つなぎ融資・つなぎローンの活用

つなぎ融資・つなぎローンの活用

住宅ローンでは、融資実行日よりも前に引き渡し日、中間金の支払日が来てしまうことが少なくありません。その場合に活用するのが「つなぎ融資」「つなぎローン」です。

つなぎ融資・つなぎローンとは？

お金が支払われる予定が明確にある場合に、短い期間だけ無担保で融資してくれるローン商品のこと

を言います。

一般的な住宅購入の流れ

1. 住宅ローン申込
2. 住宅ローン審査
3. 住宅ローン契約
4. 融資実行
5. 引き渡し

となってきます。

しかし、この順番が逆になることもあります。

1. 住宅ローン申込
2. 住宅ローン審査
3. 引き渡し
4. 住宅ローン契約
5. 融資実行

融資が下りる前に引き渡し日が来てしまうこともあるのです。融資が下りる前ということは、支払うお金がないのですから、何もしなければ購入をあきらめてしまうしかありません。

それでは困るということで、その期間だけ別のローンでお金を引っ張る目的で「つなぎ融資・つなぎローン」が活用されるのです。

つなぎ融資・つなぎローンが利用されるケース

その１．財形住宅融資

財形住宅融資の場合、物件の登記が完了した後で融資が下りることになります。

しかし、購入した後でなければ登記はできません。

大分、矛盾しているのですが、このままでは「財形住宅融資」でお金を借りることができないのです。

そこで、つなぎ融資・つなぎローンでお金を借りて物件を購入し、登記を済ませて、財形住宅融資から融資を受けて、つなぎ融資・つなぎローンに返済するという流れをとるのです。

その２．注文住宅

注文住宅の場合は、お金の支払いタイミングが一回ではありません。

土地の購入
契約時：工事費の3分の1
中間（上棟）：工事費の3分の1
引き渡し：工事費の3分の1

となります。注文住宅などの建設を行う業者は、中小企業のケースも珍しくないので、最終1回の支払いだと資金繰りが回らなくなってしまい、3回に分けるのが一般的なのです。

しかし、住宅ローンで融資が下りるのは最後の引渡し前の1回きりです。

その前の中間金、契約金、土地の取得代金に関しては、融資実行前に支払わなければならないのです。

やはり、ここでも「つなぎ融資・つなぎローン」が必要になります。

その３．ギリギリに住宅ローンを申込んだ場合

引き渡し日ギリギリになって、ほかの住宅ローン審査に落ちてしまい、別の住宅ローンに駆け込みで申し込むというケースもあります。

住宅ローン審査は早くても、3週間、遅ければ1か月半ぐらいはかかってしまうので、間に合わないケースも多いのです。このような状態のときも、「つなぎ融資・つなぎローン」が必要になります。

つなぎ融資・つなぎローンの注意点

「金利が高いこと」に注意が必要です。

住宅ローンというのは、購入物件が担保になるからこそ低金利で利用できるのです。

しかし、つなぎ融資・つなぎローンの場合は、担保にする物件がない状態で契約します。

無担保ローンになるので、住宅ローンの金利と比較するとそれなりに高金利になってしまうのです。

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