住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

auじぶん銀行 住宅ローン

auじぶん銀行 住宅ローン

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して立ち上げたネット銀行です。携帯キャリア「au」を運営しているKDDIグループの銀行として知られています。

auじぶん銀行住宅ローンの最大の特徴は、「変動金利がネット銀行を含めても業界トップクラスの低金利であること」「がん診断保障付団信『がん50%保障団信』が無料で付帯されていること」です。

店舗を持たないネット銀行だから実現できる低金利であり、そのネット銀行の中でも金利が低金利に設定されているのです。また保証会社を使わない自社審査のため、保証料も不要で事務手数料型の住宅ローンで、総返済額も1、2を争う低額の借入が可能になります。さらに住宅ローンの契約に必要な2万円~3万円の印紙代がWEB契約なので不要になるというお得さもあります。

さらにがん診断保障付団信『がん50%保障団信』が無料で付帯されていることも大きなメリットと言えます。日本人の3人に1人はがんが原因で死亡します。がん大国と言われている日本では、がんのリスクに備えるためにがん保険に加入されている方も多いのではないでしょうか。auじぶん銀行の住宅ローンでは、がんと診断されれば住宅ローン残高が半分になるため、がん診断時に大きく返済負担を軽減することができます。がん保険に入らなくても、auじぶん銀行の住宅ローンを利用していれば、ローン返済額の軽減分でがんの治療費や入院費分を十分にカバーできることになるのです。これが金利上乗せなしで利用できるのは20年、30年という長期の返済になる住宅ローンにおいては大きな安心材料になるのです。

ウェブ契約であり、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約という日本の銀行で初のネット申し込みを実現しています。書類は写真を撮って送るだけです。事前審査から契約まで来店不要ですすめられる圧倒的なスピードがありながらも、バックボーンは「三菱UFJグループの銀行」なので信頼性も高く、ネット銀行の低金利は魅力的だけど、ネット銀行自体に不安を感じる方にもおすすめです。

※事務手数料について
2019年9月30日までのお借入の場合は借入金額に対して2.16%(税込)
2019年10月1日以降のお借入の場合は借入金額に対して2.20%(税込)

保証料なしで低金利のネット銀行の良さとメガバンクの信頼性を併せ持つ住宅ローン

auじぶん銀行住宅ローン注目の金利プラン

変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.389%(全期間引下げプラン)銀行名auじぶん銀行
  商品名auじぶん銀行住宅ローン
  金利以外の
主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%(税込)
がん50%保障団信が無料付帯。かつ変動金利が業界トップクラスの低金利

auじぶん銀行 詳細 2023年2月最新情報

特徴

auじぶん銀行 主な特徴

人気の金利タイプ

auじぶん銀行住宅ローンの金利は、変動金利が一番人気と言っていいでしょう。変動金利であれば、業界トップクラスの低金利を実現しています。また、当初固定金利の5年、10年という金利プランでも他行と比較して低金利と言えます。ただし、当初引き下げプランの当初期間終了後に固定金利を選択した場合の引き下げ幅は大きくないため、返済総額をシミュレーションしたうえで比較検討する必要があります。

実績

とくになし

諸経費

事務手数料はご融資金額の2.20%(税込)で保証料は無料(銀行負担)と一般的なネット銀行と同等の諸費用負担となっています。また、ネット契約なので原則収入印紙代(1000万円~5000万円の場合:20,000円)が無料になっています。さらにがんと診断確定された場合に住宅ローン残高の50%が保険金で支払われる「がん50%保障団信」が無料付帯です。

他の銀行にないサービス

auじぶん銀行住宅ローンの最大の特徴は、「がん診断時に住宅ローン残高の50%が支払われる『がん50%保障団信』が無料付帯されている住宅ローンであること」と「変動金利が業界トップクラスの低金利であること」です。

日本人の3人に1人はがんで亡くなるがん大国の日本では、がんのリスクに備えることは非常に重要視されています。20年~30年と長期間の返済になる住宅ローンの場合、万が一がんになって、高額な治療費や入院費が発生した場合の返済負担の軽減というのは大きなメリットなのです。すでにがん保険などに加入している方の場合は、その保険金額を減らすことも可能なので、その分毎月の保険料支払いを抑える運用も可能です。

金利の安さと無料付帯での疾病保障に魅力がある住宅ローンです。

また、日本の銀行で初めてネット申込を採用し、書類などもスマフォで提示する方法を取っています。その結果、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約と他の銀行と比較してかなり早い契約が可能になっています。住宅ローンの買付が他の人と競合した場合には、早期に資金化できる人が優先されることも多い為、契約が早い住宅ローン選びというのも一つのメリットとなっています。

 

この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ?

