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住宅ローン金利動向 2015年11月レポート

住宅ローン金利動向 2015年11月レポート

住宅ローンの動向をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

主要住宅ローンの2015年10月から2015年11月の金利変動

基本データ前月今月変動幅
銀行住宅ローン名金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
実質金利(年率)
保証料・優遇
込み
新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利(0.5年)0.880%0.680%-0.200%
新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利借り換え(0.5年)0.880%0.680%-0.200%
新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(3年)0.900%0.900%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(5年)0.950%0.950%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(7年)1.000%1.000%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(10年)1.100%1.100%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン当初固定金利(15年)1.300%1.300%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(20年)1.500%1.500%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(25年)1.550%1.550%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(30年)1.900%1.900%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン全期間固定金利(35年)2.200%2.200%0.000%
新生銀行パワースマート住宅ローン変動金利(-)2.200%2.200%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.588%0.588%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(3年)1.180%1.180%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(5年)1.190%1.190%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(7年)1.210%1.210%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(10年)1.250%1.230%-0.020%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.260%1.240%-0.020%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.670%1.640%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(30年)2.650%2.620%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン一定期間固定金利(35年)2.760%2.730%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(2年)2.790%2.760%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(3年)0.400%0.400%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(5年)0.510%0.510%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(7年)0.500%0.500%0.000%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(10年)0.850%0.830%-0.020%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(15年)0.860%0.840%-0.020%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(20年)1.270%1.240%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(30年)1.370%1.340%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン当初固定金利(35年)1.710%1.680%-0.030%
住信SBIネット銀行ネット専用住宅ローン変動金利 新規・自己資金10%以上(-)1.740%1.710%-0.030%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(2年)0.539%0.539%0.000%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(3年)0.780%0.785%0.005%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(5年)0.791%0.795%0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(7年)0.875%0.869%-0.006%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(10年)0.999%0.976%-0.023%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(15年)1.177%1.130%-0.047%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年)1.621%1.556%-0.065%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン全期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年超)1.842%1.768%-0.074%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン変動金利(-)2.004%1.922%-0.082%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.589%0.589%0.000%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(3年)0.830%0.835%0.005%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(5年)0.841%0.845%0.004%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(7年)0.925%0.919%-0.006%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(10年)1.049%1.026%-0.023%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.227%1.180%-0.047%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.671%1.606%-0.065%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.892%1.818%-0.074%
ソニー銀行変動セレクト住宅ローン変動金利 新規・自己資金10%以上(-)2.054%1.972%-0.082%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(2年)0.839%0.839%0.000%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(3年)0.680%0.685%0.005%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(5年)0.691%0.695%0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(7年)0.775%0.769%-0.006%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(10年)0.899%0.876%-0.023%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(15年)1.077%1.030%-0.047%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年)1.521%1.456%-0.065%
ソニー銀行住宅ローン全期間固定金利 新規・自己資金10%以上(20年超)1.742%1.668%-0.074%
