年収800万の住宅ローン
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- 親カテゴリ: 住宅ローンの達人が教える
- カテゴリ: 年収別の住宅ローン選び
- 作者: 住宅ローン比較
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年収800万の住宅ローン
年収が800万円の方は余裕を思って住宅ローンを組むことがてきます。優雅なマイホーム生活が可能です。ここでは年収が800万円の方の住宅ローンの注意点を解説します。
年収800万でいくらまで借りれる？
変動金利1％、返済期間35年の場合
- 返済負担率35％ 8,000万円 →審査ギリギリまで借りる
- 返済負担率25％ 5,800万円 →審査が普通に通りやすい
- 返済負担率20％ 4,700万円 →全国の平均よりやや低め余裕
固定金利2％、返済期間35年の場合
- 返済負担率35％ 7,000万円 →審査ギリギリまで借りる
- 返済負担率25％ 5,000万円 →審査が普通に通りやすい
- 返済負担率20％ 4,000万円 →全国の平均よりやや低め余裕
年収800万円の住宅ローンの注意点
- 返済負担率は全国平均の20％前後でも、4000万円以上の借り入れが可能
- 物件額が高くなるため担保価値が落ちにくい物件を選ぶこと
- 団信がある民間住宅ローンを選ぶ
- 変動金利でOK。繰り上げ返済で短期決着
年収800万円の住宅ローン
年収800万円の方は、全国平均よりも少し低めの返済負担率20％を選択しても、4000万円以上の借り入れが可能であるため、返済負担率20％前後を目指すのが王道でしょう。もちろん、それ以上でも問題はないが、金利の低い変動金利で短期返済を中心に組み立てると、返済負担率20％の方が返済しやすい。
購入する住宅が高額になりやすいことから、有事の際に売却しても金額が大きく下がらないような住宅選びがカギになる。駅近、南向き、3階上など、担保価値が落ちない住宅購入をしておけば、借り換えの審査、売却の場合の金額など、有事の際にも安心できる。また、年収が高い方は仕事関係の変化や海外転勤なども発生するケースが多いため、人に貸すことも考えても、変わった個性ある住宅よりも、すべての水準が高い物件が良い。
住宅ローンのプランとしては、家族のために団信に加入することはもとより、疾病保障や介護保障なども無料付帯している民間銀行の住宅ローンを選ぶと良いだろう。繰り上げ返済は必須であり、変動金利プランで返済負担率20％で住宅ローンを組みながら、実際には繰り上げ返済を活用し、15年～20年の間の短期決着を想定しましょう。
年収800万円の方へおすすめの住宅ローン
変動金利が最低金利の住宅ローンを選んで超短期決戦
年収800万円の方は、生活レベルが高いとは言っても、それなりに余裕のある返済計画を作ることが可能です。しかし、購入する物件価格も高くなってしまうため、返済総額が格段に安くなる変動金利を選びたいところです。つまり、一番金利が安い変動金利を選んだうえで、繰り上げ返済を多用して20年ほどの目安での完済を目指すのがおすすめの方法です。20年であれば定年前には完済してあることになるため、充実したセカンドライフにお金を使うことが可能になります。
ソニー銀行 住宅ローン
ソニー系ネット専業銀行大手「ソニー銀行」の住宅ローンです。住宅ローン部門のオリコンランキングで4年連続1位を取得するなど利用者に選ばれるメリットの多い住宅ローンです。
大きな特徴としては「変動金利は業界トップクラスの低金利」を実現しています。現在では、自己資金が借入額の10％以上あればさらに優遇金利での利用が可能です。また、当初固定金利を選んでも、当初期間終了後の金利の引き下げ幅が変わらないので、当初期間終了後に金利が上昇しないので、安心して当初固定金利を利用できます。
また、ほかの住宅ローンが月初にその月の適用金利を発表するのに比べて、ソニー銀行の場合は前月の15日前後には次月の金利が発表されます。
何がメリットかというとソニー銀行の住宅ローンは変動金利タイプと固定金利タイプの切り替えが何度でも自由にできる独自のサービスを導入しています。そのため、半月前に翌月の金利がわかるということは、事前に「固定金利にするか？変動金利にするか？」の判断ができるというメリットがあるのです。急な金利変動が起こる前に金利タイプを切り替えられることでリスクヘッジが可能になります。
繰り上げ返済は手数料無料でインターネットから24時間365日受付、団信保険料、保証料共に無料です。変動金利から固定金利、固定金利から変動金利へのスイッチングも容易に行える等、利用者の視点に立ったサービスに定評があります。
また、業界に先が得て「AIによる自動審査」を導入しました。審査担当者の判断に近い精度の自動審査を実現したため、通常2～6日程度かかっていた仮審査結果が最短60分で回答でき、申込から融資実行までの期間も大幅に短縮したのです。これも、高度な開発技術を持ったソニーグループの銀行ならではのサービスと言えます。
変動金利が低いため、借り換えユーザーの利用が約8割と借り換え利用者に人気の高い住宅ローンとなっています。
また、ネット銀行ですが、専任のローンアドバイザーが相談から契約、手続きのフォローまでサポートしてくれるので安心して借りられる住宅ローンとなっています。
ソニー銀行 住宅ローン住宅ローン金利が大幅に優遇。変動金利は業界トップレベルの低金利
ソニー銀行 住宅ローン 注目の金利プラン
借り換え利用、または自己資金10％未満の方の適用金利
| 変動金利 （保証料、金利優遇込） | 0.507% | 銀行名 | ソニー銀行 |
| 当初10年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.047% | 商品名 | 変動セレクト住宅ローン金利プラン |