それほど大きなデメリットはありません。あえて挙げるのであれば「スマフォの写メで契約書類を送ること」「携帯電話会社グループの銀行であること」「ネットで完結する申込方法」「今後の住宅ローン利用中の相談・サポート」という点に不安を感じる方もいるということです。

しかし、auじぶん銀行自体は三菱UFJ銀行グループの銀行ですので、それほど問題ではないでしょう。目立ったデメリットはなく、総合的な点数の高い住宅ローンとなっています。

 

金利/商品詳細

auじぶん銀行住宅ローン 金利/商品詳細

金利以外の費用保証料0円
繰上返済手数料一部繰り上げ手数料0円
団体信用生命保険0円
事務取扱手数料ご融資金額の2.20%(税込)
返済方法融資金額500万円以上1億円以下(10万円単位)
返済方法元利均等返済、元金均等返済選択可能
特典疾病保障「がん50%保障団信」は無料付帯、「がん100%保障団信」は金利+0.1%、「11疾病保障団信」は金利+0.2%
その他特典

-

優遇キャンペーン-

 

金利以外の費用保証料0円
繰上返済手数料一部繰り上げ手数料0円
団体信用生命保険0円
事務取扱手数料ご融資金額の2.20%(税込)
返済方法融資金額500万円以上1億円以下(10万円単位)
返済方法元利均等返済、元金均等返済選択可能
特典疾病保障「がん50%保障団信」は無料付帯、「がん100%保障団信」は金利+0.1%、「11疾病保障団信」は金利+0.2%
その他特典

-

優遇キャンペーン-

キャンペーン

auじぶん銀行 キャンペーン

-

審査

auじぶん銀行 審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

仮審査

auじぶん銀行は仮審査があります。仮審査は、申込みフォームの入力内容を元に、申込み条件と合致しているか、また個人信用情報の内容などをチェックし、ある程度システム的に審査が行われます。

審査の厳しさ

保証会社を入れていないため、審査はauじぶん銀行自体が行います。金利が低金利であること、保証料が無料であることを加味すると若干審査は厳しくなることが推測されます。

審査のスピード

ウェブ契約であり、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約という日本の銀行で初のネット申し込みを実現しています。書類は写真を撮って送るだけです。書類の用意などで利用者側でかかる時間を1週間とすれば、2~3週間ほどで契約まで可能になります。これは他の住宅ローンと比較してかなりのスピード契約と言っていいでしょう。

金利推移

auじぶん銀行住宅ローン 金利推移

 

住宅ローン金利プラン 主要金利の月別推移

年月変動金利5年当初
固定金利
10年当初
固定金利
15年当初
固定金利
25年通期
固定金利
35年通期
固定金利
2019年10月0.4570.570.570.732-1.237
2019年9月0.4570.590.590.732-1.237
2019年8月0.4570.590.590.732-1.237
2019年7月0.4570.590.591.193-1.68
2019年6月0.4570.590.591.193-1.68
2019年5月0.4570.590.591.193-2.15
2019年4月0.4570.590.591.193-2.15
2019年3月0.4570.590.591.193-2.15
2019年2月0.4570.590.591.193-2.15
2019年1月0.4570.640.641.243-2.23
2018年12月0.4570.640.641.243-2.23
2018年11月0.4570.680.681.283-2.28
2018年10月0.4570.690.691.283-2.27
2018年9月0.4570.670.671.263-2.25
2018年8月0.4570.650.651.253-2.22
2018年7月0.4570.620.621.223-2.16
2018年6月0.4570.630.631.233-2.18
2018年5月0.4570.640.641.233-2.18
2018年4月0.4570.610.611.203-2.15
2018年3月0.4570.640.641.243-2.2
2018年2月0.4570.640.641.243-2.23
2018年1月0.4570.620.621.223-2.2
2017年12月0.4970.590.591.223-2.21
2017年11月0.4970.590.591.223-2.21
2017年10月0.4970.590.591.193-2.17
2017年9月0.4970.590.591.193-2.17
2017年8月0.4970.590.591.223-2.2
2017年7月0.4970.580.581.203-2.15
2017年6月0.4970.580.581.213-2.17
2017年5月0.4970.520.521.193-2.13
2017年4月0.4970.50.51.223-2.21
2017年3月0.4970.50.51.253-2.25
2017年2月0.4970.50.51.183-2.16
2017年1月0.4970.540.541.223-2.18
2016年12月0.4970.50.51.173-2.12
2016年11月0.4970.50.51.093-1.96
2016年10月0.4970.510.511.073-1.93
2016年9月0.4970.510.511.073-1.89
2016年8月0.4970.510.511.023-1.84
2016年7月0.4970.730.731.063-1.84
2016年6月0.4970.770.771.143-2
2016年5月0.4970.770.771.143-1.99
2016年4月0.4970.780.781.163-2.06
2016年3月0.5680.780.781.203-2.23
2016年2月0.5680.990.991.403-2.44
2016年1月0.5851.011.011.423-2.47
2015年12月0.5851.021.021.453-2.55
2015年10月0.5950.981.232.6--
2015年9月0.5950.981.182.6--
2015年8月0.5950.981.282.65--
2015年7月0.5950.981.332.7--
2015年6月0.5950.931.232.6--
2015年5月0.5950.931.182.55--
2015年4月0.5950.931.232.55--
2015年3月0.5950.931.182.5--
2015年2月0.5950.881.082.35--
2015年1月0.5950.881.082.35--

申込みの流れ

auじぶん銀行 申込みの流れ

1.auじぶん銀行ウェブサイトから申込み

  • auじぶん銀行のウェブサイトから申込みをします。

2.仮審査

  • ウェブサイトの入力内容を元に仮審査

3.必要書類のご案内

  • 仮審査に問題がなければ、電話にても仕込み書類をご案内

4.必要書類の提出・正式申込み

  • 審査時の必要書類を用意して郵送

5.本審査

  • 本審査をauじぶん銀行が実施

6.審査結果のご案内

  • 審査結果をご連絡

7.ご契約

8.融資実行

CM動画

auじぶん銀行 CM動画

特になし

auじぶん銀行住宅ローン
公式サイトへ

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当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの種類

    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

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