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住宅ローン金利交渉はできる?

住宅ローン金利交渉はできる?

住宅ローンで金利交渉による金利の引き下げはできるのでしょうか。ここでは金利交渉について解説します。

man128 128新規の借り入れでの金利交渉は難しい

住宅ローンの新規利用時に金利交渉をして、公開されている優遇金利からさらに引き下げを迫るのは非常に難しくなっています。これは、公開されている優遇金利がこれ以上値引く余地のない水準まで下がってしまっているからです。

特にネット銀行の場合は、金利交渉をする余地というのはほとんどないと言っていいでしょう。

ネット銀行と比較して、交渉しやすいのはメガバンクや地銀ですが、メガバンクや地銀は、はじめの金利がネット銀行と比べると高く設定されているため、交渉が成功しても大きなメリットはないのです。

ネット銀行が台頭する以前の金利が高いときは、他の銀行を引き合いに出しながら金利の引き下げ交渉に成功ということが結構あったのですが、最近ではなかなか厳しいということが現実なのです。新規の申し込みの場合は、金利の引き下げ交渉をすることに力を注ぐよりは、低金利の住宅ローン選びに重点を置いた方が良いでしょう。

ただし、メガバンクや地銀の場合は「給与の振込口座になっている」「自己資金が2割以上ある」という場合金利が優遇される可能性があります。

住宅ローンの借り換え時には交渉の余地がある

住宅ローンの借り換え時には、現在借り入れをしている銀行に「借り換えを検討していて、申込も完了している」事実を伝えることによって、「引き留め」を受けられるケースがあります。

銀行にとっても、住宅ローンの借り換えをされるということは、一括返済によって貸付額が0円になることを意味しているため、今後の利息収入が消えることになるからです。

借り入れ中の銀行の現在の金利までなら、引き下げてもらえる可能性があります。

ただし、注意してほしいのは、借り換えをほのめかしても引き留められないケースも多いということです。すべての銀行、すべての担当者に通用する方法ではなく、銀行や担当者の方針によって引き留めるかどうかは変わってきます。また、できるだけ金利交渉の際にも「借り換えの本気度」を伝えなければなりません。具体的に「○○銀行の金利△%の住宅ローンに申込んで審査中です。」と言えるように実際に申込みをしておく必要があります。また、引き留められなかった場合でも、そのまま借り換えしてメリットがあるようにしておきましょう。

営業が来て借り換えをすすめてくるケース

「今月は当行の期末になるため、通常よりも金利を引き下げてご提供ができます。借り換えをしませんか?」と営業マンが家にやってくることがあります。

この場合は、公開されている金利よりも優遇された金利で借り換えが可能になります。また、「この時、○○%なら借り換える」と条件を提示してみましょう。銀行の中で可能な金利ライン以上であれば交渉が成功する可能性があります。

とくに「期末」や「半期末」など、銀行の成績が確定するタイミングでは、金利を引き下げてでも契約数を増やしたいという銀行が多いのです。「期末」とは企業の事業年度の最終月のことで、事業年度は会社によって違いますが、多くの場合「4月~3月」が事業年度で、「期末」は3月になることが多いです。

営業に来てくれた営業マンは、こちらからの条件を提示しやすいというメリットがあります。営業マンに対しては、その時の売込みの金利が希望に合わなくても、条件を提示し、それ以下の金利になりそうならまた連絡くださいと網を張っておくと良いでしょう。

金利交渉のまとめ

  • 新規借入時は金利交渉をしても難しい。はじめから低金利の住宅ローンを選ぶべき
  • 新規借入時でも、給与振込口座がある、自己資金が2割以上あれば優遇してもらう可能性がある
  • 借り換え時は借入中の銀行と金利交渉ができる可能性がある
  • ただし、その場合も他行への借り換えを前提として交渉することが必要。借り換え先の申込は済ませておく
  • 借り換え時の交渉をしても引き留めがないこともある。その場合でも借り換えする覚悟が必要
  • 借り換えの営業が来たら、こちらから条件を提示しておく

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年12月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
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0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
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借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.477%
0.477%(自己資金2割)
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●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.720%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.457%
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0.610%
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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●金利以外の主要な負担費用事務手数料
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

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住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
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→フラット35sなら当初10年間の金利 0.820%
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→フラット35sなら当初10年間の金利 0.890%
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住宅ローン人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.477%
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借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
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3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.457%0.610%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

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4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.529%
新規+頭金1割
0.479%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年12月適用金利
0.720%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
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7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
借換
0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.517%~1.167%1.087%~1.737%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.250%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年12月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.070%1.140%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.070%1.140%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
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このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

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