ソニー銀行住宅ローン変動金利(-)1.904%1.822%-0.082%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(2年)0.889%0.889%0.000%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(3年)0.730%0.735%0.005%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(5年)0.741%0.745%0.004%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(7年)0.825%0.819%-0.006%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(10年)0.949%0.926%-0.023%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(15年)1.127%1.080%-0.047%
ソニー銀行住宅ローン一定期間固定金利(20年)1.571%1.506%-0.065%
ソニー銀行住宅ローン全期間固定金利(20年超)1.792%1.718%-0.074%
ソニー銀行住宅ローン変動金利(-)1.954%1.872%-0.082%
イオン銀行住宅ローン定率型当初固定金利(10年)0.570%0.570%0.000%
イオン銀行住宅ローン定率型変動金利(-)1.100%1.100%0.000%
イオン銀行住宅ローン定額型当初固定金利(10年)0.770%0.770%0.000%
イオン銀行住宅ローン定額型全期間固定金利(15~20年)1.300%1.300%0.000%
ARUHIフラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.320%1.280%-0.040%
ARUHIフラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.590%1.550%-0.040%
ARUHIフラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.450%1.410%-0.040%
ARUHIフラット35(融資額90%超)全期間固定金利(15~20年)1.720%1.680%-0.040%
楽天銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.320%1.280%-0.040%
楽天銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.590%1.550%-0.040%
楽天銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.450%1.410%-0.040%
楽天銀行フラット35(融資額90%超)当初固定金利(10年)1.720%1.680%-0.040%
三菱東京UFJ銀行ぐんとうれしい住宅ローン変動金利(-)1.200%1.300%0.100%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(1年)0.975%~1.175%0.975%~1.175%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(2年)1.400%~1.600%1.400%~1.600%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(3年)1.500%~1.700%1.500%~1.700%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(5年)1.600%~1.800%1.600%~1.800%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(7年)1.700%~1.900%1.700%~1.900%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(10年)1.900%~2.100%1.900%~2.100%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(15年)1.950%~2.150%1.950%~2.150%0.000%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース当初固定金利(20年)2.800%~3.000%2.750%~2.950%-0.005%
三菱東京UFJ銀行ずーっとうれしい金利コース全期間固定金利(21年~25年)3.250%~3.450%3.200%~3.400%-0.005%
三菱東京UFJ銀行ずーっと固定金利コース全期間固定金利(26年~30年)1.930%1.840%-0.090%
三菱東京UFJ銀行ずーっと固定金利コース全期間固定金利(31年~35年)1.970%1.870%-0.100%
三菱東京UFJ銀行ずーっと固定金利コース変動金利(-)2.020%1.910%-0.110%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(2年)0.975%~1.275%0.975%~1.275%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(3年)1.150%~1.450%1.150%~1.450%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(5年)1.150%~1.450%1.150%~1.450%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(7年)1.150%~1.450%1.150%~1.450%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(10年)1.250%~1.550%1.250%~1.550%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(15年)1.400%~1.700%1.400%~1.700%0.000%
みずほ銀行全期間重視プラン当初固定金利(20年)2.200%~2.500%2.150%~2.450%-0.005%
みずほ銀行全期間重視プラン全期間固定金利(11年~15年)2.250%~2.550%2.200%~2.500%-0.005%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(16年~20年)1.990%1.960%-0.030%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(21年~25年)2.080%2.050%-0.030%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(26年~30年)2.090%2.050%-0.040%
みずほ銀行全期間固定プラン全期間固定金利(31年~35年)2.130%2.080%-0.050%
みずほ銀行全期間固定プラン当初固定金利(2年)2.170%2.120%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(3年)0.550%~0.850%0.550%~0.850%0.000%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(5年)0.700%~1.000%0.700%~1.000%0.000%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(10年)0.700%~1.000%0.700%~1.000%0.000%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(15年)1.000%~1.300%1.000%~1.300%0.000%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(20年)1.600%~1.900%1.550%~1.850%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ当初固定金利(30年)1.700%~2.000%1.650%~1.950%-0.050%
三井住友信託銀行当初期間金利引下げ変動金利(-)1.750%~2.050%1.700%~2.000%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(2年)0.875%~1.275%0.825%~1.275%0.000%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(3年)1.100%~1.500%1.050%~1.500%0.000%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(5年)1.350%~1.750%1.300%~1.750%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(10年)1.300%~1.700%1.250%~1.700%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(15年)1.500%~1.900%1.450%~1.900%-0.050%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(20年)2.250%~2.650%2.150%~2.600%-0.100%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ当初固定金利(30年)2.650%~3.050%2.550%~3.000%-0.100%
三井住友信託銀行全期間一定金利引下げ変動金利(-)2.800%~3.200%2.700%~3.150%-0.100%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(3年)2.750%2.750%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(5年)3.250%3.250%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン当初固定金利(10年)3.300%3.300%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン変動金利(-)3.400%3.300%-0.100%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(3年)2.750%2.750%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(5年)3.250%3.250%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え当初固定金利(10年)3.300%3.300%0.000%
