住宅ローンの保証料って実際いくら？

詳細: 親カテゴリ: 住宅ローンの達人が教える; カテゴリ: 徹底比較！どっちがお得; 作者: 住宅ローン比較; 参照数: 15347

住宅ローンの保証料って実際いくら？

住宅ローンの諸費用には、事務手数料と保証料というものがあります。事務手数料は手数料として支払うものなので、わかりにやすいのですが、保証料は金利上乗せ型や一括前払い型、また銀行によって記載の仕方も違うので非常にわかりにくくなっています。ここでは、住宅ローンの保証料についてわかりやすく解説します。

住宅ローンの保証料と事務手数料の相場

ネット銀行の場合

諸費用＝保証料：0円＋事務手数料：借入れ額の2.1％＋その他登記費用など

大手都市銀行、メガバンクの場合

諸費用＝保証料：金利0.2％上乗せ＋事務手数料：31,500円＋その他登記費用など

という形です。これだけ見ても、どちらが安いのか、やはり見当がつきません。

大手都市銀行の保証料

借入期間35年　借入額3000万円　金利1％の場合

みずほ銀行

金利上乗せ型：年率0.2%上乗せ　→　返済負担増　1,186,497円
一括支払い型：618,330～2,164,410円

三井住友銀行

金利上乗せ型：年率0.2%上乗せ　→　返済負担増　1,186,497円
一括支払い型：489,870～618,330円

三菱ＵＦＪ銀行

金利上乗せ型：年率0.2%上乗せ　→　返済負担増　1,186,497円
一括支払い型：574,110～2,296,440円 ※30年の場合しか記載してない

住信SBIネット銀行

保証料0円＋事務手数料630,000円

SBI新生銀行

保証料0円＋事務手数料100,000円

いかがでしょうか？

大手都市銀行の中でも、保証料には差があり、かなりの幅がある形で記載されています。今は金利上乗せ型が主流ですが、そうすると返済負担額が約120万円ほど、大きくなるためネット銀行の約60万円に比べて2倍以上の負担になってしまうのです。事務手数料が格安のSBI新生銀行と比べてしまうと約12倍。信頼性も重要ですが、諸費用では、圧倒的にネット銀行の方がお得といっていいでしょう。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ 2023年12月最新情報

イオン銀行住宅ローン
イオン銀行住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5％OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利（保証料、金利優遇込）
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利（保証料、優遇込）
1.590%
●金利以外の主要な負担費用（税込）
事務手数料
借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

住信SBIネット銀行住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。

●変動金利（保証料、金利優遇込）
0.320%
0.298%(借り換え)
●当初10年固定金利（保証料、優遇込）
1.338%
●金利以外の主要な負担費用（税込）
事務手数料
借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

※住信SBIネット銀行または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1％～0.75％上乗せとなる場合があります。※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

ソニー銀行住宅ローン
ソニー銀行住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.297%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利（保証料、金利優遇込）
0.297%
0.397%(新規購入＆自己資金1割～)
●当初10年固定金利（保証料、優遇込）

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%
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注目！住宅ローンピックアップ

ソニー銀行住宅ローン
ソニー銀行住宅ローンのウェブサイト画像

注目！ソニー銀行の住宅ローン

自己資金1割以上で業界最低水準の金利
がん50％保障特約付団信無料付帯
AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
前月の15日前後には次月の金利を発表！金利タイプ切替に有利

●変動金利（保証料、金利優遇込） 0.297%
(新規購入＆自己資金1割～の場合)0.397%
●当初10年固定金利（保証料、優遇込）
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

SBI新生銀行住宅ローン
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借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる

●変動金利（保証料、優遇込） 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円（税込）／安心パック（介護保障・コントロール返済）110,000円（税込）／安心パックW（家事代行・病児保育）165,000円（税込）／変動金利(半年型)タイプ＜変動フォーカス＞借入額の2.20％（税込）
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りそな銀行住宅ローン
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※2023年12月適用金利

