auじぶん銀行 住宅ローン
- 詳細
- カテゴリ: 住宅ローン詳細・口コミ
- 作者: 住宅ローン比較
- 参照数: 95438
auじぶん銀行 住宅ローン
auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同出資して立ち上げたネット銀行です。携帯キャリア「au」を運営しているKDDIグループの銀行として知られています。
auじぶん銀行住宅ローンの最大の特徴は、「変動金利がネット銀行を含めても業界トップクラスの低金利であること」と「がん診断保障付団信『がん50%保障団信』が無料で付帯されていること」です。
店舗を持たないネット銀行だから実現できる低金利であり、そのネット銀行の中でも金利が低金利に設定されているのです。また保証会社を使わない自社審査のため、保証料も不要で事務手数料型の住宅ローンで、総返済額も1、2を争う低額の借入が可能になります。さらに住宅ローンの契約に必要な2万円~3万円の印紙代がWEB契約なので不要になるというお得さもあります。
さらにがん診断保障付団信『がん50%保障団信』が無料で付帯されていることも大きなメリットと言えます。日本人の3人に1人はがんが原因で死亡します。がん大国と言われている日本では、がんのリスクに備えるためにがん保険に加入されている方も多いのではないでしょうか。auじぶん銀行の住宅ローンでは、がんと診断されれば住宅ローン残高が半分になるため、がん診断時に大きく返済負担を軽減することができます。がん保険に入らなくても、auじぶん銀行の住宅ローンを利用していれば、ローン返済額の軽減分でがんの治療費や入院費分を十分にカバーできることになるのです。これが金利上乗せなしで利用できるのは20年、30年という長期の返済になる住宅ローンにおいては大きな安心材料になるのです。
ウェブ契約であり、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約という日本の銀行で初のネット申し込みを実現しています。書類は写真を撮って送るだけです。事前審査から契約まで来店不要ですすめられる圧倒的なスピードがありながらも、バックボーンは「三菱UFJグループの銀行」なので信頼性も高く、ネット銀行の低金利は魅力的だけど、ネット銀行自体に不安を感じる方にもおすすめです。
※事務手数料について
2019年9月30日までのお借入の場合は借入金額に対して2.16%(税込)
2019年10月1日以降のお借入の場合は借入金額に対して2.20%(税込)
保証料なしで低金利のネット銀行の良さとメガバンクの信頼性を併せ持つ住宅ローン
auじぶん銀行住宅ローン注目の金利プラン
変動金利 (保証料、金利優遇込) | 0.319%(全期間引下げプラン) | 銀行名 | auじぶん銀行 |
商品名 | auじぶん銀行住宅ローン | ||
金利以外の 主要な負担費用(税込) | 事務手数料 借入額の2.20%(税込) |
がん50%保障団信が無料付帯。かつ変動金利が業界トップクラスの低金利
auじぶん銀行 詳細 2024年3月最新情報
特徴
auじぶん銀行 主な特徴
人気の金利タイプ
auじぶん銀行住宅ローンの金利は、変動金利が一番人気と言っていいでしょう。変動金利であれば、業界トップクラスの低金利を実現しています。また、当初固定金利の5年、10年という金利プランでも他行と比較して低金利と言えます。ただし、当初引き下げプランの当初期間終了後に固定金利を選択した場合の引き下げ幅は大きくないため、返済総額をシミュレーションしたうえで比較検討する必要があります。
実績
とくになし
諸経費
事務手数料はご融資金額の2.20%(税込)で保証料は無料(銀行負担)と一般的なネット銀行と同等の諸費用負担となっています。また、ネット契約なので原則収入印紙代(1000万円~5000万円の場合:20,000円)が無料になっています。さらにがんと診断確定された場合に住宅ローン残高の50%が保険金で支払われる「がん50%保障団信」が無料付帯です。
他の銀行にないサービス
auじぶん銀行住宅ローンの最大の特徴は、「がん診断時に住宅ローン残高の50%が支払われる『がん50%保障団信』が無料付帯されている住宅ローンであること」と「変動金利が業界トップクラスの低金利であること」です。
日本人の3人に1人はがんで亡くなるがん大国の日本では、がんのリスクに備えることは非常に重要視されています。20年~30年と長期間の返済になる住宅ローンの場合、万が一がんになって、高額な治療費や入院費が発生した場合の返済負担の軽減というのは大きなメリットなのです。すでにがん保険などに加入している方の場合は、その保険金額を減らすことも可能なので、その分毎月の保険料支払いを抑える運用も可能です。
金利の安さと無料付帯での疾病保障に魅力がある住宅ローンです。
また、日本の銀行で初めてネット申込を採用し、書類などもスマフォで提示する方法を取っています。その結果、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約と他の銀行と比較してかなり早い契約が可能になっています。住宅ローンの買付が他の人と競合した場合には、早期に資金化できる人が優先されることも多い為、契約が早い住宅ローン選びというのも一つのメリットとなっています。
この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ?
