住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

年収900万の住宅ローン

年収900万の住宅ローン

年収が900万円の方は相当な余裕を思って住宅ローンを組むことがてきます。購入予定の物件価格が低ければ、現金購入も視野に入ると行っていいでしょう。優雅なマイホーム生活が可能です。ここでは年収が900万円の方の住宅ローンの注意点を解説します。

年収900万でいくらまで借りれる?

変動金利1%、返済期間35年の場合
  • 返済負担率35% 9,300万円 →審査ギリギリまで借りる
  • 返済負担率25% 6,560万円 →審査が普通に通りやすい
  • 返済負担率20% 5,300万円 →全国の平均よりやや低め余裕
固定金利2%、返済期間35年の場合
  • 返済負担率35% 8,000万円 →審査ギリギリまで借りる
  • 返済負担率25% 5,650万円 →審査が普通に通りやすい
  • 返済負担率20% 4,550万円 →全国の平均よりやや低め余裕

年収900万円の住宅ローンの注意点

  • 返済負担率は全国平均の20%前後でも、4000万円以上の借り入れが可能
  • 物件額が高くなるため担保価値が落ちにくい物件を選ぶこと
  • 物件額が低いものを選ぶのであれば現金一括購入も視野
  • 変動金利での早期完済を目指す

年収900万円の住宅ローン

年収900万円の方は、全国平均よりも少し低めの返済負担率20%を選択しても、4000万円以上の借り入れが可能であるため、返済負担率20%前後を目指すのが王道と言えます。

また、年収900万円であれば、5年ほど貯金するだけでも現金での一括購入も視野に入ります。現金での購入を考えている場合は、東京スター銀行の預金連動型住宅ローンがおすすめです。この住宅ローンは預け入れした預金額の分は、住宅ローンが金利0%で利用できる特徴がある住宅ローンです。金利0%なので、現金購入と変わらないと思う方もいるでしょうが、実は最大の利点は住宅ローン減税の適用が可能になることなのです。所得税もそれなりに高額になる年収900万円ほどの方であれば、所得税の減税効果もかなり大きくなるため検討すべき住宅ローンと言えます。

また、高額のマンションや戸建てを購入する場合は、資産価値の落ちにくいものを選ぶのが重要です。高額な物件であればあるほど、資産価値の落ちやすい物件を選んでしまうと借り換え時に審査が下りなかったり、いざというときの売却価格が愕然とするぐらい低いことも想定されるからです。

 

年収900万円の方へおすすめの住宅ローン

変動金利が最低金利の住宅ローンを選んで超短期決戦

年収900万円の方は、いざというときのリスクをヘッジするというよりは、リスクが大きくなる前に完済して片づけてしまうことの方が重要と言えるでしょう。返済負担率20%ぐらいであれば、変動金利の金利上昇に耐えられる余力は十分ですので、まずは変動金利で短期間での完済を目指すと良いでしょう。

ソニー銀行 住宅ローン

ソニー系ネット専業銀行大手「ソニー銀行」の住宅ローンです。住宅ローン部門のオリコンランキングで4年連続1位を取得するなど利用者に選ばれるメリットの多い住宅ローンです。

大きな特徴としては「変動金利は業界トップクラスの低金利」を実現しています。現在では、自己資金が借入額の10%以上あればさらに優遇金利での利用が可能です。また、当初固定金利を選んでも、当初期間終了後の金利の引き下げ幅が変わらないので、当初期間終了後に金利が上昇しないので、安心して当初固定金利を利用できます。

また、ほかの住宅ローンが月初にその月の適用金利を発表するのに比べて、ソニー銀行の場合は前月の15日前後には次月の金利が発表されます。

何がメリットかというとソニー銀行の住宅ローンは変動金利タイプと固定金利タイプの切り替えが何度でも自由にできる独自のサービスを導入しています。そのため、半月前に翌月の金利がわかるということは、事前に「固定金利にするか?変動金利にするか?」の判断ができるというメリットがあるのです。急な金利変動が起こる前に金利タイプを切り替えられることでリスクヘッジが可能になります。

繰り上げ返済は手数料無料でインターネットから24時間365日受付、団信保険料、保証料共に無料です。変動金利から固定金利、固定金利から変動金利へのスイッチングも容易に行える等、利用者の視点に立ったサービスに定評があります。

