住宅ローン金利動向 2013年10月レポート
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住宅ローン金利動向 2013年10月レポート
住宅ローンの動向をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。
主要住宅ローンの2013年9月から2013年10月の金利変動
| 基本データ | 前月 | 今月 | 変動幅 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 銀行 | 住宅ローン名 | 金利タイプ | 借入期間 | 実質金利（年率） 保証料 込み | 表面金利（年率） | 実質金利（年率） 保証料 込み | 表面金利（年率） | 実質金利（年率） 保証料 込み | 表面金利（年率） |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 1.300% | 1.300% | 1.200% | 1.200% | -0.100% | -0.100% |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 1.300% | 1.300% | 1.200% | 1.200% | -0.100% | -0.100% |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 当初固定金利 | (7年) | 1.450% | 1.450% | 1.400% | 1.400% | -0.050% | -0.050% |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 当初固定金利 | (15年) | 1.850% | 1.850% | 1.800% | 1.800% | -0.050% | -0.050% |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 全期間固定金利 | (20年) | 2.400% | 2.400% | 2.100% | 2.100% | -0.300% | -0.300% |
| SBI新生銀行 | パワースマート住宅ローン | 全期間固定金利 | (25年) | 2.600% | 2.600% | 2.400% | 2.400% | -0.200% | -0.200% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 変動金利 | (-) | 0.815% | 0.815% | 0.795% | 0.795% | -0.020% | -0.020% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (2年) | 1.000% | 1.000% | 1.200% | 1.200% | 0.200% | 0.200% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (3年) | 1.100% | 1.100% | 1.250% | 1.250% | 0.150% | 0.150% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (5年) | 1.480% | 1.480% | 1.430% | 1.430% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (7年) | 1.490% | 1.490% | 1.440% | 1.440% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (10年) | 1.500% | 1.500% | 1.450% | 1.450% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (15年) | 2.320% | 2.320% | 2.270% | 2.270% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (20年) | 3.300% | 3.300% | 3.200% | 3.200% | -0.100% | -0.100% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (30年) | 3.420% | 3.420% | 3.320% | 3.320% | -0.100% | -0.100% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 全期間固定金利 | (35年) | 3.440% | 3.440% | 3.340% | 3.340% | -0.100% | -0.100% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (2年) | 0.450% | 0.450% | 0.650% | 0.650% | 0.200% | 0.200% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 0.550% | 0.550% | 0.700% | 0.700% | 0.150% | 0.150% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 0.930% | 0.930% | 0.880% | 0.880% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (7年) | 1.240% | 1.240% | 1.190% | 1.190% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (10年) | 1.250% | 1.250% | 1.200% | 1.200% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (15年) | 2.070% | 2.070% | 2.020% | 2.020% | -0.050% | -0.050% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (20年) | 2.250% | 2.250% | 2.150% | 2.150% | -0.100% | -0.100% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (30年) | 2.370% | 2.370% | 2.270% | 2.270% | -0.100% | -0.100% |