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準！

WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心

●変動金利（保証料、優遇込） 0.340%
●当初10年固定金利（保証料、優遇込） 1.585%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円＋借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる！
現在のフラット35金利より0.3％以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能！

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

楽天銀行フラット35
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フラット35で人気の理由は「最低金利＋事務手数料の安さ」

事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10％
金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利

●15年～20年固定金利（保証料、優遇込） 1.230%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.980%
●21年～35年固定金利（保証料、優遇込） 1.710%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.460%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料借入額の1.43%（楽天銀行口座返済で1.10％）
商品詳細、口コミを見る

住宅ローン人気ランキング 2023年12月最新情報

順位	銀行名	変動金利（保証料・優遇込）	当初10年固定金利（保証料・優遇込）	事務手数料（税込）	団信料	メリット／独自サービス	詳細
1位	イオン銀行	0.430%	1.590%	借入額の2.20％	0円	・イオンでの買い物5％OFF ・5年間で最大22.5万円分割引可能	詳細
2位	住信SBIネット銀行	0.320% 借換 0.298%	1.338% 借換	借入額の2.20％※1	0円	・全疾病保障が無料付帯・諸費用分も借入可能（金利0.05%上乗）	詳細
3位	ソニー銀行	0.297% 新規＋頭金1割 0.397%	新規＋頭金1割	借入額の2.20％	0円	・固定と変動を何度でも切り替え可能・がん50％保障特約付団信無料付帯・翌月の金利を半月前に発表・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答	詳細
4位	りそな銀行 ※2023年12月適用金利	0.540% ※ 借換 0.340%	1.840% ※ 借換 1.585%	3.3万円(借換＋借入額の2.20％)	0円	・銀行初！新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」・借り換えなら保証料お客様負担0円に ※WEB受付は借りかえローンのみです。	詳細
56位	東京スター銀行	0.750%～1.250%	1.800%～2.300%	借入額の2.20％	0円	・入院保険が無料付帯・普通預金金利優遇	詳細
6位	SBI新生銀行	0.420%	-	借入額の2.20％	0円	・リフォーム資金も同金利で借入可能	詳細
7位	カブドットコム証券（銀行代理業）			借入額の2.20％	0円	・三菱ＵＦＪ銀行の低金利・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売	詳細
8位	みずほ銀行	0.575%～0.875% 借換 0.575%～0.875%	1.600%～1.900% 借換 1.600%～1.900%	3.3万円	0円	・メガバンクの安心・ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利・来店不要で契約まで可能	詳細
9位	楽天銀行	0.550%～1.200%	1.855%～2.505%	33万円	0円	・事務手数料330,000円・審査が通りやすい・事前審査最短翌日回答・全疾病保障無料付帯	詳細
10位	三菱ＵＦＪ銀行	0.345%～0.475%		3.3万円	0円	・メガバンクの安心	詳細
11位	三井住友銀行	0.675%～0.925%	1.390%	3.3万円	0円	・メガバンクの安心	詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング 2023年12月最新情報

順位	銀行名	15年～20年金利	21年～35年金利	事務手数料（税込）	団信料	メリット／独自サービス	詳細
1位	住信SBIネット銀行フラット35（買取型）	1.230%	1.710%	借入額の1.10％	約200万円	・事務手数料1.10％・事務手数料に0.5％上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円（税別）・事前審査結果は3営業日以内に通知	詳細
2位	楽天銀行フラット35	1.230%	1.710%	借入額の1.43％	約200万円	・事務手数料が安い・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10％	詳細
3位	ARUHI フラット35	1.230%	1.710%	借入額の2.20％	約200万円	・圧倒的な審査スピード・本審査は最短3営業日・フラット35実績No.1	詳細

順位

銀行名

15年～20年金利

21年～35年金利

事務
手数料
（税込）

団信料

メリット／独自サービス

詳細

1位

住信SBIネット銀行
フラット35（買取型）
sbi