変動金利が低いため、借り換えユーザーの利用が約8割と借り換え利用者に人気の高い住宅ローンとなっています。

また、ネット銀行ですが、専任のローンアドバイザーが相談から契約、手続きのフォローまでサポートしてくれるので安心して借りられる住宅ローンとなっています。

住宅ローン金利が大幅に優遇。変動金利は業界トップレベルの低金利

ソニー銀行 住宅ローン 注目の金利プラン

借り換え利用、または自己資金10%未満の方の適用金利
変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.549%銀行名ソニー銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
商品名変動セレクト住宅ローン金利プラン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.520%金利以外の
主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
新規の借入、かつ自己資金10%以上の方の優遇金利
変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.499%銀行名ソニー銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
商品名変動セレクト住宅ローン金利プラン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.470%金利以外の
主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
借り換え利用、または自己資金10%未満の方の適用金利
変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.849%銀行名ソニー銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
商品名住宅ローン金利プラン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.420%金利以外の
主要な負担費用
事務手数料43,200円
新規の借入、かつ自己資金10%以上の方の優遇金利
変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.799%銀行名ソニー銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
商品名住宅ローン金利プラン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.370%金利以外の
主要な負担費用
事務手数料43,200円
2011年~2014年オリコン顧客満足度ランキング住宅ローン4年連続総合第1位。変動金利は1位、2位を争う低金利

 

現金購入なら東京スター銀行の住宅ローンもあり

東京スター銀行の住宅ローンの場合は、金利が他の住宅ローンと比較して高く設定されているため通常の住宅ローン選びではおすすめできませんが、単純に現金で一括購入できる方にとっては非常におすすめの住宅ローンになるのです。預金連動型住宅ローンと言って、預金している金額分は住宅ローンの金利が0%になるのです。つまり、金利0%で住宅ローンをリスクゼロで利用しつつ、住宅ローン減税による所得税の減税効果が得られるのです。

東京スター銀行 住宅ローン

東京スター銀行は東京にある地方銀行です。中国信託商業銀行が買収したため、外資系の銀行として独自路線のサービス展開をしている特色のある銀行です。

東京スター銀行の住宅ローン「スターワン住宅ローン」は、他の銀行の住宅ローンとは違った独自のサービス設定になっています。

デフォルトの金利はやや高めの金利に設定されているのですが、預金連動サービスというものがあります。預金連動とは、住宅ローン残高の最大7割までは預金残高分が金利0.0%になるというサービスです。東京スター銀行に預金しておけば、その預金分は住宅ローンを借りていても金利は無利息になるのです。金利1.0%だとした場合に、住宅ローン残高の7割の預金があれば金利は0.3%になります。ある程度の資産を持っている方が活用できる東京スター銀行独自の住宅ローンサービスです。

「預金分を返済してしまった方が良いんじゃないの?」という考え方もありますが、住宅ローン減税が利用できること、預金はいつでも引き出せること、など同じお金があっても預金をしておいて住宅ローンを利用した方が良いというメリットもあるのです。

諸費用面でも、他の銀行の場合無料付帯となる団体信用生命保険は有料です。ただし、団信に有料加入した場合には、入院期間の返済額が保険金で保障される「就業不能時入院費用保障特約」が付帯されます。

また、返済休暇という制度があり、万が一急な支出が重なってしまったり、転職や会社の倒産など収入が減少してしまった場合にも最高で3年(36回)は元本の返済を休めるサービスを用意しています。この期間中の利息の返済は必要です。

独自のサービスは多いものの、金利の高さのデメリットが非常に大きい為、預金連動を活用できない方にはおすすめできない住宅ローンになっています。ある程度の自己資金をお持ちの方におすすめの住宅ローンです。

返済休暇制度あり、6割以内の借入で金利優遇、就業不能時入院費用保障特約あり。

東京スター銀行 住宅ローン注目の金利プラン

変動金利
(保証料、金利優遇込)
1.600%銀行名東京スター銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.950%商品名スターワン住宅ローン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
-金利以外の
主要な負担費用
事務手数料108,000円
住宅ローン残高の最大7割まで、預金額分は住宅ローン金利0.0%

年収から総返済額が一番お得な住宅ローンをスピード診断

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※2017年5月時点 自社調べ。運営歴7年
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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年5月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など8つの疾病で就業不能状態になっても、住宅ローン返済が免除される8疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.548%
0.477%(自己資金2割)
0.447%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.610%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.520%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 0.980%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.680%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.060%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.760%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.548%
頭金2割
0.477%
借換
0.447%
0.610%
借換
借入額の2.16%※10円・8疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.520%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年5月適用金利
0.825%

借換
0.497%
1.200%

借換
0.600%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.707%~1.357%1.244%~1.894%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.200%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.600%1.950%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年5月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
0.980%1.060%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「8疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
0.980%1.060%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
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1年間のご返済額
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 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
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