楽天銀行 住宅ローン
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楽天銀行 住宅ローン
楽天グループのネット銀行である楽天銀行が提供する住宅ローンです。楽天銀行の住宅ローンというと住宅ローンの方が知られているのですが、住宅ローンだけでなく通常の住宅ローンプランも、「住宅ローン(金利選択型)」という名称でサービス提供されているのです。
楽天銀行 住宅ローン「住宅ローン(金利選択型)」の大きな特徴は、事務手数料が330,000円と他のネット銀行の借入額の2.16%と比較すると安くなることと金利に幅が大きくあることで、審査が厳しいネット銀行の中では比較的審査が通りやすいという特徴があります。また、事前審査の結果は最短で翌日回答で、約2週間~3週間で融資まで行けるので融資スピードの早さもメリットと言えます。
変動金利の場合、0.550%~1.200%と基準金利から審査結果に応じて引き下げ優遇が決まるという形になっているのです。審査によって、下限の金利に決まる可能性もあれば、上限の金利に決まる可能性もあるのです。
これは一見デメリットのようにも思えるのですが、「審査に通る」という視点で見ると低金利で一つの固定した金利しかないネット銀行と比較すると、銀行側の審査判断で適用金利が決定できる余地があるため、審査は比較的通りやすくなるのです。さらに申込み条件には「前年400万円以上、返済負担率30%~35%以下」という基準があるため、これをクリアしている中で適用金利に幅があることから、申し込み条件さえクリアしていれば審査には通る可能性が高いのです。
本申込み前に審査結果で適用金利が決定するので、その金利を見てから本申込みの判断をすることも可能です。
ほかのメリットとしては「全疾病保障(付団体信用生命保険)」が無料付帯していることが挙げられます。
精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気を除き、すべての病気やケガで就業不能状態になったときに住宅ローンの返済が免除され、1年を超えて継続した場合は、保険金によって住宅ローンの残債がすべて支払われる付帯保険となっています。
金利に幅があるため、ネット銀行の中では審査が通りやすい住宅ローン。事前審査の結果は最短で翌日回答
楽天銀行 住宅ローン 注目の金利プラン
変動金利 (保証料、金利優遇込) | 0.550%~1.200% | 銀行名 | 楽天銀行 |
当初5年固定金利 (保証料、金利優遇込) | 1.063%~1.713% | 商品名 | 楽天銀行住宅ローン(金利選択型) |
当初10年固定金利 (保証料、金利優遇込) | 1.394%~2.044% | 金利以外の 主要な負担費用 | 事務手数料 330,000円 |
事務手数料が324,000円と安い。金利に幅がある分審査に通りやすい
楽天銀行住宅ローン 詳細 2023年6月最新情報
特徴
楽天銀行住宅ローン 主な特徴
人気の金利タイプ
楽天銀行の住宅ローンは変動金利が人気の金利タイプとなっています。金利に幅があり、審査結果次第で下限金利から上限金利の間の金利で適用金利が決定します。金利が下限金利よりも高くなってしまう可能性もあるのですが、その分審査に通りやすい住宅ローンとなっています。
実績
-
諸経費
事務手数料は一律で324,000円と業界トップクラスの安さを誇っています。他のネット銀行の場合は借入額の2.16%というケースが多いのですが、3000万円の借入の場合は2.16%だと648,000円と楽天銀行住宅ローンの2倍の事務手数料になってしまいます。約半分の事務手数料でネット銀行の住宅ローンが利用できるのです。
他の銀行にないサービス
「事務手数料が一律で324,000円と業界トップクラスの安さで借りられること」と「金利に幅があるため、審査が通りやすいこと」が他のネット銀行にはない特徴と言えます。とくにネット銀行は低金利に設定されている分、審査が厳しいのですが、これには金利プランが一つしかないということも影響しているのです。楽天銀行の住宅ローンの場合、基準金利からの優遇幅が審査によって決定されるため、銀行側の裁量で適用金利を決められる範囲が広く、融資で許容できる範囲が大きいのです。
また、全疾病保障(付団体信用生命保険)が無料付帯されています。これも大きなメリットと言えるでしょう。
この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ?
