住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び[PR]

楽天銀行 住宅ローン

楽天銀行 住宅ローン

楽天グループのネット銀行である楽天銀行が提供する住宅ローンです。楽天銀行の住宅ローンというと住宅ローンの方が知られているのですが、住宅ローンだけでなく通常の住宅ローンプランも、「住宅ローン(金利選択型)」という名称でサービス提供されているのです。

楽天銀行 住宅ローン「住宅ローン(金利選択型)」の大きな特徴は、事務手数料が330,000円と他のネット銀行の借入額の2.16%と比較すると安くなることと金利に幅が大きくあることで、審査が厳しいネット銀行の中では比較的審査が通りやすいという特徴があります。また、事前審査の結果は最短で翌日回答で、約2週間~3週間で融資まで行けるので融資スピードの早さもメリットと言えます。

変動金利の場合、0.556%~1.206%と基準金利から審査結果に応じて引き下げ優遇が決まるという形になっているのです。審査によって、下限の金利に決まる可能性もあれば、上限の金利に決まる可能性もあるのです。

これは一見デメリットのようにも思えるのですが、「審査に通る」という視点で見ると低金利で一つの固定した金利しかないネット銀行と比較すると、銀行側の審査判断で適用金利が決定できる余地があるため、審査は比較的通りやすくなるのです。さらに申込み条件には「前年400万円以上、返済負担率30%~35%以下」という基準があるため、これをクリアしている中で適用金利に幅があることから、申し込み条件さえクリアしていれば審査には通る可能性が高いのです。

本申込み前に審査結果で適用金利が決定するので、その金利を見てから本申込みの判断をすることも可能です。

ほかのメリットとしては「全疾病保障(付団体信用生命保険)」が無料付帯していることが挙げられます。

精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気を除き、すべての病気やケガで就業不能状態になったときに住宅ローンの返済が免除され、1年を超えて継続した場合は、保険金によって住宅ローンの残債がすべて支払われる付帯保険となっています。

 

金利に幅があるため、ネット銀行の中では審査が通りやすい住宅ローン。事前審査の結果は最短で翌日回答

楽天銀行 住宅ローン 注目の金利プラン

変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.556%~1.206%銀行名楽天銀行
当初5年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.347%~1.997%商品名楽天銀行住宅ローン(金利選択型)
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.734%~2.384%金利以外の
主要な負担費用
事務手数料 330,000円
事務手数料が324,000円と安い。金利に幅がある分審査に通りやすい

楽天銀行住宅ローン 詳細 2024年3月最新情報

特徴

楽天銀行住宅ローン 主な特徴

人気の金利タイプ

楽天銀行の住宅ローンは変動金利が人気の金利タイプとなっています。金利に幅があり、審査結果次第で下限金利から上限金利の間の金利で適用金利が決定します。金利が下限金利よりも高くなってしまう可能性もあるのですが、その分審査に通りやすい住宅ローンとなっています。

実績

-

諸経費

事務手数料は一律で324,000円と業界トップクラスの安さを誇っています。他のネット銀行の場合は借入額の2.16%というケースが多いのですが、3000万円の借入の場合は2.16%だと648,000円と楽天銀行住宅ローンの2倍の事務手数料になってしまいます。約半分の事務手数料でネット銀行の住宅ローンが利用できるのです。

他の銀行にないサービス

「事務手数料が一律で324,000円と業界トップクラスの安さで借りられること」「金利に幅があるため、審査が通りやすいこと」が他のネット銀行にはない特徴と言えます。とくにネット銀行は低金利に設定されている分、審査が厳しいのですが、これには金利プランが一つしかないということも影響しているのです。楽天銀行の住宅ローンの場合、基準金利からの優遇幅が審査によって決定されるため、銀行側の裁量で適用金利を決められる範囲が広く、融資で許容できる範囲が大きいのです。

また、全疾病保障(付団体信用生命保険)が無料付帯されています。これも大きなメリットと言えるでしょう。

この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ?

金利に幅がある分、審査によって適用金利が決定されるので「審査が通りやすい」というメリットがあるのですが、当然審査次第では高い方の上限金利が採用されてしまうケースもあります。高い方の上限金利で見ると、ネット銀行はもちろんメガバンクと比較しても金利が高いことになってしまうので、「総返済額が高い」というデメリットが発生するのです。不安な方はまずは申込んで審査結果で「適用金利が何%になるのか?」見たうえで、審査に通った他の銀行の金利と比較して、利用するかどうかを決定すると良いでしょう。

金利/商品詳細

楽天銀行 住宅ローン 金利/商品詳細

住宅ローン(金利選択型) 金利 2024年3月最新情報

金利タイプ借入期間実質金利(年率)
保証料/優遇込み
表面金利(年率)当初期間終了後
変動金利
全期間固定金利(10年)1.734%~2.384%1.734%~2.384%0.556%~1.206%
全期間固定金利(2年)1.078%~1.728%1.078%~1.728%0.556%~1.206%
全期間固定金利(3年)1.177%~1.827%1.177%~1.827%0.556%~1.206%
全期間固定金利(5年)1.347%~1.997%1.347%~1.997%0.556%~1.206%
全期間固定金利(7年)1.515%~2.165%1.515%~2.165%0.556%~1.206%
変動金利(-)0.556%~1.206%0.556%~1.206%0.556%~1.206%
金利以外の費用保証料0円
繰上返済手数料0円
団体信用生命保険0円
事務取扱手数料330,000円
返済方法融資金額500万円以上1億円以下(10万円単位)
返済方法元利均等返済、元金均等返済選択可能
特典疾病保障全疾病保障無料付帯
その他特典

