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住宅ローン返済計画

住宅ローン返済計画

 住宅ローンの返済計画、ライフプランを策定する計算資料のダウンロードページです。使い方も解説しています。ページ下部からエクセルファイルのダウンロードが可能です。

住宅ローン返済計画表

 使い慣れたエクセルで簡単にキャッシュフロー表の作成が可能なシミュレーションツールです。物価上昇率や金利などの変動数値を入力可能で、グラフでの確認も可能です。

ライフプラン作成イメージ

 

はじめに

 まずは、このツールの目的からご説明します。そもそも、キャッシュフロー表やライフプランといわれる表は、何をすべきものかというと、将来にわたっての家計の管理するための図表になります。特に結婚や出産、住宅購入など家庭を持つフェーズになると、おのずとローンを組んだり、結婚費用が必要になったり、子供の学費を貯めなければならなくなったり、自分の収入とどのくらいの支出が今後予想されるのか、把握しておく必要があります。

 当サイトは、住宅ローンの情報サイトですが、住宅ほど、高い買い物はなく、しかも30年という長い年月の間付き合っていかなければならないローンだるため、住宅ローンを決める前に、ご自身の将来にわたっての家計の状況をつかんでおくべきだと考え、作成いたしました。無理な買い物をして、返済に困らないように、このツールを使って返済計画をたてていただければ幸いです。

 住宅ローンの返済額のシミュレーターは、住宅ローンを取り扱っている銀行各社に優れたシミュレーターがありますが、返済プランはご自身で立てる必要があります。

1.家族構成と 家計のライフイベントを記入

 ライフプラン家族構成

1.お名前のところに家族構成で家族のメンバーの名前を入れましょう。

2.世帯主との関係を記載

3.基準年:現在の年齢をいれましょう。※基準年の年齢をいれれば、その後の年齢は自動的に入力されます。

4.家族メンバーごとのイベントとその金額(万円)を入れましょう。
  例:幼稚園入学 費用 20万 ※1年ごとの費用

5.家族全体で行うイベントとの金額(万円)を入れましょう。
  例:旅行 費用 40万 ※1年ごとの費用
  ※これを毎年入れておけば、40万円の予算で毎年旅行を企画できるという家庭になります。

2.収入を記載

ライフプラン収入

1.世帯主(夫)と配偶者(妻)の現在の給与収入をピンク色の左側だけに記載しましょう。

2.給与収入の変動率とは、毎年どのくらいの割合で給与が上がるかの想定です。
  過去の実績から数字を入れてください。※0%の場合は、同じ数字になります。
  ※数字を直接入力することも可能です。

3.公的年金の支給額を直接入力しましょう。
  受給できる年齢のセルに入れれば、その翌年以降は同じ数字が入ります。

4.その他の収入、退職金や保険金の満期の金額、不動産所得など、直接入力します。

5.これで収入の合計が計算されます。
  返済計画なので希望的観測ではなく、固めの設定をおすすめします。

3.支出を記入

 ライフプランコスト

1.生活費を記入しましょう。同様に毎年の変動率を設定することが可能です。
  ただし、家族構成が変わる可能性があれば直接入力することをおすすめします。
  例:子供が成人になってでていく。など

2.住居費を記入しましょう。住宅ローン返済の金額は、検討している銀行のシミュレーターで算出してください。当サイトのシミュレーターでも試算可能です。
  ※参考 住宅ローンシミュレーター

3.その他各支出を同様に記入してください。※ライフイベントは家族構成のところで記入した合計金額が自動的に計算されるので、入力は不要です。

4.医療費や税金など、想定よりも多めに設定しておくことをおすすめします。

4.貯蓄額と住宅ローン借入総額を記入

ライフプラン貯蓄額、借入額

1.基準年の前の年 昨年度末時点での貯金残高を記入しましょう。

2.住宅ローンでの利息込(返済総額)を記入しましょう。
  ※事務手数料などの住宅ローン諸経費は一時的な支出にいれてください。

5.グラフや年間収支、貯金残高をチェック

 ライフプラングラフ

見るべきポイント

1.年間収支 赤い折れ線グラフ

これが赤字になるということはその年は家計が赤字で貯金が減る状況にあるということです。子どもの出産費用や教育費用、住宅購入の頭金など大きめなイベントがある年以外はプラスになるように家計を計画することが重要です。

2.貯蓄残高 オレンジの折れ線グラフ

これが貯金額です。これはご自身が高齢になっていく右の方でもプラスであるか、どうか、相続できる余地はあるのか、急な支出があっても対応できる貯金額があるのか、を確認しましょう。右にいってもマイナスにあったり、100万ぐらいしか残らないようだと急な支出や増税などに対応できません。

 上記のような状況になった場合は、現在検討されている住宅ローンの返済や借入額などを再検討する必要があります。慎重にご検討下さい。

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Download this file (lifeplan.xls)住宅ローン返済計画表住宅ローンの返済計画やライフプランを作成するためのシミュレーション機能を入れたエクセルファイルです。92 Kb%2012-%12-%24 %0:%12月%+00:00

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当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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