東京スター銀行スターフィット住宅ローン借り換え変動金利(-)3.400%3.300%-0.100%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(2年)0.975%~1.175%0.975%~1.175%0.000%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(3年)1.350%~1.550%1.350%~1.550%0.000%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(5年)1.500%~1.700%1.500%~1.700%0.000%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(10年)1.700%~1.900%1.700%~1.900%0.000%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(5年)1.950%~2.150%1.800%~2.000%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン当初固定金利(10年)1.200%1.200%0.000%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(10年~15年)1.450%1.300%-0.150%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(15年~20年)2.160%2.130%-0.030%
三井住友銀行住宅ローン全期間固定金利(20年~35年)2.290%2.270%-0.020%
三井住友銀行住宅ローン変動金利(-)2.360%2.320%-0.040%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(2年)0.975%0.975%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(3年)1.200%1.200%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(5年)1.250%1.250%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(7年)1.350%1.350%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(10年)1.450%1.450%0.000%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(15年)1.350%1.300%-0.050%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(20年)2.300%2.250%-0.050%
りそな銀行はじめがお得!当初型当初固定金利(2年)2.850%2.800%-0.050%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(3年)1.500%1.500%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(5年)1.550%1.550%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(7年)1.650%1.650%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(10年)1.750%1.750%0.000%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(15年)1.850%1.800%-0.050%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型当初固定金利(20年)2.600%2.550%-0.050%
りそな銀行ずーっとお得!全期間型全期間固定金利(20年~25年)3.150%3.100%-0.050%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン全期間固定金利(25年~30年)1.950%1.900%-0.050%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン全期間固定金利(30年~35年)2.050%2.000%-0.050%
りそな銀行長期固定金利型住宅ローン変動金利 借り換え専用(Web申込限定プラン)(-)2.100%2.050%-0.050%
りそな銀行りそな借りかえローン当初固定金利 借り換え専用(Web申込限定プラン)(10年)0.650%0.650%0.000%
りそな銀行りそな借りかえローン当初固定金利(5年)0.850%0.800%-0.050%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.720%0.680%-0.040%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.990%0.950%-0.040%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.720%0.680%-0.040%
ARUHIフラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.990%0.950%-0.040%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.720%0.680%-0.040%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.990%0.950%-0.040%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.720%0.680%-0.040%
楽天銀行フラット35フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下変動金利 借り換え専用(-)0.990%0.950%-0.040%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(2年)0.875%~1.175%0.875%~1.175%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(3年)1.050%~1.350%1.050%~1.350%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(5年)1.050%~1.350%1.050%~1.350%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(7年)1.050%~1.350%1.050%~1.350%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(10年)1.150%~1.450%1.150%~1.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(15年)1.300%~1.600%1.300%~1.600%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン当初固定金利 借り換え専用(20年)2.100%~2.400%2.100%~2.400%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間重視プラン全期間固定金利 借り換え専用(11年~15年)2.150%~2.450%2.150%~2.450%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(16年~20年)1.890%1.890%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(21年~25年)1.980%1.980%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(26年~30年)1.990%1.990%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利 借り換え専用(31年~35年)2.030%2.030%0.000%
みずほ銀行みずほネット借り換え住宅ローン 全期間固定プラン全期間固定金利(15~20年)2.070%2.070%0.000%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(15~20年)1.280%1.280%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%以下)全期間固定金利(21~35年)1.550%1.550%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(15~20年)1.410%1.410%
住信SBIネット銀行フラット35(融資額90%超)全期間固定金利(21~35年)1.680%1.680%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(5年)0.680%0.680%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(5年)0.950%0.950%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):15年以上~20年以下当初固定金利(10年)0.680%0.680%
住信SBIネット銀行フラット35s(融資額90%以下):21年以上~35年以下当初固定金利(10年)0.950%0.950%
  • 長期国債金利さらに低下
  • 固定金利中心に全体的に金利引き下げ
  • 新生銀行が変動金利を引き下げ
  • 杭打ち問題の発生