| 住信SBIネット銀行 | ネット専用住宅ローン | 当初固定金利 | (35年) | 2.390% | 2.390% | 2.290% | 2.290% | -0.100% | -0.100% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (2年) | 1.038% | 1.038% | 1.073% | 1.073% | 0.035% | 0.035% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (3年) | 1.076% | 1.076% | 1.114% | 1.114% | 0.038% | 0.038% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (5年) | 1.192% | 1.192% | 1.226% | 1.226% | 0.034% | 0.034% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (7年) | 1.389% | 1.389% | 1.421% | 1.421% | 0.032% | 0.032% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (10年) | 1.679% | 1.679% | 1.699% | 1.699% | 0.020% | 0.020% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (15年) | 2.193% | 2.193% | 2.201% | 2.201% | 0.008% | 0.008% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 一定期間固定金利 | (20年) | 2.492% | 2.492% | 2.505% | 2.505% | 0.013% | 0.013% |
| ソニー銀行 | 変動セレクト住宅ローン | 全期間固定金利 | (20年超) | 2.637% | 2.637% | 2.652% | 2.652% | 0.015% | 0.015% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (2年) | 0.938% | 0.938% | 0.973% | 0.973% | 0.035% | 0.035% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (3年) | 0.976% | 0.976% | 1.014% | 1.014% | 0.038% | 0.038% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 1.092% | 1.092% | 1.126% | 1.126% | 0.034% | 0.034% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (7年) | 1.289% | 1.289% | 1.321% | 1.321% | 0.032% | 0.032% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (10年) | 1.579% | 1.579% | 1.599% | 1.599% | 0.020% | 0.020% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (15年) | 2.093% | 2.093% | 2.101% | 2.101% | 0.008% | 0.008% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 当初固定金利 | (20年) | 2.392% | 2.392% | 2.405% | 2.405% | 0.013% | 0.013% |
| ソニー銀行 | 住宅ローン | 全期間固定金利 | (20年超) | 2.537% | 2.537% | 2.552% | 2.552% | 0.015% | 0.015% |
| SBIモーゲージ | フラット35 | 全期間固定金利 | (15～20年) | 1.630% | 1.630% | 1.610% | 1.610% | -0.020% | -0.020% |
| SBIモーゲージ | フラット35 | 全期間固定金利 | (21～35年) | 1.940% | 1.940% | 1.930% | 1.930% | -0.010% | -0.010% |
| 楽天銀行 | フラット35 | 全期間固定金利 | (15～20年) | 1.630% | 1.630% | 1.610% | 1.610% | -0.020% | -0.020% |