それほど大きなデメリットはありません。あえて挙げるのであれば「スマフォの写メで契約書類を送ること」「携帯電話会社グループの銀行であること」「ネットで完結する申込方法」「今後の住宅ローン利用中の相談・サポート」という点に不安を感じる方もいるということです。
しかし、auじぶん銀行自体は三菱UFJ銀行グループの銀行ですので、それほど問題ではないでしょう。目立ったデメリットはなく、総合的な点数の高い住宅ローンとなっています。
金利/商品詳細
auじぶん銀行住宅ローン 金利/商品詳細
金利以外の費用 | 保証料 | 0円 |
繰上返済手数料 | 一部繰り上げ手数料0円 | |
団体信用生命保険 | 0円 | |
事務取扱手数料 | ご融資金額の2.20%(税込) | |
返済方法 | 融資金額 | 500万円以上1億円以下(10万円単位) |
返済方法 | 元利均等返済、元金均等返済選択可能 | |
特典 | 疾病保障 | 「がん50%保障団信」は無料付帯、「がん100%保障団信」は金利+0.1%、「11疾病保障団信」は金利+0.2% |
その他特典 | - | |
優遇キャンペーン | - |
金利以外の費用 | 保証料 | 0円 |
繰上返済手数料 | 一部繰り上げ手数料0円 | |
団体信用生命保険 | 0円 | |
事務取扱手数料 | ご融資金額の2.20%(税込) | |
返済方法 | 融資金額 | 500万円以上1億円以下(10万円単位) |
返済方法 | 元利均等返済、元金均等返済選択可能 | |
特典 | 疾病保障 | 「がん50%保障団信」は無料付帯、「がん100%保障団信」は金利+0.1%、「11疾病保障団信」は金利+0.2% |
その他特典 | - | |
優遇キャンペーン | - |
キャンペーン
auじぶん銀行 キャンペーン
-審査
auじぶん銀行 審査
※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。
仮審査
auじぶん銀行は仮審査があります。仮審査は、申込みフォームの入力内容を元に、申込み条件と合致しているか、また個人信用情報の内容などをチェックし、ある程度システム的に審査が行われます。
審査の厳しさ
保証会社を入れていないため、審査はauじぶん銀行自体が行います。金利が低金利であること、保証料が無料であることを加味すると若干審査は厳しくなることが推測されます。
審査のスピード
ウェブ契約であり、仮審査最短即日回答、最短10日間での住宅ローン契約という日本の銀行で初のネット申し込みを実現しています。書類は写真を撮って送るだけです。書類の用意などで利用者側でかかる時間を1週間とすれば、2~3週間ほどで契約まで可能になります。これは他の住宅ローンと比較してかなりのスピード契約と言っていいでしょう。
金利推移
auじぶん銀行住宅ローン 金利推移
住宅ローン金利プラン 主要金利の月別推移
年月 | 変動金利 | 5年当初 固定金利 | 10年当初 固定金利 | 15年当初 固定金利 | 25年通期 固定金利 | 35年通期 固定金利 |
2019年10月 | 0.457 | 0.57 | 0.57 | 0.732 | - | 1.237 |
2019年9月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 0.732 | - | 1.237 |
2019年8月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 0.732 | - | 1.237 |
2019年7月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 1.68 |
2019年6月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 1.68 |
2019年5月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.15 |
2019年4月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.15 |
2019年3月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.15 |
2019年2月 | 0.457 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.15 |
2019年1月 | 0.457 | 0.64 | 0.64 | 1.243 | - | 2.23 |
2018年12月 | 0.457 | 0.64 | 0.64 | 1.243 | - | 2.23 |
2018年11月 | 0.457 | 0.68 | 0.68 | 1.283 | - | 2.28 |
2018年10月 | 0.457 | 0.69 | 0.69 | 1.283 | - | 2.27 |
2018年9月 | 0.457 | 0.67 | 0.67 | 1.263 | - | 2.25 |
2018年8月 | 0.457 | 0.65 | 0.65 | 1.253 | - | 2.22 |
2018年7月 | 0.457 | 0.62 | 0.62 | 1.223 | - | 2.16 |
