住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

当サイト利用者実績数
385万2540人

※2015年8月時点 自社調べ。

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2015年8月最新情報

ランキングアイコン1位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行の住宅ローンは、変動金利が0.589%と最低水準の金利を実現している。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.589%
0.539%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.295%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.650%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.910%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン3位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.100%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.680%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
商品詳細、口コミを見る

顧客満足度No1銀行のWEB申込・借り換え限定の特別金利プラン

●変動金利(保証料、優遇込) 0.650%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.000%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+お借入れ金額(元金)×2.16%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.350%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.750%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.580%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.980%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2015年8月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.589%
新規+頭金1割
0.539%
1.295%
新規+頭金1割
1.245%
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.650%0.910%借入額の2.16%0円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%1.100%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
4位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.880%1.350%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
0.975%
借換
0.650%
1.500%
借換
1.000%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
顧客満足度NO.1
※日経リサーチ調査(2014年1月26日発表)

詳細
6位じぶん銀行
じぶん銀行
0.595%1.280%借入額の2.16%0円ネット銀行並みの低金利
メガバンクの信頼性
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.975%

1.275%
借換
0.875%

1.175%
1.450%

1.750%
借換
1.350%

1.650%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みで金利優遇
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.975%

1.175%
1.500%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
9位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.975%

1.175%
1.550%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
10位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
2.750%3.500%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2015年8月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.350%1.580%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天口座で事務手数料1.08%
詳細
2位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.350%1.580%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

現在の毎月の返済額 万円

住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

半年毎ボーナス返済の増額 万円
残りの返済期間
現在の借入金利
  
 

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
住信SBIネット銀行 住宅ローン住信SBIネット銀行 住宅ローン

8疾病保障が無料付帯。借り換えメリットはもちろん、借り換え後の保障も安心。

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
新生銀行 住宅ローン新生銀行住宅ローン

大手都銀を大きく上回る低金利を実現。シェアを拡大している住宅ローン。+5万円で要介護対応団信付帯可能

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

10年当初固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

全期期間固定金利で一番借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
一番お得は 借り換えメリットは万円

現在借り換え後
楽天銀行フラット35 住宅ローン楽天銀行フラット35 住宅ローン

フラット35なら、事務手数料も含めて一番安いのは間違えない。金利の変動に不安なら楽天銀行の住宅ローン

商品詳細、口コミを見る
りそな銀行 住宅ローンりそな銀行 住宅ローン

顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

商品詳細、口コミを見る
金利
毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

 

住宅ローン選びの落とし穴


1.住宅ローンの審査には思った以上に時間がかかる

住宅ローンの審査は平均で1週間~2週間ほどかかりますが、申し込みから融資実行までの期間は遅いと2ヶ月以上かかることもあります。引渡しの前に十分な準備期間をもって住宅ローンの申し込みをしないと直前で慌てることになってしまいます。

2.住宅ローンの審査は落ちることも普通にある

住宅ローンの審査は、どんどん厳しくなっているのが現状です。超高齢化社会が深刻な日本で、金利が低い今借りている人が30年以上あとまで返せるか、リスクも増加してきているため、銀行も審査の基準を年々上げてきているのです。住宅ローンの審査は落ちることもあることを想定して、リスクを分散させるためにも複数の住宅ローン申し込みが重要になります。