2015年10月の国債金利は0.325%で、2015年11月の国債金利は0.300%と先月に続いてさらに下降しました。背景には「欧州中央銀行(ECB)のドラギ総裁の発言」と「日銀の金融政策決定会合での金融緩和の見通し」があります。

欧州中央銀行(ECB)のドラギ総裁はユーロ圏の為替相場の変動に大きな影響を与える人物で、「ユーロ圏における12月の追加緩和を予告した」です。日本と同じで金融緩和では国債の買い入れをユーロでも行うことになり、ユーロ圏の債権価格の低下は相対的に日本の債権の人気が増すことになり、結果として日本の債権の金利も低下するということになります。

また、同時に日銀の金融政策決定会合が30日に行われましたが、「日銀は30日の金融政策決定会合で追加緩和に動く」と考える市場関係者が多く、また国債が日銀に買われて金利が下がる可能性が強いとみているため、国債を買う方が多く、金利は上がらないのです。

この背景には日銀が「経済・物価情勢の展望(展望リポート)」での物価見通しを下方修正するなど、当初アベノミクスで目論んでいた2%の物価上昇が今のままだと難しいという状況に追い込まれている背景もあるのです。

民間銀行の大きなトピックスとしては、新生銀行が変動金利を0.88%から0.68%に引き下げました。以前は変動金利が一番安い銀行として人気が高かった新生銀行ですが、ここ1年ほどは、イオン銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行に推されて顧客獲得が鈍っていた背景のテコ入れ策と考えられます。それでも変動金利は、イオン銀行、ソニー銀行、住信SBIネット銀行の方が低金利な状態が続いています。

旭化成グループの旭化成建材の杭打ち問題の発覚は、業界全体に大きな波紋をもたらすことになりそうです。現時点では、横浜市の傾斜マンションでのデータ改ざんが問題になっていますが、個別の案件としては補償も十分になっているため、住民にマイナスな影響が大きいとは思えませんが、業界全体で杭打ちデータ改ざんが問題になっているのであれば、長引く問題になりかねないのです。ただし、逆に考えると住宅購入を今検討されている方は、この問題が出たことはプラスに働くと言えます。当然、今現在販売中の物件も、杭打ち問題での不正があれば多額の補償が発生する、不動産会社にとって大きなマイナスになる、ということが明らかになってしまったため、また購入予定者からの質問も相次いでいるため、当然再チェックをする形になるからです。今から買う人には今問題になって良かったと言えるのです。

 

主要住宅ローン最新トピック

長期金利が下降

新発10年国債利回り(長期金利)は、2015年9月1日時点で終値: 0.320%でしたが、2015年10月30日時点で終値: 0.300%と先月に続いてさらに下降した形になります。各銀行とも10年以上の固定金利を中心に金利を低下させています。

日銀の金融緩和予測があるため、引き続き長期金利は上昇せずに横ばいか下降していくことが見込まれています。

フラット35sの金利が引き下げ

省エネルギー性、耐震性などに優れた住宅で適用されるフラット35sの金利が平成26年度補正予算の閣議決定をうけて引き下げられました。

楽天銀行フラット35の2015年10月時点の金利では

金利の引き下げ幅が ▲年0.3% → ▲年0.6%


15年以上~20年以下:0.68%(11年目以降 年1.28%)
21年以上~35年以下:0.96%(11年目以降 年1.55%)

