住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2016年5月最新情報

ランキングアイコン1位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.549%、頭金1割超で0.499%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.549%
0.499%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.940%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.568%
0.497%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.670%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位楽天銀行フラット35 住宅ローン
楽天銀行フラット35 住宅ローンのウェブサイト画像

楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%と他の銀行の半額。金利低下中のフラット35金利はどの銀行でも同じだが事務手数料の安さが有利。当初10年固定のフラット35sは10年目以降も固定金利になるため金利上昇リスクがない

●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.780%
●21年-35年固定金利(保証料、優遇込)
1.080%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!じぶん銀行の住宅ローン

  • がんと診断されたら住宅ローン残高が50%に「がん50%保障団信」無料
  • 変動金利が業界トップクラスの低金利
  • 保証料無料、収入印紙代も無料と諸費用が安い住宅ローン
  • 日本初!申込みから契約までネット完結契約まで最短10日
  • auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバックでさらにお得
●変動金利(保証料、優遇込) 0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.770%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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顧客満足度No1銀行のWEB申込・借り換え限定の特別金利プラン

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • 顧客満足度No1銀行のサービスレベルで安心の住宅ローン
  • 10000ポイントプレゼント中!
●変動金利(保証料、優遇込) 0.569%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.550%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 0.960%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.660%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.080%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.780%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2016年5月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%
0.940%
新規+頭金1割
0.890%
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.568%
借換
0.497%
0.670%借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.770%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.050%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
5位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.790%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
6位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
0.825%
※新規受付停止中
借換
0.569%
1.050%
※新規受付停止中
借換
0.550%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
顧客満足度NO.1
※日経リサーチ調査(2014年1月26日発表)

詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.563%~1.213%1.010%~1.660%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
9位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%1.400%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~1.075%1.100%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~1.075%1.100%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
2.650%3.100%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2016年5月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
0.960%1.080%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
0.960%1.080%借入額の1.62%※2約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・住信SBI銀行口座返済で事務手数料1.08%
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
0.960%1.080%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

現在の毎月の返済額 万円

住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

半年毎ボーナス返済の増額 万円
残りの返済期間
現在の借入金利
  
 

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

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金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
住信SBIネット銀行 住宅ローン住信SBIネット銀行 住宅ローン

8疾病保障が無料付帯。借り換えメリットはもちろん、借り換え後の保障も安心。

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1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
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変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

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新生銀行 住宅ローン新生銀行住宅ローン

大手都銀を大きく上回る低金利を実現。シェアを拡大している住宅ローン。+5万円で要介護対応団信付帯可能

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金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

10年当初固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

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金利
 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

全期期間固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
楽天銀行フラット35 住宅ローン楽天銀行フラット35 住宅ローン

フラット35なら、事務手数料も含めて一番安いのは間違えない。金利の変動に不安なら楽天銀行の住宅ローン

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りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

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金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

 

住宅ローン選びの落とし穴


1.住宅ローンの審査には思った以上に時間がかかる

住宅ローンの審査は平均で1週間~2週間ほどかかりますが、申し込みから融資実行までの期間は遅いと2ヶ月以上かかることもあります。引渡しの前に十分な準備期間をもって住宅ローンの申し込みをしないと直前で慌てることになってしまいます。

2.住宅ローンの審査は落ちることも普通にある

住宅ローンの審査は、どんどん厳しくなっているのが現状です。超高齢化社会が深刻な日本で、金利が低い今借りている人が30年以上あとまで返せるか、リスクも増加してきているため、銀行も審査の基準を年々上げてきているのです。住宅ローンの審査は落ちることもあることを想定して、リスクを分散させるためにも複数の住宅ローン申し込みが重要になります。

