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auじぶん銀行の住宅ローンはがん診断で住宅ローン残高が半分に

auじぶん銀行の住宅ローンはがん診断で住宅ローン残高が半分に

doctor2128 128auじぶん銀行の住宅ローンでは、がん診断時に住宅ローン残高の半分が保険金で支払われる「がん保障特約(50%)」が無料で付帯されています。日本人の2人に1人は「がん」というがん大国の日本では非常に重宝する保険サービスと言えます。

auじぶん銀行住宅ローンの「がん保障特約(50%)」

保険料

無料(金利上乗せなし)

保険金

がん診断時点の住宅ローン残高の半分が保険金として支払われます。

保険金支払いの判定

責任開始日からその日を含めて90日(免責期間)経過後の保険期間中に「所定の悪性新生物(がん)」に罹患したと医師によって病理組織学的所見(生検)により診断確定された場合、そのがんの進行程度(初期から末期)に関わらず、診断確定時点における住宅ローン残高相当額もしくは残高相当額の50%が保険金として支払われます。

がん診断保険金の対象となるがん(悪性新生物)
  • 口がん(悪性新生物)
  • 消化器のがん(悪性新生物)
  • 呼吸器および胸腔内臓器のがん(悪性新生物)
  • 骨および関節軟骨のがん(悪性新生物)
  • 皮膚の悪性黒色腫
  • 中皮および軟部組織のがん(悪性新生物)
  • 乳房のがん(悪性新生物)
  • 女性生殖器のがん(悪性新生物)
  • 男性生殖器のがん(悪性新生物)
  • 腎尿路のがん(悪性新生物)
  • 眼、脳およびその他の中枢神経系の部位のがん(悪性新生物)
  • 甲状腺およびその他の内分泌腺のがん(悪性新生物)
  • 部位不明確、続発部位および部位不明のがん(悪性新生物)
  • リンパ組織、造血組織および関連組織のがん(悪性新生物)
  • 独立した(原発性)多部位のがん(悪性新生物)
  • 真正赤血球増加症<多血症>
  • 骨髄異形成症候群
  • リンパ組織、造血組織および関連組織の性状不詳または不明のその他の新生物のうち、
  • 慢性骨髄増殖性疾患
  • 本態性(出血性)血小板血症
  • リンパ細網組織および細網組織球系の疾患のうち、
  • ランゲルハンス細胞組織球症

※上皮内がん(子宮頸がん0期、大腸粘膜内がん、非浸潤がん、食道上皮内がんなど)および皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚がんは、がん診断保険金の支払対象となる悪性新生物に該当しません。

日本人のがんのリスク

男性:がんに罹患する割合:60%
女性:がんに罹患する割合:44.9%

jibun gan wariai


※出典:公益財団法人がん研究振興財団「がんの統計’14」国立がん研究センター推計(2015)

年間98万人を超える方ががんになるというデータがあります。また、2人に1人ががんになるということであれば、仮に30年の住宅ローン返済で60歳までに完済すると仮定しても、人生(平均寿命)の8割は経過していることになるため、その間にがんになるリスクというのは4割を超えているのではないでしょうか?

がんによる仕事の継続への影響

  • 依願退職した:30.5%
  • 休職中である:8.7%
  • 解雇された:4.2%
  • 現在も勤務中:47.6%
  • その他:9.0%
43.4%が依願退職・休職・解雇になっている。
引き続き同じ職場で働いている方は半数に満たない

jibun kyusyou

※出典:厚生労働省「がんの社会学」に関する合同研究班
「がん体験者の悩みや負担等に関する実態調査報告書(概要版)」

ということは、復職する方や転職する方もいるとは思いますが、約4割の方が「がん」を発症したことで収入がなくなっているのです。収入がなくなれば住宅ローン返済がままならないことになってしまいます。

住宅ローン返済が継続できなければ、当然住宅は銀行や保証会社に差し押さえられてしまい、裁判所で競売によって売却されてしまいます。せっかく購入した住宅を手放さなければならないリスクがあるのです。

無料付帯されているがん保障特約(50%)では住宅ローン残高は半分に減るだけですが、毎月の返済額が半分になるのであれば、大分負担が軽減できると考えられます。その時点の貯蓄で一括返済できる可能性もでてきます。

auじぶん銀行住宅ローンのがん保障特約(50%)には収入減のリスクに対応できるメリットがあるのです。

auじぶん銀行住宅ローンの「がん保障特約(50%)」のメリット

無料付帯であること

が最大のメリットと言っていいでしょう。

auじぶん銀行住宅ローンに限らず、どの銀行でも「がん保障」「疾病保障」付帯の団信プランが用意されています。

しかし、ほとんどの銀行では、金利+0.2%、金利+0.3%という金利負担で「がん保障」「疾病保障」に入れるのです。金利+0.2%、金利+0.3%というのは一見、少額な負担に見えてしまいますが、総返済額で考えると200万円~300万円ほどの費用負担になってしまいます。正直に言えば、それだけの金利負担をするのであれば、直接保険会社の「がん保険」「医療保険」「生命保険」に入った方が安いのです。

無料付帯だからこそ、auじぶん銀行住宅ローンの「がん保障特約(50%)」を選ぶ意味があるのです。

auじぶん銀行住宅ローンはこちら

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

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0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
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借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

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0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
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●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
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●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
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→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
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借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
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新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
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3.3万円(借換
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の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
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56位東京スター銀行
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6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
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7位カブドットコム証券(銀行代理業)
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8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
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10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
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ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
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住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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