住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

住宅ローン審査通りやすさランキング

住宅ローン審査通りやすさランキング

住宅ローン審査で通りやすい住宅ローンの順位というのはどうなっているのでしょうか?住宅ローン審査は銀行によって基準が変わってくるため、一概に審査の通りやすさというのはわかりませんが、口コミなどの情報や銀行のビジネスモデルから推測することは可能になります。ここでは住宅ローンの種類ごとで審査が通りやすいものを紹介します。

審査通過の可能性が高い住宅ローン:1位「フラット35」

no1128 128フラット35は住宅金融支援機構が民間金融機関と提携して提供している住宅ローンです。民間銀行の住宅ローンに申込んで審査に通らなかった場合には、フラット35を検討すべきと言われるぐらい審査が通りやすい住宅ローンと言えます。

審査に通りやすい理由は、審査基準が民間の銀行と大きく異なることが要因になります。

通常、民間銀行の住宅ローン審査では、物件の担保価値や借りる人の個人信用情報などを重点的に審査し、「貸し倒れすることがないか?」をチェックするのです。

貸し倒れが発生してしまえば、そのまま銀行の損失になってしまうため、審査の目的は「貸し倒れをするかしないか?」をチェックすること以外にはないと言っていいでしょう。

どんなに性格が悪くても、どんなに世間的にマイナスな職業に就いていても、「貸し倒れ」しなければ関係ないのです。

民間銀行の場合は、ビジネスが前提であり、損失を出さないために審査をするのです。

一方、独立行政法人、つまり公的な機関である「住宅金融支援機構」の場合は、市場原理に基づいているわけではありません。税金を使って、住宅供給を支援することが大きな目的となっています。

収益を上げることが目的ではないのです。

そのため、フラット35の審査は「貸し倒れをするかしないか?」ではなく、決められた融資の条件(要件)に合致しているかどうか?きわめてお役所的な判断で行われるのです。

最近では、それにしても貸し倒れが多いと問題になっているぐらいなのです。いくつか民間銀行の住宅ローンに申込んで、審査に通らな方場合に最後の手段としてフラット35を選択肢に入れておきましょう。

フラット35人気ランキング

審査通過の可能性が高い住宅ローン:2位「ネット銀行の住宅ローン」

ネット銀行の住宅ローンとメガバンクの住宅ローンで審査のハードルが違うのはなぜでしょうか?

簡単に言えば、ネット銀行の方が会社の運営コストが著しく少ない為、許容できる貸し倒れ率が大きくなっているのです。

単純に、メガバンクの場合

  • 店舗の賃料
  • 店舗の光熱費
  • 店舗にいる行員の人件費
  • 営業担当の営業コスト
  • パンフレットの制作費、印刷費

が店舗の数だけ必要になります。しかし、ネット銀行の場合は、これらのコストはほとんど発生せず、コストが安いインターネットだけで多くのことが完結するようにできています。

パンフレットはありませんし、営業マンもいません、店舗も本社以外はないことが多く、光熱費も賃料も発生しないのです。

つまり、同じ住宅ローンを販売しても、ネット銀行の住宅ローンの方がコストが少ない分、利益が大きいということになります。利益が大きければ、許容できる貸し倒れ発生の割合も大きくなるため、メガバンクよりも比較的審査のハードルは低く設定されているのです。

ネット銀行人気ランキング

審査通過の可能性が高い住宅ローン:3位「地方銀行の住宅ローン」

地方銀行の場合は、地元密着が前提となっているため、メガバンクよりも、地元の人に対して、預金や相続、保険などトータルでサービス提供していることが多いのです。

そのため、住宅ローン単体での収益性をきっちり管理しているかというとメガバンクほどではないのです。

さらに言えば、住宅ローン審査の体制や方法論も、古い人的な判断などを重視しているところもいまだに多く、付き合いなどの関係性やゴリ押しなどでも、審査に通る可能性があるのです。

審査通過の可能性が高い住宅ローン:4位「メガバンクの住宅ローン」

やはり、いちばん審査が厳しくなってしまうのは大手都市銀行:メガバンクの住宅ローンです。

全国展開していることで運営コストも大きくなってしまい、かつネット銀行の低金利構成に合わせて金利も引き下げているため、得られる利益がかなり減少していっているのです。

利益が少なくなれば、当然、貸し倒れに対する警戒心も高くなるため、審査は必然的に厳しくなってしまうのです。

まとめ

住宅ローン審査は、大まかにみると上記のような審査の難易度の差があるのです。とはいえ、銀行によっても審査記事運というのは変わってくるため、すべてが上記に当てはまるわけではありません。

住宅ローン審査だけを考えた場合におすすめの住宅ローン選びとしては

金利も低金利のネット銀行で2つほど候補を選び、住宅ローンに申込んだうえで、両方とも審査に落ちてしまうようでしたら、フラット35や地銀の住宅ローンを検討するという方法です。

どうしても、メガバンクが良いという方は、まずはメガバンクに申込んでみて、審査に落ちたらネット銀行、フラット35と徐々に審査の難易度を調整していくと良いでしょう。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

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0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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0.440%
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1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
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借入額の2.20%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
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●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
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●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
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→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
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1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
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借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
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3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

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6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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住宅ローン最新動向レポート

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