住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

住宅関連企業で働く人が選んだ住宅ローン人気ランキング

住宅関連企業で働く人が選んだ住宅ローン人気ランキング

2014年3月17日に日本能率協会総合研究所が行った「住宅ローン」に関するアンケート調査を紹介します。(当サイトで計測している人気ランキングとは関係がありません。)

lanking128 128この調査が面白いところはアンケートをした対象者が「住宅関連企業で働いている人」300人という点です。当然、住宅を購入する方よりも、住宅に関する知識、住宅ローンに関する知識は高いことが想定されます。

その住宅に関する知識が豊富な「住宅関連企業で働いている人」が選ぶ住宅ローンを調査しているので参考にすれば後悔しない、失敗しない住宅ローンが見つかる可能性が高いのです。

調査方法を解説

まずは、どうやってこの調査が行われたかを知らないと本当に正確な調査かどうかはわかりません。

今回の「住宅ローンに関する調査」では

商品評価に用いた商品比較表では、社名を伏せた住宅ローンのサービス概要だけを表示した状態で

  1. 「利用してみたい住宅ローン」
  2. 「友人・知人に奨めたい住宅ローン」
  3. 「金利が魅力な住宅ローン」
  4. 「付帯サービスが充実している住宅ローン」
  5. 「いざという時に安心できる住宅ローン」

の項目でおすすめの住宅ローンを選んぶ形のアンケート調査になっています。

その商品比較に利用している比較表がこちらです。

researchhikakuhyo

2014年1月の実行金利と保証料や疾病保障の有無、事務手数料、無料で付帯されるサービスなどを掲載した比較表です。銀行名のところはA銀行、B銀行、C銀行・・・という形で社名を伏せた状態になっています。

ノミネートされている住宅ローンは下記7つの主要銀行の住宅ローンです。

  • A銀行:住信SBIネット銀行
  • B銀行:ソニー銀行
  • C銀行:楽天銀行
  • D銀行:三菱UFJ銀行
  • E銀行:みずほ銀行
  • F銀行:三井住友銀行
  • G銀行:りそな銀行

調査時期:2014年1月30日~2月1日
調査対象:全国の住宅関連企業の従事者 300名

1.アンケート結果「利用してみたい住宅ローン」

1位:住信SBIネット銀行 (76.7%)
2位:ソニー銀行 (10.3%)
3位:楽天銀行  (4.3%)
4位:三菱UFJ銀行 (4.3%)
5位:みずほ銀行 (2.3%)
6位:三井住友銀行 (1.0%)
7位:りそな銀行 (1.0%)

2.アンケート結果「友人・知人に奨めたい住宅ローン」

1位:住信SBIネット銀行 (77.0%)
2位:ソニー銀行 (10.3%)
3位:三菱UFJ銀行 (5.0%)
4位:みずほ銀行 (3.3%)
5位:楽天銀行  (1.7%)
6位:三井住友銀行 (1.7%)
7位:りそな銀行 (1.0%)

3.アンケート結果「金利が魅力な住宅ローン」

1位:住信SBIネット銀行 (76.3%)
2位:ソニー銀行 (13.0%)
3位:楽天銀行  (3.3%)
4位:みずほ銀行 (2.7%)
5位:三菱UFJ銀行 (2.3%)
6位:三井住友銀行 (1.7%)
7位:りそな銀行 (0.7%)

4.アンケート結果「付帯サービスが充実している住宅ローン」

1位:住信SBIネット銀行 (86.0%)
2位:三菱UFJ銀行 (3.3%)
3位:ソニー銀行 (3.0%)
4位:楽天銀行  (2.7%)
5位:三井住友銀行 (2.7%)
6位:りそな銀行 (1.7%)
7位:みずほ銀行 (0.7%)

5.アンケート結果「いざという時に安心できる住宅ローン」

1位:住信SBIネット銀行 (83.0%)
2位:ソニー銀行 (4.7%)
3位:三菱UFJ銀行 (4.3%)
4位:楽天銀行  (2.7%)
5位:三井住友銀行 (2.7%)
6位:みずほ銀行 (1.7%)
7位:りそな銀行 (1.0%)

「住宅関連企業で働いている人」が選ぶ住宅ローンで人気1位は圧倒的に住信SBIネット銀行

住宅関連企業で働く住宅の知識の高い人が選んだ住宅ローンはすべての項目で「住信SBIネット銀行」の住宅ローンという結果になりました。

しかも、すべての項目で80%前後の投票率を誇るなど2位以下に圧倒的な差をつけた結果となっています。

決め手を推測すると

疾病保障がついた状態での金利が一番安いこと

だと考えられます。住宅関連企業で働く住宅の知識の高い人は住宅ローンは20年~30年と返済を続けなければいけないものであり、病気になるリスクというのが非常に大きいことを知っているのだと考えられるのです。

疾病保障なしで金利が一番安いソニー銀行は2位の評価が多いですが、投票率は10%前後と低くなっています。

鵜呑みにするのは危険!?

とはいっても、このアンケート結果を鵜呑みにしすぎるのも問題があります。

なぜならば、このアンケートにはイオン銀行やSBI新生銀行などのネット銀行が入っていません。さらに、イオン銀行の特徴であるイオンでの買い物が5%OFFになる点やSBI新生銀行の特徴である事務手数料が10万円と格安であることなども加味されていないのです。

特に無料での付帯サービスや疾病保障付きでの金利表示など、多少「住信SBIネット銀行」の特徴である疾病保障が全面に押し出された比較表になってしまっているのです。

そのため、どうしてもこの比較表を見て選ぶとなると社名が伏せられた状態でも「住信SBIネット銀行」を選ぶことになってしまうのです。

当サイトでは総合的に評価した総合人気ランキングを紹介しているので参考にしてください。

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727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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