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住宅ローン減税で税金還付すべき

住宅ローン減税で税金還付すべき

tax128 128住宅ローン減税(住宅ローン控除)は、住宅ローンを借りてマイホームを購入する方が利用できる減税制度のことです。利用しない手はありません。

 

住宅ローン減税の概要

※2017年12月時点

制度の適用期日:平成26年4月~平成33年12月

制度の内容

毎年の住宅ローン残高の1.0%が10年間、所得税から控除される
所得税から控除しきれない分は住民税から控除される(上限付き)

最大控除額(10年間合計)

所得税の控除額

40万円 × 10年間 = 最大400万円

住民税からの控除上限額

13.65万円/年 (前年課税所得×7%)

住宅ローン減税の控除例

収入:657万円
課税所得:344万円
住宅価格:5000万円(借入4250万円)
金利:2.0%
返済期間:35年

1年目

住宅ローン残高:4208万円
住宅ローン減税:42.08万円

所得税:26.05万円

住宅ローン減税を適用すると

所得税:26.05万円 → 0円

まだ控除分が残っているので

住民税:34.4万円

住宅ローン減税の控除を上限まで適用すると13.65万円分なので

所得税:34.4万円 → 20.75万円

となります。

2年目以降に関しては

住宅ローン残高が返済によって減少しているので控除額も下がります。
最大10年間はこの計算の通りに控除が利用できます。

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このケースであれば「10年で376万円も税金が安くなった。」ことになるのです。

住宅ローン減税を利用する注意点

適用条件を確認する

住宅ローン減税が適用される住宅には、厳しくはありませんが条件があります。

  • マイホームであること
  • 床面積が50平米以上あること
  • 中古住宅の場合は最新の耐震基準に即していること
  • 10年以上の住宅ローンであること

などです。

物件選びの段階からも、住宅ローン減税が適用できるかどうか?が数百万円の違いとなってしまうので、購入前に適用条件の確認をしなければなりません。

サラリーマンでも確定申告が必要

住宅ローン減税を利用する場合には「確定申告」によって、申請する必要があります。

個人事業主や会社経営者などは「確定申告」に馴染みがあるのですが、サラリーマンの場合は「源泉徴収」「年末調整」で会社が所得税を支払ってくれていたので、やったことない方も多いかと思います。

しかし、住宅ローン減税は「確定申告」をしなければ受けられないので注意が必要です。

一度、確定申告をしてしまえば、2年目以降は確定申告する必要がありません。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年12月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.477%
0.477%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.720%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.457%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.457%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.610%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.529%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.479%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

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●変動金利(保証料、優遇込) 0.440%
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●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.070%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.820%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.140%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.890%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
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詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.477%
頭金2割
0.477%
借換
0.447%
0.720%
借換
借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
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3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.457%0.610%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.529%
新規+頭金1割
0.479%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年12月適用金利
0.720%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
借換
0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.517%~1.167%1.087%~1.737%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.250%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.070%1.140%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
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このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

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