となり、当初10年間の金利引下げが拡大しているのです。変動金利並みの低金利でフラット35の固定金利が利用できるので見逃せないポイントと言っていいでしょう。

楽天銀行フラット35はこちら

ARUHIフラット35はこちら

新生銀行が変動金利を引き下げ

新生銀行が2015年11月時点の変動金利を

0.880% → 0.680%

へ引き下げました。変動金利の低金利競争はソニー銀行0.589%、イオン銀行0.570%と住信SBIネット銀行0.588%の3社の熾烈な争いが繰り広げられている状況でしたが、出遅れた感のある新生銀行が重い腰を動かしやや変動金利の引き下げに動いた形になります。ただし、それでも他の3社のネットバンクの方が低金利の状態が続きています。

新生銀行住宅ローンはこちら

日銀が物価目標達成を先送り

日銀が30日に発表した「経済・物価情勢の展望(展望リポート)」では、2%の物価上昇の達成時期を2016年後半へ半年先送りしました。実際には今年の4月にも先送りしているため、インフレターゲットの金融緩和が上手く機能していないことが表面化してしまいました。9月の消費者物価上昇率(生鮮食品を除く)も前年同月比で0.1%下落し、足元の物価も停滞している状況です。アベノミクス効果も一時的な株価の上昇とそれに伴う大企業の給料だけに影響している状況では、住宅ローン金利も上がらない可能性が高まってしまっているのです。金利が上がらないというのは一見住宅購入者にとってはプラスのようにおもわれるかと思いますが、景気が向上しないことを意味しています。今後の日銀の金融緩和にも注視しておく必要があります。

9月新設住宅着工、前年同月対比2.6%増。7か月連続の上昇

9月の新設住宅着工戸数は前年同月対比で2.6%増の7万7872戸を記録しました。7か月連続の上昇です。消費増税の反動での需要減が底打ちしたことと、相続税の引き上げによる相続税対策の需要増加が原因との見方になっています。「持家」が2.4%増、「分譲住宅」が10.1%減、「貸家」が13.3%増と、分譲住宅が反転して大幅に減少しています。分譲住宅の場合は大型物件の着工に大きく左右されるため、9月は大規模物件の着工が少ない影響が出てきます。相続税値上げの背景で、相続税の節税や資産運用目的の需要が強い「貸家」が大きく伸びています。

9月のマンション価格、戸建て価格ともに大幅増

マンション価格が前月対比4.26%増の2958万円。戸建て価格は前月対比6.70%増の3402万円という結果になりました。前年対比でみると、マンション価格は 7.03%増、戸建ては4.88%増という状況です。繁忙期の9月に入り、軒並み物件価格が高くなっている結果となりました。

旭化成建材の横浜市マンション傾斜問題

連日テレビのニュースで取り上げられているのが、旭化成グループの旭化成建材が行った杭打ちデータのデータ改ざんです。今回は横浜市のマンションが傾斜したことで、自体が明るみになりましたが、このデータ改ざんは該当する担当者以外にも見つかっており、会社ぐるみでの不正を疑う声だけでなく、業界全体で横行しているとの疑いも出てきているのです。

住宅購入前のタイミングでこのような問題が発覚したことは、住宅購入を予定している方にとって決してマイナスなことではなく、不動産業界全体に今一度確認を促すためにもプラスに働くはずです。

すでに購入予定のマンションが決まっている方の場合は、そのゼネコンなどから「自分のところのマンションの杭打ちデータの安全性に対する説明」などを受けているかと思いますが、何もない場合には担当者に問い合わせしてみることも一つの方法と言えます。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年10月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.477%
0.477%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.720%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.590%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.440%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.650%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.090%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.840%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.160%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.910%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年10月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.477%
頭金2割
0.477%
借換
0.447%
0.720%
借換
借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
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3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.590%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年10月適用金利
0.825%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
借換
0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.507%~1.157%1.081%~1.731%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.250%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年10月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.090%1.160%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.090%1.160%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.090%1.160%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
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このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

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 11年後 金利
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