3.住宅ローンの金利は融資時に決まる

意外に知られていませんが、住宅ローンの適用金利は申込時点ではなく、融資時点で決まるのです。融資時点で申し込んだ銀行だけが金利が上昇していたら元も子もありません。

住宅ローン利用の上記のようなリスクを分散させるためにも、検討候補にあがっている複数の銀行に申込んでおくことも重要なのです。申込自体は1社である必要はないのです。

トップ

2015年7月度最新金利適用 総負担額が低い住宅ローン比較ランキング

試算条件 借入額 3000万 返済期間 35年 元利均等返済

変動金利の総負担額ランキング
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額総返済額事務手数料その他諸費用総負担額
1位ソニー銀行
新規+頭金1割
ソニー銀行住宅ローン
0.539%78,39332,925,060648,000180,000 33,753,060
2位イオン銀行
イオン銀行
0.570%78,80733,098,940648,000180,000 33,926,940
3位三菱東京UFJネット住宅ローン
[じぶん銀行専用]
三菱東京UFJネット住宅ローン[じぶん銀行専用]
0.595%79,14133,239,220648,000180,000 34,067,220
メガバンクみずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.975%84,33635,421,16332,400180,000 35,633,563
当初10年固定金利の総負担額ランキング
金利変動なし、当初期間終了後は現状の基準金利で変動金利に切り替わったものとして計算
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
当初期間終了後金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額当初期間終了後の返済額総返済額事務手数料その他諸費用総負担額
1位ソニー銀行
新規+頭金1割
ソニー銀行住宅ローン
1.305%0.539%89,01681,16635,031,720648,000180,000 35,859,720
2位三菱東京UFJネット住宅ローン
[じぶん銀行専用]
三菱東京UFJネット住宅ローン[じぶん銀行専用]
1.330%0.775%89,37783,62635,813,040648,000180,000 36,641,040
3位イオン銀行
イオン銀行
1.100%1.170%86,09186,81336,374,82032,400180,000 36,587,220
メガバンク三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
1.450%1.275%91,12289,25637,711,44032,400180,000 37,923,840
35年全期間固定金利の総負担額ランキング
順位銀行名適用金利
(保証料・優遇込)
毎月の返済額総返済額事務手数料団信料その他諸費用総負担額
1位楽天銀行フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.610%93,48039,261,600324,0002,000,000180,000 41,765,600
2位ARUHI フラッ35
ARUHI住宅ローン
1.610%93,48039,261,600648,0002,000,000180,000 42,089,600
メガバンク三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
2.110%101,08042,453,60032,4000180,000 42,666,000

※上記数値はすべて住信SBIネット銀行のシミュレーターの数字で算出しています。
※その他諸費用には印紙代・登記費用・司法書士報酬などが含まれます。
※団信料は約200万円で試算しています。
※諸費用はあくまでも概算金額で算出しています。
※この試算結果はあくまでも目安としてご検討ください。結果を保証するものではありません。

住宅ローン金利タイプ内訳推移(%)最新データ
 

出典:住宅金融支援機構金利タイプ別利用状況。民間住宅ローン利用者アンケート調査

住宅ローンの平均値

住宅種別年齢年収倍率年収に対する
借入額の倍率
借入金額毎月の返済額返済負担率調査件数
全体41.2歳5.9倍4.2倍2480万円9.2万円20.4%53610件
新築マンション41.9歳6.4倍4.0倍2945万円11.2万円20.6%7839件
中古マンション41.5歳5.0倍3.5倍2058万円7.8万円17.7%5272件
注文住宅全体43.1歳6.1倍4.0倍2352万円9.1万円20.4%10345件
土地なし注文住宅43.2歳6.1倍4.0倍2362万円9.0万円20.4%10183件
土地付き注文住宅38.0歳6.8倍5.2倍3100万円11.0万円23.6%14991件
建売住宅39.1歳6.3倍4.7倍2675万円9.6万円21.6%11115件
中古戸建41.4歳4.9倍3.7倍1867万円7.0万円18.2%4048件

出典:住宅金融支援機構調査データ2014年度(2014年4月~2015年5月)を当サイトで再集計

さらに詳しい住宅ローンの平均値はこちら

 

住宅ローン審査の重要項目 銀行・金融機関への調査結果

重要度審査項目2013年審査基準[回答数]
1完済時年齢99.1%85歳未満[8] 80歳未満[969] 75歳未満[102] 70歳未満[17] なし[3] その他[147]
2借入時年齢97.5%75歳未満[8] 70歳未満[131] 65歳未満[274] 60歳未満[57] 55歳未満[4] その他[772]
3返済負担率97.2%50%以内[1] 45%以内[97] 40%以内[21] 35%以内[38] 30%以内[19] 20%以内[6] ⑦その他[23]
4勤続年数96.5%3年以上[417] 2年以上[162] 1年以上[594] その他[156]
5年収96.2%100万以上[279] 150万以上[571] 200万円以上[228] 250万以上[14] その他[227]
6担保評価96.2%融資判断に影響[840] 融資判断に影響せず[10] 融資判断の参考にする[343] その他[4]
7健康状態94.8%団信加入が必要[1063] 団信加入は不要[3] 団信加入は選択可能[90]

出典:国土交通省 平成25年度民間住宅ローンの実態に関する調査を当サイトで再集計

さらに詳しい住宅ローン審査の重要項目はこちら

住宅ローン最新ニュース

article thumbnail

住宅への飛行機の落下・墜落の損害賠償は火災保険(住宅保険)で補償される 2015年7月27日、調布飛行場から飛び立った小型機の墜落 [ ... ]

住宅ローン最新動向レポート

article thumbnail

住宅ローン金利動向 2015年7月レポート 住宅ローンの動向をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの達人技

    徹底比較!どっちがお得

    住宅ローンアンケート調査

    article thumbnail

    住宅ローンの頭金なしは15%。200万円以下が3割。みんないくら頭金を払う? 住宅ローンを組んで住宅を購入するときに真っ先に考え [ ... ]

    教えて住宅ローンQ&A

    article thumbnail

    会社経営をしていて借入が1000万円ある場合、住宅ローンの審査は通りにくいのでしょうか? Q.会社経営をしていて、かつその法人で1 [ ... ]

    新規借入/借換えシミュレーション

    住宅ローン関連動画/最新ニュース紹介