住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

親から子ヘローンを引継ぎ可能

親から子ヘ住宅ローンを引き継ぐことも可能

親子リレー返済は、リレー競走でバトンを渡すように、1つの住宅ローンを親子の間で引き継ぐ方法です。親と同居する家や2世帯住宅などを建てるときに向いています。

通常の住宅ローンでは、高齢になると住宅ローンを借りにくくなります。フラット35の場合、70歳未満でないと融資を受けることができません。これはある意味当たり前で、銀行側からすると満額返済の確率が減ってしまうので、貸すのには多きなリスクが伴うためです。死亡リスクや病気になるリスク、そもそも働くことができないため、年金収入などに頼る必要も出てくるため、銀行は70歳未満でも60歳前後からの住宅ローン借り入れには積極的ではないのです。

しかし、1つの住宅ローンを親子で引き継ぐ「親子リレー返済」なら、親が70歳を超えても融資を受けることが可能になります。。また、親の年齢にかかわらず、子どもの年齢をもとに返済期間を計算できるので、長期のローンを組みやすくなります。

注意すべき点としては、この親子リレー返済の場合の返済計画は親を中心に返済計画が立てられることになるため、子供の収入面などを考慮せずに決めてしまうことが多いのです。この場合、子供が返済する状況になって収入と見合っていないという事態に陥ることもあるのです。借り入れ当初から子供の収入に関しても返済計画の中に組み込んでおくと良いでしょう。

親が70歳、子どもが35歳のケース

親子リレー返済を利用しなければ、親が満80歳になるまでしか借りられず、約10年間で完済しなくてはなりません。しかし、親子リレー返済を利用すれば、子どもが80歳になるまで(ただし、最長35年間)ローンを借りられるため、多額の融資を受けやすくなります。

  • 親子リレー返済を利用しない場合のお借入期間:80歳-70歳=10年
  • 親子リレー返済を利用する場合のお借入期間:80歳-35歳=45年(最長35年)

親子リレーローンでは、持ち分の割合や、親から子どもへローンを引き継ぐタイミングについてあいまいになりがちです。後のトラブルを避けるためにも、契約当初に親子それぞれの返済負担額を決め、書面に残しておきましょう。

これは相続時にも問題なるケースが多いのです。たとえば、住宅ローンを支払っていない兄弟などが親と支払っていた親子リレー返済の対象住居の相続権を主張することなども発生しているのです。

また、トータルで子どもが出したお金に見合った持ち分になっていないと贈与税の対象になります。

このように親子リレー返済は高齢でも借りられるという大きなメリットがあるものの、相続や贈与などでトラブルが発生しやすいものでもあるため、事前に税理士、税務署へ確認して書面に残して対応しておくと安心できます。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

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0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
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●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
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→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
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当初10年
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手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
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借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
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新規+頭金1割
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新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
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3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
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借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
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詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

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0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
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0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

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ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

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・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

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詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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