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永遠のテーマ。賃貸と住宅購入どっちがお得?徹底比較

賃貸と住宅購入どっちがお得?徹底比較

賃貸住宅を利用するのと、住宅購入ではどちらがお得なのでしょうか?そもそも「お得」という言葉ではくくれない両者ですが、できるだけ正確に比較してみましょう。

賃貸と住宅購入の比較

※出典:OCN不動産HP

設定ターゲット
  • 夫 34歳 会社員 年収570万円
  • 妻 32歳 専業主婦
  • 子供 2名 4歳、0歳
賃貸の場合
  • 4回転居
  • 1年目~4年目 賃料 10万円/月
  • 4年目~13年目 賃料 12万円/月
  • 13年目~23年目 賃料 15万円/月
  • 23年目~ 賃料 12万円/月

賃料以外の費用 敷金、礼金、仲介手数料、引越し費用30万円、更新料2年ごとに1ヶ月分

マンション購入の場合
  • 物件価格 3500万円
  • 頭金 500万円
  • 諸費用 165万円
  • 金利2.5% 30年返済
  • 毎月の返済額 118,536円
  • 管理費、修繕積立金 2万円/月
  • 固定資産税・都市計画税 15万円/年
  • 修繕費450万円

賃貸とマンション購入での負担総額の推移比較

chintai

このグラフを見ると45年で全体の費用が逆転し、購入の方が費用が低くなっています。これだけ見ると逆転するのに30歳で購入しても75歳か、と思う方も多いのではないでしょうか。

しかし、もう少し細かく見ていくと

  • 住宅ローンの金利が2.5%でなく、現在のフラット35の金利2%だと275万円削減
  • マンションでなく戸建であれば、管理費修繕費の1200万円削減(50年間)
  • 諸費用もネット銀行を利用すれば、165万円→30万円 135万円削減

これだけでも1610万円の削減になり、損益分岐ラインも15年ほど短くできます。30歳で購入しても60歳では購入の方がお得な状況が作れると言えるでしょう。

さらに中古住宅を購入して購入金額を1000万円下げられれば、さらに7~8年は損益分岐ラインが短くできるでしょう。

つまり、物件購入の方法によって、購入の方がお得になるタイミングはいくらでも前倒しできるということなのです。

賃貸と物件購入がどちらがお得か?ということが問題ではなく、賢く物件購入を考えれば、物件購入の方がお得になる。ということなのです。

大きく違うのは住宅ローン終了後に資産としての土地や住宅が残るかどうか

また、45年後には住宅という資産を持っている人と、何も持っていない人という違いが出てくるのです。物件価格は老朽化により下がるのは仕方がありませんが、土地を持っていれば価値は大きくは動きません。賃貸と購入という比較ですが、管理費修繕費の月2万円が50年経てば1200万円という高額になること、資産として価値が減りにくいことを考えれば、マンションよりも戸建の方がお得になるということもひとつの答えと言えるでしょう。

他の要素も考えなければなりません。

  • 80歳を超えてからは、どこに住むのか?
  • 80歳を超えても、年金で賃貸家賃を払えるのか?
  • 持ち家がない不安感は解消した方が良いのか?
  • 家族に残せる財産は必要ないのか?

などです。

特に80歳を超えて、有料老人ホームに入居しようとしたときは入居一時金で数百万円必要になります。この費用はどこから捻出すれば良いのでしょうか?仮に持ち家があれば、売却してその費用に当てることもできるでしょう。

物件購入がいいのか?賃貸で住むのがいいのか?はいろいろな角度から検討する必要があり、かかった費用だけで比較するものではないのです。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2024年3月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

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0.430%
0.430%(借り換え)
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事務手数料
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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

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事務手数料
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ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

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0.297%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
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●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

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  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
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(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

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住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

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●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.640%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.340%
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住宅ローン人気ランキング   2024年3月最新情報

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イオン銀行住宅ローン
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新規+頭金1割
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新規+頭金1割
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・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
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4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
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0.340%
1.840%

借換
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SBI新生銀行住宅ローン
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0.345%~0.475%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2024年3月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
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ARUHI住宅ローン
1.160%1.640%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
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