3.住宅ローンの金利は融資時に決まる

意外に知られていませんが、住宅ローンの適用金利は申込時点ではなく、融資時点で決まるのです。融資時点で申し込んだ銀行だけが金利が上昇していたら元も子もありません。

住宅ローン利用の上記のようなリスクを分散させるためにも、検討候補にあがっている複数の銀行に申込んでおくことも重要なのです。申込自体は1社である必要はないのです。

トップ

2016年5月度最新金利適用 総負担額が低い住宅ローン比較ランキング

試算条件 借入額 3000万 返済期間 35年 元利均等返済

変動金利の総負担額ランキング
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額総返済額事務手数料その他諸費用総負担額
1位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%77,83532,690,700648,000150,000 33,488,700
2位ソニー銀行
新規+頭金1割
ソニー銀行住宅ローン
0.499%77,86232,702,040648,000170,000 33,520,040
3位住信SBIネット銀行
sbi
0.568%78,78033,087,600648,000150,000 33,885,600
メガバンクみずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%81,91834,405,56032,400170,000 34,607,960
当初10年固定金利の総負担額ランキング
金利変動なし、当初期間終了後は現状の基準金利で変動金利に切り替わったものとして計算
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
当初期間終了後金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額当初期間終了後の返済額総返済額事務手数料その他諸費用総負担額
1位ソニー銀行
新規+頭金1割
ソニー銀行住宅ローン
0.890%0.499%83,15679,29133,766,020648,000170,000 34,584,020
2位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.770%0.650%81,50880,32633,878,760648,000150,000 34,676,760
3位イオン銀行
イオン銀行
0.790%0.770%81,78181,58334,288,620648,000170,000 35,106,620
フラット35s楽天銀行フラット35
※当初10年終了後も固定金利
楽天銀行住宅ローン
1.100%1.275%86,09187,90436,702,12032,400170,000 36,904,520
メガバンク三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
1.100%1.275%86,09187,90436,702,12032,400170,000 36,904,520
35年全期間固定金利の総負担額ランキング
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額総返済額事務手数料団信料その他諸費用総負担額
1位楽天銀行フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.080%85,80836,039,360324,0002,000,000170,000 38,533,360
2位住信SBIネット銀行フラット35
sbi
1.080%85,80836,039,360324,0002,000,000170,000 38,533,360
3位ARUHI フラッ35
ARUHI住宅ローン
1.080%85,80836,039,360648,0002,000,000170,000 38,857,360
メガバンクみずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
1.730%95,27240,014,24032,4000170,000 40,216,640

※上記数値はすべて住信SBIネット銀行のシミュレーターの数字で算出しています。
※その他諸費用には印紙代・登記費用・司法書士報酬などが含まれます。
※団信料は約200万円で試算しています。
※諸費用はあくまでも概算金額で算出しています。
※この試算結果はあくまでも目安としてご検討ください。結果を保証するものではありません。

住宅ローン金利タイプ内訳推移(%)最新データ
 

出典:住宅金融支援機構金利タイプ別利用状況。民間住宅ローン利用者アンケート調査

住宅ローンの平均値

住宅種別年齢年収倍率年収に対する
借入額の倍率
借入金額毎月の返済額返済負担率調査件数
全体41.2歳5.9倍4.2倍2480万円9.2万円20.4%53610件
新築マンション41.9歳6.4倍4.0倍2945万円11.2万円20.6%7839件
中古マンション41.5歳5.0倍3.5倍2058万円7.8万円17.7%5272件
注文住宅全体43.1歳6.1倍4.0倍2352万円9.1万円20.4%10345件
土地なし注文住宅43.2歳6.1倍4.0倍2362万円9.0万円20.4%10183件
土地付き注文住宅38.0歳6.8倍5.2倍3100万円11.0万円23.6%14991件
建売住宅39.1歳6.3倍4.7倍2675万円9.6万円21.6%11115件
中古戸建41.4歳4.9倍3.7倍1867万円7.0万円18.2%4048件

出典:住宅金融支援機構調査データ2014年度(2014年4月~2015年5月)を当サイトで再集計

さらに詳しい住宅ローンの平均値はこちら

 

住宅ローン審査の重要項目 銀行・金融機関への調査結果

重要度審査項目2013年審査基準[回答数]
1完済時年齢99.1%85歳未満[8] 80歳未満[969] 75歳未満[102] 70歳未満[17] なし[3] その他[147]
2借入時年齢97.5%75歳未満[8] 70歳未満[131] 65歳未満[274] 60歳未満[57] 55歳未満[4] その他[772]
3返済負担率97.2%50%以内[1] 45%以内[97] 40%以内[21] 35%以内[38] 30%以内[19] 20%以内[6] ⑦その他[23]
4勤続年数96.5%3年以上[417] 2年以上[162] 1年以上[594] その他[156]
5年収96.2%100万以上[279] 150万以上[571] 200万円以上[228] 250万以上[14] その他[227]
6担保評価96.2%融資判断に影響[840] 融資判断に影響せず[10] 融資判断の参考にする[343] その他[4]
7健康状態94.8%団信加入が必要[1063] 団信加入は不要[3] 団信加入は選択可能[90]

出典:国土交通省 平成25年度民間住宅ローンの実態に関する調査を当サイトで再集計

さらに詳しい住宅ローン審査の重要項目はこちら

 

住宅ローン減税の制度概要

住宅ローンの年末残高 × 控除率 = 毎年の控除額(減税額) × 10年間

毎年の控除額(減税額)が所得税(全額)と住民税(最高13.65万円)から控除

 

項目一般(新築・中古住宅)認定長期優良住宅
認定低炭素住宅
適用条件1.居住用の住宅であること
2.10年以上の住宅ローンを組むこと
3.床面積50㎡以上
4.中古住宅の取得の場合
 築年数20年以内又は耐震基準に適合すること
1.認定住宅(認定長期優良住宅・認定低炭素住宅)であること
2.居住用の住宅であること
3.10年以上の住宅ローンを組むこと
4.床面積50㎡以上
控除額(減税額)平成26年4月~31年6月
控除率:1.0%
控除対象ローン年末残高:最大4000万円
各年の控除限度額:40万円
平成26年4月~31年6月
控除率:1.0%
控除対象ローン年末残高:最大5000万円
各年の控除限度額:50万円

出典:国税庁

さらに詳しい住宅ローン減税の制度概要はこちら

 

現在利用可能な住宅ローン減税以外の住宅ローン関連税制

すまい給付金(平成31年6月まで)

住宅取得等資金に係る贈与税の非課税措置(平成31年6月まで)

 

住宅ローン最新ニュース

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2016年5月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの審査

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