバンクよりも低金利なので、審査に通る可能性の高い優良顧客ほど、ネット銀行に流れているのが現状なのです。

メガバンクが一斉に同じ金利に低下させるのは価格カルテルであり、独占禁止法に抵触する気が個人的にはしますが、それだけメガバンクも顧客のネット銀行への流出が進み危機感を抱いていると言えるでしょう。

 

主要住宅ローン最新トピック

長期金利は低下

新発10年国債利回り(長期金利)は、2015年12月2日時点で終値: 0.320%でしたが、2015年12月29日時点で終値: 0.270%と低下しました。「米国の政策金利の利上げ」「2016年度の国債発行額の減少」「日銀の国債買い入れ観測」と日本国債の需要が高まる要因がそろったことが要因と考えられています。この傾向は2016年は継続する可能性が高いと言われています。

フラット35sの金利が引き下げ(2016年1月29日申し込み分で終了)

省エネルギー性、耐震性などに優れた住宅で適用されるフラット35sの金利が平成26年度補正予算の閣議決定をうけて引き下げられました。

楽天銀行フラット35の2016年1月時点の金利では

金利の引き下げ幅が ▲年0.3% → ▲年0.6%

 

15年以上~20年以下:0.67%(11年目以降 年1.27%)
21年以上~35年以下:0.94%(11年目以降 年1.54%)

となり、当初10年間の金利引下げが拡大しているのです。変動金利並みの低金利でフラット35の固定金利が利用できるので見逃せないポイントと言っていいでしょう。

楽天銀行フラット35はこちら

ARUHIフラット35はこちら

じぶん銀行が「じぶん銀行住宅ローン」を提供開始

じぶん銀行が「じぶん銀行住宅ローン」の提供を開始しました。今までは三菱UFJ銀行の住宅ローンを代理販売しているような形でしたが、今度はじぶん銀行自身が審査を行う自社商品です。

特徴は

  • 変動金利 0.585%という低金利
  • がん診断時に住宅ローン残高が50%になる団信無料付帯
  • ネットで契約まですべて完結(印紙代約2万円無料)

という住宅ローンです。疾病保障が無料付帯している住信SBIネット銀行の変動金利が0.650%なので、比較すると保障の対象はじぶん銀行の方が狭まるが、その分金利が低いということになります。日本人のがんリスクは3人に1人とされているので、検討すべき住宅ローンが登場したと言えます。

じぶん銀行住宅ローンはこちら

メガバンクが足並みをそろえて変動金利を低金利に
  • 三菱UFJ銀行 0.975%~1.175% → 0.825%~1.075%(保証料込)
  • 三井住友銀行 0.975%~1.175% → 0.825%~1.075%(保証料込)
  • みずほ銀行 0.975%~1.275% → 0.825%~1.275%(保証料込)

と足並みをそろえて、変動金利の最優遇金利を0.825%へ引き下げました。ネット銀行への顧客流出が年々拡大していることに危機感を抱いての対応と考えられます。

米国の政策金利引下げ

米国のFRBは10年継続した政策金利のゼロ金利政策を解除し、政策金利を引き上げました。米国は好景気になり、ゼロ金利政策で銀行が企業に融資をしやすい環境を作っていたのですが、これを中止して正常化したということになります。日本の国債金利にも、このことが影響を与えているのですが、日本も好景気になれば、米国と同じようにゼロ金利政策を解除し、政策金利を引き上げることになるのを覚えておきましょう。日本の場合は、まだ好景気には程遠い状況なので、今すぐに利上げをするということはありませんが、好景気になれば政策金利の正常化をしてインフレを止めるという対策は必ず行われるものなのです。日本の場合、これが5年後なのか?10年後なのか?20年後なのか?はわかりませんが、遅かれ早かれ金利は上昇する可能性が高いのです。

11月新設住宅着工、前年同月対比1.7%増。2ヶ月ぶりの増加

11月の新設住宅着工戸数は前年同月対比で1.7%増の7万9697戸を記録しました。2か月ぶりの増加です。「持家」が3.5%増、「分譲住宅」が2.5%増、「貸家」が3.5%増と、全体的に微増となり、ここ2ヶ月ほど続いていた着工件数の減少傾向に歯止めがかかった形となっています。貸家は相続対策や資産運用としての需要が多くなっています。戸建てとマンションの内訳では、マンションの着工数が4.1%減少して、戸建が増加しています。横浜市マンションの杭打ちデータの改ざん問題が表面化した影響が徐々にでてきているのではないかと推察されます。

11月のマンション価格、戸建て価格は低下

マンション価格が前月対比1.10%減の2916万円。戸建て価格は前月対比3.64%減の3131万円という結果になりました。前年対比でみると、マンション価格は 3.70%増、戸建ては3.03%減という状況です。大工・職人の人員不足が、物価高に直結してしまっているのですが、外国人投資家が日本のマンションへ投資しているという背景もあり、戸建てよりもマンションの方が価格上昇の影響が大きくなっています。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2024年3月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.690%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.320%
0.298%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.948%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.397%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.397%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.397%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.340%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.585%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.160%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.860%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.640%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.340%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2024年3月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.690%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.320%
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0.298%
0.948%
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借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.397%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2024年3月適用金利
0.540%

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0.340%
1.840%

借換
1.585%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
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・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.700%~2.200%

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・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

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6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

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7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
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0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.556%~1.206%1.734%~2.384%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.345%~0.475%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2024年3月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.160%1.640%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
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・事前審査結果は3営業日以内に通知

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楽天銀行住宅ローン
1.160%1.640%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.160%1.640%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
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トップ 住宅ローン解説 参考にできる情報 金利動向レポート 住宅ローン金利動向 2016年1月レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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