金利に幅がある分、審査によって適用金利が決定されるので「審査が通りやすい」というメリットがあるのですが、当然審査次第では高い方の上限金利が採用されてしまうケースもあります。高い方の上限金利で見ると、ネット銀行はもちろんメガバンクと比較しても金利が高いことになってしまうので、「総返済額が高い」というデメリットが発生するのです。不安な方はまずは申込んで審査結果で「適用金利が何%になるのか?」見たうえで、審査に通った他の銀行の金利と比較して、利用するかどうかを決定すると良いでしょう。
金利/商品詳細
楽天銀行 住宅ローン 金利/商品詳細
住宅ローン(金利選択型) 金利 2023年6月最新情報
金利タイプ | 借入期間 | 実質金利(年率) 保証料/優遇込み | 表面金利(年率) | 当初期間終了後 変動金利 |
---|---|---|---|---|
全期間固定金利 | (10年) | 1.394%~2.044% | 1.394%~2.044% | 0.550%~1.200% |
全期間固定金利 | (2年) | 0.888%~1.538% | 0.888%~1.538% | 0.550%~1.200% |
全期間固定金利 | (3年) | 0.947%~1.597% | 0.947%~1.597% | 0.550%~1.200% |
全期間固定金利 | (5年) | 1.063%~1.713% | 1.063%~1.713% | 0.550%~1.200% |
全期間固定金利 | (7年) | 1.210%~1.860% | 1.210%~1.860% | 0.550%~1.200% |
変動金利 | (-) | 0.550%~1.200% | 0.550%~1.200% | 0.550%~1.200% |
金利以外の費用 | 保証料 | 0円 |
繰上返済手数料 | 0円 | |
団体信用生命保険 | 0円 | |
事務取扱手数料 | 330,000円 | |
返済方法 | 融資金額 | 500万円以上1億円以下(10万円単位) |
返済方法 | 元利均等返済、元金均等返済選択可能 | |
特典 | 疾病保障 | 全疾病保障無料付帯 |
その他特典 | - | |
優遇キャンペーン | - |
キャンペーン
楽天銀行住宅ローン キャンペーン
特になし審査
楽天銀行住宅ローン 審査
※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。
仮審査
楽天銀行の住宅ローンは、保証会社も利用していないため、楽天銀行自身が住宅ローンの審査を行います。
審査の厳しさ
ネット銀行には珍しく適用金利に幅がかなりあるため、審査は比較的通りやすい住宅ローンと言っていいでしょう。さらに、申込み条件には前年400万円以上、返済負担率30%~35%以下という基準があるため、これをクリアしている中で適用金利に幅があることから、申し込み条件さえクリアしていれば適用金利は審査次第ですが審査自体は通る可能性が高いのです。
審査のスピード
審査のスピードは早く、事前審査であれば最短翌日の返答が可能です。さらに融資までの期間も最短で2週間、遅くても3週間と1カ月たたずに融資までこぎつけることが可能です。審査の通りやすさも加味すれば、他の銀行の住宅ローン審査に落ちた方の選択肢としておすすめできます。
金利推移
楽天銀行住宅ローン 金利推移
住宅ローン金利プラン 主要金利の月別推移
年月 | 変動金利下限 | 変動金利上限 | 5年 固定金利下限 | 5年 固定金利上限 | 10年 固定金利下限 | 10年 固定金利上限 |
2019年10月 | 0.527 | 1.177 | 0.808 | 1.458 | 0.938 | 1.588 |
2019年9月 | 0.527 | 1.177 | 0.754 | 1.404 | 0.879 | 1.529 |
2019年7月 | 0.527 | 1.177 | 0.85 | 1.5 | 1.014 | 1.664 |
2019年6月 | 0.527 | 1.177 | 0.85 | 1.5 | 1.014 | 1.664 |
2019年5月 | 0.527 | 1.177 | 0.848 | 1.498 | 1.043 | 1.693 |
2019年4月 | 0.527 | 1.177 | 0.848 | 1.498 | 1.043 | 1.693 |
2019年3月 | 0.527 | 1.177 | 0.863 | 1.513 | 1.048 | 1.698 |
2019年2月 | 0.527 | 1.177 | 0.903 | 1.553 | 1.092 | 1.742 |
2019年1月 | 0.527 | 1.177 | 0.92 | 1.57 | 1.112 | 1.762 |
2018年12月 | 0.527 | 1.177 | 0.97 | 1.62 | 1.197 | 1.847 |
2018年11月 | 0.527 | 1.177 | 1.012 | 1.662 | 1.242 | 1.892 |
2018年10月 | 0.527 | 1.177 | 0.992 | 1.642 | 1.204 | 1.854 |