| 楽天銀行 | フラット35 | 全期間固定金利 | (21～35年) | 1.940% | 1.940% | 1.930% | 1.930% | -0.010% | -0.010% |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | ぐんとうれしい住宅ローン | 当初固定金利 | (5年) | 1.300% | 1.100% | 1.350% | 1.150% | 0.050% | 0.050% |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | ぐんとうれしい住宅ローン | 当初固定金利 | (10年) | 1.700% | 1.500% | 1.750% | 1.550% | 0.050% | 0.050% |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | ずーっと固定金利コース | 全期間固定金利 | (21年～25年) | 2.760% | 2.560% | 2.720% | 2.520% | -0.040% | -0.040% |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | ずーっと固定金利コース | 全期間固定金利 | (26年～30年) | 2.830% | 2.630% | 2.800% | 2.600% | -0.030% | -0.030% |
| 三菱ＵＦＪ銀行 | ずーっと固定金利コース | 全期間固定金利 | (31年～35年) | 2.860% | 2.660% | 2.830% | 2.630% | -0.030% | -0.030% |
| みずほ銀行 | 全期間固定プラン | 全期間固定金利 | (11年～15年) | 2.350% | 2.150% | 2.300% | 2.100% | -0.050% | -0.050% |
| みずほ銀行 | 全期間固定プラン | 全期間固定金利 | (16年～20年) | 2.550% | 2.350% | 2.500% | 2.300% | -0.050% | -0.050% |
| みずほ銀行 | 全期間固定プラン | 全期間固定金利 | (21年～25年) | 2.600% | 2.400% | 2.550% | 2.350% | -0.050% | -0.050% |
| みずほ銀行 | 全期間固定プラン | 全期間固定金利 | (26年～30年) | 2.650% | 2.450% | 2.600% | 2.400% | -0.050% | -0.050% |
| みずほ銀行 | 全期間固定プラン | 全期間固定金利 | (31年～35年) | 2.700% | 2.500% | 2.650% | 2.450% | -0.050% | -0.050% |
- 全銀行とも、0.05％～0.10％金利引き下げ
- 住信SBIネット銀行はさらに変動金利を引き下げ
- 大手都市銀行は、当初10年固定が1.5％に
長期固定金利の算定基準になる新発10年物国債の金利が5月末の0.9％に比べて、0.69％と低下した。これは前月の0.745％から約0.05％下がったことになる。各銀行とも、その影響を受けて当初5年固定以上の長期金利を同じ金利幅0.05％引き下げたところが多かった。
ネット銀行は、住信SBIネット銀行がさらに変動金利を引き下げ0.795%に。さらにイオン銀行、ソニー銀行、SBI新生銀行と変動金利と事務手数料の価格競争が激化しはじめている。
大手都市銀行は、足並みを揃えて、当初10年固定金利1.5％前後に設定されている。長期固定金利は、昨年同月対比でも下がっているのだが、金利自体は昨年の1.3％には戻らないようだ。
フラット35は、全体に比べて金利の引き下げ幅が少なかった。1.630%→1.610%、1.940%→1.930%と微減にとどまった。
全体として、国債金利の低下と来年の消費増税の駆け込み需要を狙って、金利引き下げ競争が一段と激しくなっているようだ。来年の3月まではこの傾向が続くと思われる。
主要住宅ローン最新トピック
国債金利がさらに低下で軒並み住宅ローン金利が低下
新発10年国債利回りは、5月末の0.92％から、7月末で0.79％、8月末0.74％、9月末0.69％まで低下。日銀が国債の買い入れを発表して、一時的に株式投資資金のための売却という理由で金利が上昇するが、徐々に当初の見込み通りに国債金利は低下してきた。
ネット銀行の変動金利競争がさらに激化
7月はイオン銀行が変動金利に参入し、0.77％の金利を持ってきた。8月はソニー銀行が0.699％という変動金利で0.7％を切るラインに引き下げた。10月は疾病保障が無料という特典がある住信SBIネット銀行が0.795％とさらに金利を引き下げ、事務手数料が格安のSBI新生銀行と合わせて4つのネット銀行で変動金利顧客の争奪戦の様相が繰り広げられてきた。アベノミクスによって金利上昇リスクが叫ばれた一方、長期固定金利が上昇し、変動金利が引き下がる状況により、変動金利利用者が増えてきたことも競争激化の一因と言えるのではないだろうか。
8月新設住宅着工、前年同月対比8.8％増
住宅の着工戸数が止まらない。国土交通省が9月30日に発表した平成25年8月の住宅着工の動向では、新設住宅着工戸数は前年同月比8.8％増の8万4343戸。これは12カ月連続の増加という結果である。消費増税の来年1月～3月の駆け込み需要を狙ったディベロッパーが売り物の物件数をそろえるために分譲マンションを着工している。しかし、来年3月までの販売に間に合わせるためには、時間が少なくなってきているため、徐々に着工戸数の増加はなだらかになっていくだろう。現に先月の昨年同月対比の伸び率は、12％、今月は8.8％と減ってきている。
戸建価格は下降、マンション価格は下降
8月のマンションの平均価格は2556万円と前月対比-0.6％とほぼ変わらないが前年対比で見ると3.5％の価格増加になっている。戸建の方は逆に、平均価格は3044万円で前月比-6.7％、前年同月対比-4.2％と昨年から見ても価格が安い傾向になっている。戸建よりも、マンションの需要が大きくなっているようだ。逆に戸建がお買い得なのかもしれない。
住宅ローン政策関連トピック
消費増税が決定
10月1日安倍晋三首相は、消費税率を予定通り2013年4月から8％に引き上げること表明した。そもそも、ポーズの意味合いが強かった消費増税の再検討ではあるが、さすがに財務省の圧力に抗えずにそのまま消費増税が進むこととなった。
日銀短観の製造業の景況感の好調が理由とされているが、これは円安になったからだけのことであり、実際に消費活動が活発化したわけではない。ツッコミどころは満載ではあるが、住宅ローンの購入検討者にとっては、特に10％になる前であれば、住宅ローン減税や現金給付があるので、負担は増税前でも後でも大きくは変わらない。
ソニー銀行 住宅ローン
