住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

2世帯住宅の住宅ローン

2世帯住宅の住宅ローン

経済的にも精神的にも支えあえる理想の2世帯住宅ですが、一歩間違えると大きなトラブルが発生します。2世帯住宅ならではの資金計画の特徴は、リスクヘッジであることを理解しましょう。

2世帯住宅だから利用できる住宅ローンや制度が多い

2世帯住宅/2世帯家庭は、子世代にとっては子育てを助けてもらえ、親世代にとっては子どもがそばにいる安心感があります。親子で精神的に支えあうこともできるのが特徴。資金面でも、お互いに協力して住宅ローンを返済できるのがよいところ。子ども名義で住宅ローンを借りるときに、収入基準を満たさなければ、親の収入も合わせて審査してもらえます。

親子リレーローンや親子ペアローンなど、多彩なプランを利用しやすいことは、2世帯ならではのメリット

2世帯住宅ならではの注意点

一方で、2世帯ならではの注意点もあります。

たとえば、親の土地に子どもが建物を建てた場合、相続時に土地の所有権について兄弟間でトラブルになることがあります。後々もめないようにするためには、遺言書の準備や、預金や保険など土地以外の相続財産を兄弟に用意するなどの対策が必要です。これは生前に行っておかなければ、細かい相談などができなくなりトラブルに発展してしまうため、十分に事前に相続する人、される人と相談しておきましょう。

2世帯住宅は、建物が大きくなりがちです。その分メンテナンス費用もかさみます。購入後に発生する費用を誰が負担するか最初に決めておいた方がよいでしょう。一緒に住んではみたものの折り合いが悪く、どちらかが出ていくといったことも残念ながらよくある話です。そうなっては、親子で協力して返すつもりの返済計画が大きくくるってしまうことになりかねません。感情面の破たんが、経済面での破たんに直結するのが2世帯住宅の注意点といえるでしょう。

ひとくちに2世帯住宅といっても、完全同居なのか、玄関やキッチンを分けた完全分離型なのかなど、家の建て方によって、登記の方法が変わります。

登記の方法は大きく、共有登記、単独登記、区分登記の3つに分けられます。1つの建物を親と子の出資割合に応じて登記するのが、共有登記です。夫婦でお金を出し合って家を買うときと同様、親子でも、住宅ローンをそれぞれが借りたり、頭金を負担したりした場合lま、お金を出した人の名義で登記しないと、贈与があったとされてしまいます。親か子のどちらか一方が資金を準備するのなら、単独登記ができます。ただし、単独登記をするためには、2世帯が家の中で行き来できるようにするなどの条件があります。区分登記は、所有権を親世帯・子世帯で完全に分ける方法です。区分登記をするためには、親世帯と子世帯の居住の境に界壁を設けて、それぞれに独立した玄関を作るなど間取りに条件があります。

どんな方法で登記するかによって、選べる住宅ローンや税金面で受けられる優遇に違いが生じます。

  • たとえば、親子ペアローンは、親子それぞれで融資を受けて、並行して返済していく方法です。取り扱いは民間が中心ですが、家を区分登記にすればフラット35も利用できます。
  • 完全分離型の間取りで区分登記をすれば、親子それぞれに住宅ローン控除が受けられます。不動産取得税の優遇枠を2人分利用できるので、購入時には税金面で得になります。
  • 共有登記の場合でも、親子別々にローンを借りれば、住宅ローン控除をそれぞれが利用できます。
  • 親の名義で単独登記をした場合や区分登記にした場合は、将来的に相続税が発生する可能性が高くなります。

選ぶ方法によって、メリット・デメリットが大きく変わってくる、2世帯住宅の住宅ローンは、ライフプランナーなどに相談の上、決めるのがおすすめです。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

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0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

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●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
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借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
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新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
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借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
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8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
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0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

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10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

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・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

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2位楽天銀行
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楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
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3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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