2018年9月 | 0.527 | 1.177 | 0.982 | 1.632 | 1.198 | 1.848 |
2018年8月 | 0.527 | 1.177 | 0.947 | 1.597 | 1.12 | 1.77 |
2018年7月 | 0.527 | 1.177 | 0.965 | 1.615 | 1.152 | 1.802 |
2018年6月 | 0.527 | 1.177 | 0.957 | 1.607 | 1.139 | 1.789 |
2018年5月 | 0.527 | 1.177 | 0.925 | 1.575 | 1.097 | 1.747 |
2018年4月 | 0.527 | 1.177 | 0.934 | 1.584 | 1.12 | 1.77 |
2018年3月 | 0.527 | 1.177 | 0.954 | 1.604 | 1.144 | 1.794 |
2018年2月 | 0.527 | 1.177 | 0.944 | 1.594 | 1.143 | 1.793 |
2018年1月 | 0.517 | 1.167 | 0.918 | 1.568 | 1.098 | 1.748 |
2017年12月 | 0.517 | 1.167 | 0.918 | 1.568 | 1.087 | 1.737 |
2017年11月 | 0.517 | 1.167 | 0.932 | 1.582 | 1.099 | 1.749 |
2017年10月 | 0.507 | 1.157 | 0.915 | 1.565 | 1.081 | 1.731 |
2017年9月 | 0.507 | 1.157 | 0.915 | 1.565 | 1.081 | 1.731 |
2017年8月 | 0.507 | 1.157 | 0.928 | 1.578 | 1.112 | 1.762 |
2017年7月 | 0.507 | 1.157 | 0.902 | 1.552 | 1.091 | 1.741 |
2017年6月 | 0.507 | 1.157 | 0.902 | 1.552 | 1.091 | 1.741 |
2017年5月 | 0.707 | 1.357 | 1.074 | 1.724 | 1.244 | 1.894 |
2017年4月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2017年3月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2017年2月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2017年1月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年12月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年11月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年10月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年9月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年8月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年7月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年6月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年5月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年4月 | 0.563 | 1.213 | 0.845 | 1.495 | 1.071 | 1.721 |
2016年3月 | 0.658 | 1.308 | 1.012 | 1.662 | 1.264 | 1.914 |
2016年2月 | 0.658 | 1.308 | 1.012 | 1.662 | 1.264 | 1.914 |
2016年1月 | 0.658 | 1.308 | 1.01 | 1.66 | 1.324 | 1.974 |
申込みの流れ
楽天銀行住宅ローン 申込みの流れ
1.WEB申込
- 楽天銀行ウェブサイトからお申し込み
- お申し込み後、申込書類を発送
2.申込書類記入、必要書類一式の返送
- 【借入希望日の約1ヶ月前までに】 ご返送
3.マイページの開設
- 必要書類の到着後、お客様専用マイページを開設
4.審査
- 【約1~2週間】電話にて勤務先在籍確認あり
5.審査結果のお知らせ(仮承認のご案内)
- 売主様、販売会社様と連絡し、融資実行までのスケジュール打ち合わせ
6.適合証明書ほか、必要書類の提出
- 適合証明書、口座振替依頼書、契約書作成に関する連絡書
7.ご融資確定のご連絡(本承認取得)
8.契約締結
9.融資実行