住宅ローン金利動向 2019年9月レポート

住宅ローン金利動向 2019年9月レポート

住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

主要住宅ローンの2019年8月から2019年9月の金利変動

 

 

• 国債金利はさらに低下
• 変動金利、固定金利ともに金利が低下
• メガバンクも軒並み金利を引き下げ
• ジャパンネット銀行が参入、変動金利でトップクラスの低金利に

 

 

10年もの国債金利（長期金利）は2019年8月2日時点で-0.185％でしたが、2019年9月2日時点で-0.270％と国債金利は、さらに低下しました。

国債金利は、米国の利下げ観測、世界経済の景気冷え込み懸念、アップルの業績下方修正、米国指標の悪化、米中貿易戦争の激化による投資家のリスクオフが鮮明になり、2017年9月以来、1年3カ月ぶりにマイナス金利に突入し、2016年7月に付けた過去最低のマイナス0.300%に迫っています。住宅ローン金利も、固定金利を中心に軒並み低下しています。

国債は買い手が増えれば、金利は低下する仕組みなので、金利低下がますます進んでいる状況です。米国、欧州とも国債の金利低下が起こっています。世界同時の金利安となっています。

長期的な視点では、日銀の国債保有シェアが40％を超えてきており、このままいけば年内には50％にも到達する勢いであることから、実質的に「国債買い入れ」という異次元の金融緩和が結果（物価上昇率2.0％）を出す前に、限界に達してしまったというのが市場の見方です。長期的には金利上昇が予想されている形になります。

住宅ローンの金利が低下する中で、ジャパンネット銀行がもっとも低金利の変動金利を武器に参入してきました。借り換え需要は一旦落ち着いたとはいえ、このまま住宅ローン金利が下がり続けるなら、再び、住宅ローンを利用する方も増える可能性があります。

借り換えを検討している方にとっては、またとないタイミングと言っていいでしょう。

主要住宅ローン最新トピック

長期金利はマイナス金利が続く

新発10年国債利回り（長期金利）は、2019年6月3日時点で-0.088％でしたが、2019年7月2日時点で-0.145％と国債金利は、大幅に低下しました。これは米中の貿易戦争が終結せずに、米国の利上げペースの減退などで世界経済に不透明感が広がり、リスクオフのマネーが安全資産とされる日本円や日本国債に向かって起きた低金利の状況がまったく変わっていないためです。

日銀の金融政策の変更

2018年7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス（政策金利の予告）」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

ただし、実務的には、長期金利操作（イールドカーブ・コントロール）を「10年金利ゼロ％程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1％が、±0.2％に引き上げられました。ただし、国債買い入れの量は、年間約80兆円をめど変わっていません。

また、同時に日銀が買入をしているETF（上場投資信託）に関して、現在2.7兆円のTOPIX（東証株価指数）連動型分を4.2兆円に増額し、TOPIX、日経平均株価、JPX日経400の3つに分散して買い入れる部分を3兆円から1.5兆円に減額する方針を示しました。

ネット銀行の変動金利競争は抜きつ抜かれつの状況

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争は、新規参入のジャパンネット銀行、じぶん銀行と住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ）がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ）、じぶん銀行、SBI新生銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。

1. ジャパンネット銀行：0.415％
2. 住信SBIネット銀行（借り換え）：0.418％（三井住友銀行の口座開設で金利0.01％優遇）
3. SBIマネープラザ（借り換え）：0.428％
4. りそな銀行（借り換え）：0.429％
5. 住信SBIネット銀行：0.447％（三井住友銀行の口座開設で金利0.01％優遇）
6. SBI新生銀行：0.450％（事務手数料2.0％（税別）プラン）
7. 東京スター銀行：0.450％
8. じぶん銀行：0.457％
9. ソニー銀行（頭金1割以上）：0.457％
10. SBIマネープラザ：0.457％
11. イオン銀行（借り換え）：0.470％
12. イオン銀行：0.520％

13. SBI新生銀行：0.600％（事務手数料5万円（税別）プラン）

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メガバンクは揃って金利を引き下げ。1.10％台に

各銀行の当初10年固定金利（保証料0.2％込）

• 三菱ＵＦＪ銀行：1.190%
• 三井住友信託銀行：0.850%～1.150%
• 三井住友銀行：1.200%
• りそな銀行：0.805%
• みずほ銀行：0.800%～1.050%

メガバンクは、ネット銀行と比較して当初10年固定金利を打ち出していますが、長期金利の低下に伴い軒並み金利を引き下げています。大手都市銀行の中では、りそな銀行が一番低金利の当初10年固定金利を打ち出しています。

大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

• 三菱ＵＦＪ銀行　→　ネット専用［借替限定］住宅ローン：低金利の当初固定金利プラン
• りそな銀行　→　融資手数料型の住宅ローン
• 三井住友銀行　→　借り換え専用の固定金利プラン
• 三井住友信託銀行　→　融資手数料型の住宅ローン

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ジャパンネット銀行が住宅ローンに参入

日本ではじめて設立されたネット銀行が満を持して、住宅ローンに参入しました。売りは「変動金利の低金利設定」です

• 変動金利：0.415％

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SBI新生銀行が新しい変動金利プランを開始

変動金利（半年型）タイプ

金利：0.65％
事務手数料：5万円（税別）～

変動金利（半年型）タイプ＜変動フォーカス＞

金利：0.45％
事務手数料：借入額の2.0％（税別）～

事務手数料をほかの銀行と横並びにすることで、変動金利を抑えたプランを追加しています。

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住信SBIネット銀行がフラット35（保証型）を開始

フラット35（保証型）というのは

金利を金融機関が自由に決められるタイプのフラット35です。

そのため、ほかのフラット35よりも、低金利に設定されています。

住信SBIネット銀行のフラット35（保証型）の特徴は

• ほかのフラット35よりも、低金利
• 自己資金10％以上、20％以上の方が対象
• 団信無料付帯
• 全疾病保障無料付帯

となっています。

全期間固定金利でありながら、多くのメリットを持つフラット35をさらに強化したイメージです。

住信SBIネット銀行フラット35はこちら

7月新設住宅着工、前年同月対比4.1％減

7月の新設住宅着工戸数は前年同月対比で4.1％減の7万9232戸を記録しました。「持家」が3.3％増、「分譲住宅」が5.1％増、「貸家」が15.2％減となっています。シェアハウスへの融資の問題なども社会問題化してしまっているため、地銀やメガバンクの融資姿勢もかなり慎重になっており、貸家が減少しています。「持家」が増えたのは、増税前の駆け込み需要と考えられています。

7月のマンション価格、戸建て価格ともに上昇

マンション価格が前月対比2.96％増の3,477万円。戸建て価格は前月対比1.40％増の3,213万円という結果になりました。前年対比でみると、マンション価格は3.03％増、戸建ては2.22％減となっています。長期化する低金利の影響を受けて、マンション価格は増加しています。戸建て価格は、価格が安定しており、大きな変動は起きていません。

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