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住信SBIネット銀行フラット35 住宅ローン

住信SBIネット銀行フラット35 住宅ローン

住信SBIネット銀行は、2007年に住友信託銀行とSBIホールディングスが出資して開業したネット銀行です。今までは住信SBIネット銀行は「低金利の変動金利」と「全疾病保障無料」の自社の住宅ローンを積極的に販売してきたのですが、2015年9月からフラット35の販売を開始したのです。

フラット35(買取型)の場合、金利は取り扱いの大きいネット銀行の場合、どこも一律の最低水準金利となっているので、他のネット銀行のフラット35と比較しても差がないのですが、住信SBIネット銀行フラット35(買取型)は通常の住宅ローンに無料付帯されている「全疾病保障」が有料ではありますが、格安で加入できるメリットがあるのです。

フラット35のARUHIの「全疾病保障」の場合、30歳で3000万円を35年ローンで組むと年間27,000円×35年なので、945,000円の費用負担が発生します。

これに対して、住信SBIネット銀行フラット35の「全疾病保障」の場合は、お借入金額の0.5%(税別)なので、3000万円の借入であれば、150,000円(税別)を諸費用としてはじめに払うだけで済むのです。

つまり、病気になった時にフラット35のローン残高が0円になる「全疾病保障」を付帯させてフラット35に入る場合には、圧倒的に格安で「全疾病保障」を付帯させられるのです。これが最大のメリットと言えます。

さらに「申込みから3営業日以内に事前審査結果通知」「事前審査通過者は2営業日後までに申込書送付」などスピーディーな融資も実行できる、メリットが充実したフラット35なのです。

全疾病保障をつけるなら費用負担が少ない住信SBIネット銀行フラット35がおすすめ

住信SBIネット銀行フラット35(買取型) 住宅ローン 商品詳細

返済期間15年~20年(融資率90%以下)/団信なし1.520%銀行名住信SBIネット銀行株式会社
返済期間21年~35年(融資率90%以下)/団信なし1.680%商品名フラット35
返済期間15年~20年(融資率90%超)/団信なし1.780%金利以外の
主要な負担費用
団信任意加入(加入プランは金利0.2%高い)
+
事務手数料 借入額の1.10%
返済期間21年~35年(融資率90%超)/団信なし1.940%--

住信SBIネット銀行フラット35s(買取型) 住宅ローン 商品詳細

フラット35s適用期間と条件当初10年間金利11年目以降金利
返済期間15年~20年(融資率90%以下)/団信なし1.270%1.520%
返済期間21年~35年(融資率90%以下)/団信なし1.430%1.680%
事務手数料に0.5%上乗せするだけで全疾病保障付帯。3000万円なら事務手数料15万円の負担増。3営業日以内に事前審査結果通知!

住信SBIネット銀行フラット35 詳細 2023年2月最新情報

特徴

住信SBIネット銀行フラット35 主な特徴

人気の金利タイプ

住信SBIネット銀行フラット3は、フラット35であるため、長期固定金利35年の住宅ローンが人気となっています。金利の水準は、約340社あるフラット35取扱金融機関の中でも、最低水準で提供されています。

実績

約340社あるフラット35取扱金融機関の中でも、最低水準の低金利。

諸経費

事務手数料はご融資金額の2.16%と平均的な負担額となっています。ただし、注意しなければならないのが団信の特約料です。フラット35の場合は団信の加入が任意であり、加入をする場合には団信特約料を支払わなければなりません。団信の特約料は200万円を超える大きな負担になるのです。ネット銀行や大手都市銀行と比較するときも、フラット35にはこの200万円ほどの特約料負担がのしかかることを考慮する必要があります。

また、全疾病保障は有料ですがフラット35の中では圧倒的に少額の費用負担で全疾病保障をつけられる銀行です。

他の銀行にないサービス

事務手数料の0.5%(税別)の負担増で「全疾病保障」をつけられるのが住信SBIネット銀行フラット35ならではの大きな特徴と言えます。フラット35はもともと団信加入が任意加入であり、加入するためには200万円程度の費用が発生するのですが、手厚い生命保険等に入っていればそのコストをかけてまで必要ないという方も多いのです。

しかし、病気になった時のローン支払いというのは、生命保険ではカバーされず、医療保険でも病気の治療費に回ってしまうものなので、通常の団信はいいから、住宅ローンに付帯される「疾病保障」を充実させたいという方も少なくないのです。このときに、少額の費用負担で「全疾病保障」をつけられる住信SBIネット銀行フラット35はうってつけのフラット35なのです。

金利/商品詳細

住信SBIネット銀行フラット35 住宅ローン 金利/商品詳細

フラット35(買取型)(融資額90%超)金利

団信なし
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~20年)1.780%1.780%1.780%
全期間固定金利(21~35年)1.940%1.940%1.940%
団信あり
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~20年)1.980%1.980%1.980%
全期間固定金利(21~35年)2.140%2.140%2.140%

フラット35(買取型)(融資額90%以下)金利

団信なし
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~20年)1.520%1.520%1.520%
全期間固定金利(21~35年)1.680%1.680%1.680%
団信あり
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~20年)1.720%1.720%1.720%
全期間固定金利(21~35年)1.880%1.880%1.880%