| 35年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.603% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料 借入額の2.16% |
新規の借入、かつ自己資金10％以上の方の優遇金利
| 変動金利 （保証料、金利優遇込） | 0.457% | 銀行名 | ソニー銀行 |
| 当初10年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 0.997% | 商品名 | 変動セレクト住宅ローン金利プラン |
| 35年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.553% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料 借入額の2.16% |
借り換え利用、または自己資金10％未満の方の適用金利
| 変動金利 （保証料、金利優遇込） | 0.807% | 銀行名 | ソニー銀行 |
| 当初10年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 0.947% | 商品名 | 住宅ローン金利プラン |
| 35年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.503% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料43,200円 |
新規の借入、かつ自己資金10％以上の方の優遇金利
| 変動金利 （保証料、金利優遇込） | 0.757% | 銀行名 | ソニー銀行 |
| 当初10年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 商品名 | 住宅ローン金利プラン | |
| 35年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.453% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料43,200円 |
2011年～2014年オリコン顧客満足度ランキング住宅ローン4年連続総合第1位。変動金利は1位、2位を争う低金利
疾病保障が無料でついている住宅ローンでリスクヘッジ
年収が800万円以上の方の場合は、病気や転職、会社の倒産などで収入が途絶えてしまった時のダメージも大きくなってしまいます。そのため、住宅ローンの場合は、保障が手厚い住宅ローンを選択してリスクヘッジすることが重要になってくるのです。おすすめは8大疾病保障が無料で団信についている住信SBIネット銀行の住宅ローンです。
住信SBIネット銀行 住宅ローン「ネット専用住宅ローン」
住信SBIネット銀行は、2007年に住友信託銀行とSBIホールディングスが出資して開業したネット銀行です。住信SBIネット銀行の住宅ローンは、保証料、団信保険料、全疾病保障、一部繰上げ返済手数料無料という高い利便性と固定金利特約型の金利を大幅に優遇するサービスを武器に住宅ローンのシェアを拡大しています。
とくに金利の低さは変わらず最低水準をキープ。その上、全疾病保障を無料で付帯できる点は他の住宅ローンにはない大きな魅力と言えます。他の銀行の場合、指定された病気になった場合に住宅ローン残高が0円になる疾病保障自体は付帯することができますが、疾病保障を付帯すると金利に0.3％上乗せになり、それだけで200万円ほどの返済負担増が発生してしまいます。しかし、住信SBIネット銀行の場合は、無料で疾病保障が付帯できるので、安心して返済をしたい方にはおすすめの住宅ローンと言えます。
さらに女性の方限定で、通常の「全疾病保障」に加えて、「ガン診断給付金特約」も無料付帯されます。保障に強い住宅ローンであることは間違えありません。
金利は、変動金利は0.457%、当初固定金利で10年0.810%という業界トップクラスの低金利を実現、借入金額は最大1億円。口座開設と住宅ローンの審査依頼が同時にでき、他の銀行口座から手数料無料で自動的に返済用口座に毎月入金ができる「定額自動入金サービス」も地味にうれしいサービスです。ネットで完結する点も利便性が高く評価されています。2009年から6年連続での銀行業界の顧客満足度指数第１位という実績もあり、アフターサービスなどの点でも大きな支持を得ているのです。
デメリットは、当初固定金利の当初期間の金利優遇はかなり手厚いのですが、当初期間終了後の優遇幅が縮小してしまうことです。それ以外の総合力は非常に高い住宅ローンです。
住信SBIネット銀行 住宅ローン住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行はネット銀行ですが主要都市の店舗「SBIマネープラザ」において、営業担当者と相談しながら、住宅ローン商品の説明や借り換えメリットの試算などの相談をすることが可能になっています。
新宿中央支店、秋葉原支店、名古屋支店、浜松支店、大阪支店、福岡中央支店
全疾病保障が無料付帯でこの低金利！当初固定金利を大幅に優遇
住信SBIネット銀行 住宅ローン 注目の金利プラン
| 変動金利 （保証料、金利優遇込） | 0.457% 借り換え：0.428% | 銀行名 | 住信ＳＢＩネット銀行 |
| 当初10年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 0.810% | 商品名 | ネット専用住宅ローン |
| 35年固定金利 （保証料、金利優遇込） | 1.320% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料 借入額の2.16% ※ご融資金額の2％に相当する金額に消費税額（地方消費税額を含む。）を加算した金額がかかります。 |
2009年から7年連続 JCSI（日本版顧客満足度指数）調査 銀行業界 第１位
ソニー銀行 住宅ローン
