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住宅ローン金利交渉はできる?

住宅ローン金利交渉はできる?

住宅ローンで金利交渉による金利の引き下げはできるのでしょうか。ここでは金利交渉について解説します。

man128 128新規の借り入れでの金利交渉は難しい

住宅ローンの新規利用時に金利交渉をして、公開されている優遇金利からさらに引き下げを迫るのは非常に難しくなっています。これは、公開されている優遇金利がこれ以上値引く余地のない水準まで下がってしまっているからです。

特にネット銀行の場合は、金利交渉をする余地というのはほとんどないと言っていいでしょう。

ネット銀行と比較して、交渉しやすいのはメガバンクや地銀ですが、メガバンクや地銀は、はじめの金利がネット銀行と比べると高く設定されているため、交渉が成功しても大きなメリットはないのです。

ネット銀行が台頭する以前の金利が高いときは、他の銀行を引き合いに出しながら金利の引き下げ交渉に成功ということが結構あったのですが、最近ではなかなか厳しいということが現実なのです。新規の申し込みの場合は、金利の引き下げ交渉をすることに力を注ぐよりは、低金利の住宅ローン選びに重点を置いた方が良いでしょう。

ただし、メガバンクや地銀の場合は「給与の振込口座になっている」「自己資金が2割以上ある」という場合金利が優遇される可能性があります。

住宅ローンの借り換え時には交渉の余地がある

住宅ローンの借り換え時には、現在借り入れをしている銀行に「借り換えを検討していて、申込も完了している」事実を伝えることによって、「引き留め」を受けられるケースがあります。

銀行にとっても、住宅ローンの借り換えをされるということは、一括返済によって貸付額が0円になることを意味しているため、今後の利息収入が消えることになるからです。

借り入れ中の銀行の現在の金利までなら、引き下げてもらえる可能性があります。

ただし、注意してほしいのは、借り換えをほのめかしても引き留められないケースも多いということです。すべての銀行、すべての担当者に通用する方法ではなく、銀行や担当者の方針によって引き留めるかどうかは変わってきます。また、できるだけ金利交渉の際にも「借り換えの本気度」を伝えなければなりません。具体的に「○○銀行の金利△%の住宅ローンに申込んで審査中です。」と言えるように実際に申込みをしておく必要があります。また、引き留められなかった場合でも、そのまま借り換えしてメリットがあるようにしておきましょう。

営業が来て借り換えをすすめてくるケース

「今月は当行の期末になるため、通常よりも金利を引き下げてご提供ができます。借り換えをしませんか?」と営業マンが家にやってくることがあります。

この場合は、公開されている金利よりも優遇された金利で借り換えが可能になります。また、「この時、○○%なら借り換える」と条件を提示してみましょう。銀行の中で可能な金利ライン以上であれば交渉が成功する可能性があります。

とくに「期末」や「半期末」など、銀行の成績が確定するタイミングでは、金利を引き下げてでも契約数を増やしたいという銀行が多いのです。「期末」とは企業の事業年度の最終月のことで、事業年度は会社によって違いますが、多くの場合「4月~3月」が事業年度で、「期末」は3月になることが多いです。

営業に来てくれた営業マンは、こちらからの条件を提示しやすいというメリットがあります。営業マンに対しては、その時の売込みの金利が希望に合わなくても、条件を提示し、それ以下の金利になりそうならまた連絡くださいと網を張っておくと良いでしょう。

金利交渉のまとめ

  • 新規借入時は金利交渉をしても難しい。はじめから低金利の住宅ローンを選ぶべき
  • 新規借入時でも、給与振込口座がある、自己資金が2割以上あれば優遇してもらう可能性がある
  • 借り換え時は借入中の銀行と金利交渉ができる可能性がある
  • ただし、その場合も他行への借り換えを前提として交渉することが必要。借り換え先の申込は済ませておく
  • 借り換え時の交渉をしても引き留めがないこともある。その場合でも借り換えする覚悟が必要
  • 借り換えの営業が来たら、こちらから条件を提示しておく

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

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0.430%
0.430%(借り換え)
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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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1.660%
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事務手数料
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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
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0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
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注目!住宅ローンピックアップ

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

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現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
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当初10年
固定金利
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事務
手数料
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1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
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住信SBIネット銀行住宅ローン
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
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新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
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3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
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借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
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6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

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0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
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8位みずほ銀行
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借換
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3.3万円0円

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ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
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楽天銀行住宅ローン
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審査が通りやすい
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全疾病保障無料付帯

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10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

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・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

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2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
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・フラット35実績No.1
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住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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