住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

審査の所要期間はどのくらい?

 最新の2015年の住宅ローンの審査の所要期間のアンケート結果です。

sinsakikan(クリックで拡大)

 

調査サンプル数 311社
※調査時期 2014年10月30日~11月28日
※民間住宅ローンを取り扱い金融機関 311社

 

・本審査(ローン借り入れに関する正式審査)の所要期間(申請~結果回答)は平均3.2営業日

 

311社の民間住宅ローンを取り扱っている金融機関の平均は、3.2営業日。ただし、7営業日以上かかると答えた金融機関も約10%ほどいるので、ある程度期間は7営業日ぐらいかかるものとして計画しましょう。とくに上記の審査の所要期間というのは、本審査の所要期間だけのものなので、新規申込から仮審査、仮審査結果の報告、本審査用の書類郵送、本審査用の書類の提出、本審査依頼・・・と様々な手順がその前段階で発生するのです。

「たった3、4営業日で審査なんて終わんないでしょ?」

と思った方も多いと思いますが、実際に「本審査」だけの所要時間を計算するとこのぐらいで審査はできるものなのです。

当然、「審査の書類を作る時間」が必要になりますし、どの銀行でも審査担当者は一定の人数しかいないため、審査依頼が集中するタイミングでは「書類」が順番待ちすることになります。

結果として、3、4営業日では終わらずに、仮審査・本審査も含まると2週間~3週間ほど時間が必要になってくるのです。

この審査にかかる期間というのは、銀行によってかなり差があります。

ここでは実際に各銀行が住宅ローン審査にかかる時間をどのようにウェブサイト上で告知しているのか?をまとめました。

※2015年12月時点の情報です。審査期間の表示などが変更になっている可能性があるので、必要な場合は銀行のウェブサイトで確認してください。

イオン銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):3日~7日
正式審査(本審査):2週間~3週間(必要書類到着後)

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イオン銀行住宅ローン

 

ソニー銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):2日~6日
正式審査(本審査):7日~10日(必要書類到着後)

sony shinsakikan

ソニー銀行住宅ローン

 

SBI新生銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):なし(情報連絡まで5日)
正式審査(本審査):7日(必要書類到着後)

shinsei shinsakikan

SBI新生銀行住宅ローン

 

住信SBIネット銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):~3日
正式審査(本審査):不明 ※合計で1ヶ月~1ヶ月半

sbinet shinsakikan

住信SBIネット銀行住宅ローン

 

auじぶん銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):1日~数日
正式審査(本審査):1日~数日

 


auじぶん銀行住宅ローン

 

楽天銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):2~10営業日
正式審査(本審査):3~7日

rakuten shinsakikan

楽天銀行住宅ローン

 

ARUHIフラット35の審査期間

事前審査(仮審査):最短当日
正式審査(本審査):最短3営業日

aruhi shinsakikan-600x142

ARUHIフラット35

 

みずほ銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):不明 ※合計で1ヶ月~2ヶ月
正式審査(本審査):不明 ※合計で1ヶ月~2ヶ月

mizuho shinsakikan

みずほ銀行住宅ローン

 

三菱UFJ銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):4平日窓口営業日
正式審査(本審査):不明

三菱UFJ銀行住宅ローン

 

三井住友銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):不明
正式審査(本審査):不明

三井住友銀行住宅ローン

 

りそな銀行住宅ローンの審査期間

事前審査(仮審査):不明
正式審査(本審査):不明

りそな銀行住宅ローン

 

考察

住宅ローンの審査が一番早い住宅ローンは「ARUHIフラット35」

SBIモーゲージのときから、審査のスピードを全面に打ち出していましたが、ARUHIに社名を変更しても、引き続き「事前審査(仮審査):最短当日」「正式審査(本審査):最短3営業日」という圧倒ていな審査スピードは変わっていないようです。

ARUHIは銀行ではなく、フラット35等の住宅ローンを専門に提供しているノンバンクです。ノンバンクであるからこそ、審査スピードなど別の部分で銀行よりも優れたサービスを提供しないと、競争に勝てないという事情があるのです。

融資までに時間的余裕がない場合の第一の選択肢と言って良いでしょう。

ネット銀行は審査期間がバラバラ

ネット銀行は、保証料不要の住宅ローンを提供していることが多く、保証料なしの事務手数料で住宅ローンを提供しています。これが意味するのは自社で審査をしているということです。

自社で審査をするため、審査期間はある程度、具体的な日数を明示することができているのです。

そのため、その審査期間は方針によってバラバラに設定されています。

  • 事前審査(仮審査)をしないSBI新生銀行
  • 事前審査(仮審査)の方が正式審査(本審査)よりも時間がかかる楽天銀行
  • 最短1日で事前審査(仮審査)、正式審査(本審査)をするauじぶん銀行

と各社、独自の表記方法で審査期間を設定しているのです。

自社で審査をするということは、「審査部門が1日何件の審査を行えるか?」の処理スピードも把握できるため、銀行ごとの審査期間の違いが鮮明になっているのです。

上記の審査期間を参考にして、住宅ローンの融資までのスケジュールを組み立てると良いでしょう。

審査期間を明記しないメガバンク

メガバンクや地方銀行というのは、住宅ローンに保証料を金利に0.2%上乗せで徴収している銀行がほとんどです。

これが意味するのは、保証会社を使って住宅ローンを提供している、つまり保証会社が住宅ローン審査をしているということです。

保証会社は別会社であり、他の銀行の保証も請け負っている可能性があります。だからこそ、具体的な審査期間が明示できないのです。

融資までの審査スピードを重視するのであれば、ネット銀行の方がスピードは早いと考えられます。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
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●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
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→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
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住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
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3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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