2018年6月 | 0.457 | 0.63 | 0.63 | 1.233 | - | 2.18 |
2018年5月 | 0.457 | 0.64 | 0.64 | 1.233 | - | 2.18 |
2018年4月 | 0.457 | 0.61 | 0.61 | 1.203 | - | 2.15 |
2018年3月 | 0.457 | 0.64 | 0.64 | 1.243 | - | 2.2 |
2018年2月 | 0.457 | 0.64 | 0.64 | 1.243 | - | 2.23 |
2018年1月 | 0.457 | 0.62 | 0.62 | 1.223 | - | 2.2 |
2017年12月 | 0.497 | 0.59 | 0.59 | 1.223 | - | 2.21 |
2017年11月 | 0.497 | 0.59 | 0.59 | 1.223 | - | 2.21 |
2017年10月 | 0.497 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.17 |
2017年9月 | 0.497 | 0.59 | 0.59 | 1.193 | - | 2.17 |
2017年8月 | 0.497 | 0.59 | 0.59 | 1.223 | - | 2.2 |
2017年7月 | 0.497 | 0.58 | 0.58 | 1.203 | - | 2.15 |
2017年6月 | 0.497 | 0.58 | 0.58 | 1.213 | - | 2.17 |
2017年5月 | 0.497 | 0.52 | 0.52 | 1.193 | - | 2.13 |
2017年4月 | 0.497 | 0.5 | 0.5 | 1.223 | - | 2.21 |
2017年3月 | 0.497 | 0.5 | 0.5 | 1.253 | - | 2.25 |
2017年2月 | 0.497 | 0.5 | 0.5 | 1.183 | - | 2.16 |
2017年1月 | 0.497 | 0.54 | 0.54 | 1.223 | - | 2.18 |
2016年12月 | 0.497 | 0.5 | 0.5 | 1.173 | - | 2.12 |
2016年11月 | 0.497 | 0.5 | 0.5 | 1.093 | - | 1.96 |
2016年10月 | 0.497 | 0.51 | 0.51 | 1.073 | - | 1.93 |
2016年9月 | 0.497 | 0.51 | 0.51 | 1.073 | - | 1.89 |
2016年8月 | 0.497 | 0.51 | 0.51 | 1.023 | - | 1.84 |
2016年7月 | 0.497 | 0.73 | 0.73 | 1.063 | - | 1.84 |
2016年6月 | 0.497 | 0.77 | 0.77 | 1.143 | - | 2 |
2016年5月 | 0.497 | 0.77 | 0.77 | 1.143 | - | 1.99 |
2016年4月 | 0.497 | 0.78 | 0.78 | 1.163 | - | 2.06 |
2016年3月 | 0.568 | 0.78 | 0.78 | 1.203 | - | 2.23 |
2016年2月 | 0.568 | 0.99 | 0.99 | 1.403 | - | 2.44 |
2016年1月 | 0.585 | 1.01 | 1.01 | 1.423 | - | 2.47 |
2015年12月 | 0.585 | 1.02 | 1.02 | 1.453 | - | 2.55 |
2015年10月 | 0.595 | 0.98 | 1.23 | 2.6 | - | - |
2015年9月 | 0.595 | 0.98 | 1.18 | 2.6 | - | - |
2015年8月 | 0.595 | 0.98 | 1.28 | 2.65 | - | - |
2015年7月 | 0.595 | 0.98 | 1.33 | 2.7 | - | - |
2015年6月 | 0.595 | 0.93 | 1.23 | 2.6 | - | - |
2015年5月 | 0.595 | 0.93 | 1.18 | 2.55 | - | - |
2015年4月 | 0.595 | 0.93 | 1.23 | 2.55 | - | - |
2015年3月 | 0.595 | 0.93 | 1.18 | 2.5 | - | - |
2015年2月 | 0.595 | 0.88 | 1.08 | 2.35 | - | - |
2015年1月 | 0.595 | 0.88 | 1.08 | 2.35 | - | - |
申込みの流れ
auじぶん銀行 申込みの流れ
1.auじぶん銀行ウェブサイトから申込み
- auじぶん銀行のウェブサイトから申込みをします。
2.仮審査
- ウェブサイトの入力内容を元に仮審査
3.必要書類のご案内
- 仮審査に問題がなければ、電話にても仕込み書類をご案内
4.必要書類の提出・正式申込み
- 審査時の必要書類を用意して郵送
5.本審査
- 本審査をauじぶん銀行が実施
6.審査結果のご案内
- 審査結果をご連絡
7.ご契約
8.融資実行