フラット35s(買取型)(融資額90%以下)金利

団信なし
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
当初固定金利(5年)1.270%1.270%1.520%
当初固定金利(5年)1.430%1.430%1.680%
当初固定金利(10年)1.270%1.270%1.520%
当初固定金利(10年)1.430%1.430%1.680%
団信あり
金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
当初固定金利(5年)1.630%1.630%1.880%
当初固定金利(5年)1.470%1.470%1.720%
当初固定金利(10年)1.630%1.630%1.880%
当初固定金利(10年)1.470%1.470%1.720%

フラット35(保証型)金利

金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~35年)1.750%1.750%1.750%
全期間固定金利(15~35年)1.880%1.880%1.880%

フラット35S(保証型)金利

金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
当初固定金利(10年)1.500%1.500%1.750%
当初固定金利(10年)1.630%1.630%1.880%

フラット35(保証型)借り換え金利

金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(15~35年)1.880%1.880%1.880%
金利以外の費用保証料0円
繰上返済手数料0円
団体信用生命保険加入任意。団信を外すことも可能(金利‐0.2%)
事務取扱手数料ご融資金額の1.10%
返済方法融資金額100万円以上8,000万円以内(1万円単位)
返済方法元利均等返済、元金均等返済選択可能
特典疾病保障

事務取扱手数料率に0.5%(消費税別)加算で「全疾病保障」付帯

その他特典事務手数料率+0.5%フラット35に全疾病保障特約が付帯可能(有料)
優遇キャンペーン-

キャンペーン

住信SBIネット銀行フラット35 キャンペーン

-

審査

住信SBIネット銀行フラット35 審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

仮審査

住信SBIネット銀行のフラット35は、フラット35であるため審査自体は住宅金融支援機構が行います。事前審査が必要になります。

審査の厳しさ

住宅金融支援機構の審査は、主として建物が技術基準が適合しているか、また、その書類が完備しているかを重要視するため、他の銀行の審査に比べると見ている基準が違います。通常は、債務不履行になるリスクを審査時にチェックすることが銀行の審査ですが、国土交通省住宅局と財務省管轄の独立行政法人のため、法律に即しているかの方が重要となってきます。通常の銀行が行う審査とは別の基準になるため、他の住宅ローン審査に落ちた方でも審査が通る可能性があるのです。

審査のスピード

審査のスピードは早いと言っていいでしょう。事前審査の審査回答は申込から3営業日内に行い、審査通過者には2営業日以内に申込み書類を送付するなど、徹底的にスピードにこだわったサービスを展開しています。2週間程度を見ておけば申込みから融資実行までの期間としては十分なのです。民間銀行の住宅ローンと比較するとかなりの早さです。

金利推移

住信SBIネット銀行フラット35(買取型) 金利推移

 

優遇金利の月別推移

年月変動金利5年
固定金利
10年
固定金利
15年通期
固定金利
25年通期
固定金利
35年通期
固定金利
2019年12月---1.011.221.22
2019年9月---0.850.910.91
2019年8月---0.850.910.91
2019年7月---0.920.980.98
2019年6月---1.011.071.07
2019年5月---1.031.091.09
2019年4月---1.011.071.07
2019年3月---1.021.071.07
2019年2月---1.051.111.11
2019年1月---1.061.131.13
2018年12月---1.121.211.21
2018年11月---1.151.251.25
2018年10月---1.131.211.21
2018年9月---1.111.191.19
2018年8月---1.091.141.14
2018年7月---1.091.141.14
2018年6月---1.111.171.17
2018年5月---1.11.151.15
2018年4月---1.11.151.15
2018年3月---1.091.161.16
2018年2月---1.121.21.2
2018年1月---1.11.161.16
2017年12月---1.071.141.14
2017年11月---1.11.171.17
2017年10月---1.091.161.16
2017年9月---1.091.161.16
2017年8月---1.041.131.13
2017年7月---1.031.091.09
2017年6月---1.011.091.09
2017年5月---0.981.061.06
2017年4月---1.011.121.12
2017年3月---1.011.121.12
2017年2月---0.991.11.1
2017年1月---1.021.121.12
2016年12月---1.031.11.1
2016年11月---0.931.031.03
2016年10月---0.951.061.06
2016年9月---0.961.021.02
2016年8月---0.830.90.9
2016年7月---0.850.930.93
2016年6月---0.991.11.1
2016年5月---0.961.081.08
2016年4月---1.021.191.19
2016年3月---1.021.251.25
2016年2月---1.211.481.48
2016年1月---1.271.541.54
2015年12月---1.281.551.55
2015年11月---1.281.551.55
2015年10月---1.321.591.59
2015年9月---1.311.541.54

申込みの流れ

住信SBIネット銀行フラット35 申込みの流れ

 

1.WEB申込

  • 住信SBIネット銀行ウェブサイトからお申し込み

2.入力情報を元に事前審査

3.事前審査結果通知

  • 【申込み日当日から3営業日以内】

4.申込書の送付

  • 【お知らせから2営業日後まで】審査通過者に申込書類を送付

5.申込書類記入、必要書類一式の返送

  • ご返送

6.本審査

7.審査結果のお知らせ(仮承認のご案内)

  • 売主様、販売会社様と連絡し、融資実行までのスケジュール打ち合わせ

8.適合証明書ほか、必要書類の提出

  • 適合証明書、口座振替依頼書、契約書作成に関する連絡書

9.ご融資確定のご連絡(本承認取得)

10.契約締結

11.融資実行

 

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住信SBIネット銀行フラット35 住宅ローン
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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

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住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

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    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

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    住宅ローンアンケート調査

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