-

優遇キャンペーン-

キャンペーン

楽天銀行住宅ローン キャンペーン

特になし

審査

楽天銀行住宅ローン 審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

仮審査

楽天銀行の住宅ローンは、保証会社も利用していないため、楽天銀行自身が住宅ローンの審査を行います。

審査の厳しさ

ネット銀行には珍しく適用金利に幅がかなりあるため、審査は比較的通りやすい住宅ローンと言っていいでしょう。さらに、申込み条件には前年400万円以上、返済負担率30%~35%以下という基準があるため、これをクリアしている中で適用金利に幅があることから、申し込み条件さえクリアしていれば適用金利は審査次第ですが審査自体は通る可能性が高いのです。

審査のスピード

審査のスピードは早く、事前審査であれば最短翌日の返答が可能です。さらに融資までの期間も最短で2週間、遅くても3週間と1カ月たたずに融資までこぎつけることが可能です。審査の通りやすさも加味すれば、他の銀行の住宅ローン審査に落ちた方の選択肢としておすすめできます。

金利推移

楽天銀行住宅ローン 金利推移

 

住宅ローン金利プラン 主要金利の月別推移

年月変動金利下限変動金利上限5年
固定金利下限
5年
固定金利上限
10年
固定金利下限
10年
固定金利上限
2019年10月 0.527 1.177 0.808 1.458 0.938 1.588
2019年9月 0.527 1.177 0.754 1.404 0.879 1.529
2019年7月 0.527 1.177 0.85 1.5 1.014 1.664
2019年6月 0.527 1.177 0.85 1.5 1.014 1.664
2019年5月 0.527 1.177 0.848 1.498 1.043 1.693
2019年4月 0.527 1.177 0.848 1.498 1.043 1.693
2019年3月 0.527 1.177 0.863 1.513 1.048 1.698
2019年2月 0.527 1.177 0.903 1.553 1.092 1.742
2019年1月 0.527 1.177 0.92 1.57 1.112 1.762
2018年12月 0.527 1.177 0.97 1.62 1.197 1.847
2018年11月 0.527 1.177 1.012 1.662 1.242 1.892
2018年10月 0.527 1.177 0.992 1.642 1.204 1.854
2018年9月 0.527 1.177 0.982 1.632 1.198 1.848
2018年8月0.5271.1770.9471.5971.121.77
2018年7月0.5271.1770.9651.6151.1521.802
2018年6月0.5271.1770.9571.6071.1391.789
2018年5月0.5271.1770.9251.5751.0971.747
2018年4月0.5271.1770.9341.5841.121.77
2018年3月0.5271.1770.9541.6041.1441.794
2018年2月0.5271.1770.9441.5941.1431.793
2018年1月0.5171.1670.9181.5681.0981.748
2017年12月0.5171.1670.9181.5681.0871.737
2017年11月0.5171.1670.9321.5821.0991.749
2017年10月0.5071.1570.9151.5651.0811.731
2017年9月0.5071.1570.9151.5651.0811.731
2017年8月0.5071.1570.9281.5781.1121.762
2017年7月0.5071.1570.9021.5521.0911.741
2017年6月0.5071.1570.9021.5521.0911.741
2017年5月0.7071.3571.0741.7241.2441.894
2017年4月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2017年3月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2017年2月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2017年1月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年12月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年11月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年10月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年9月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年8月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年7月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年6月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年5月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年4月0.5631.2130.8451.4951.0711.721
2016年3月0.6581.3081.0121.6621.2641.914
2016年2月0.6581.3081.0121.6621.2641.914
2016年1月0.6581.3081.011.661.3241.974

申込みの流れ

楽天銀行住宅ローン 申込みの流れ

1.WEB申込

  • 楽天銀行ウェブサイトからお申し込み
  • お申し込み後、申込書類を発送

2.申込書類記入、必要書類一式の返送

  • 【借入希望日の約1ヶ月前までに】 ご返送

3.マイページの開設

  • 必要書類の到着後、お客様専用マイページを開設

4.審査

  • 【約1~2週間】電話にて勤務先在籍確認あり

5.審査結果のお知らせ(仮承認のご案内)

  • 売主様、販売会社様と連絡し、融資実行までのスケジュール打ち合わせ

6.適合証明書ほか、必要書類の提出

  • 適合証明書、口座振替依頼書、契約書作成に関する連絡書

7.ご融資確定のご連絡(本承認取得)

8.契約締結

9.融資実行

CM動画

楽天銀行住宅ローン CM動画

特になし

楽天銀行 住宅ローン
公式サイトへ

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当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2024年3月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.690%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.320%
0.298%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.948%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.297%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.297%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.297%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.340%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.585%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.160%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.860%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.640%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.340%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2024年3月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.690%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.320%
借換
0.298%
0.948%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.297%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2024年3月適用金利
0.540%

借換
0.340%
1.840%

借換
1.585%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.700%~2.200%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.556%~1.206%1.734%~2.384%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.345%~0.475%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2024年3月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.160%1.640%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.160%1.640%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.160%1.640%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
詳細

住宅ローン最新ニュース

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの種類

    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

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    住宅ローンアンケート調査

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    会社経営をしていて借入が1000万円ある場合、住宅ローンの審査は通りにくいのでしょうか? Q.会社経営をしていて、かつその法人で1 [ ... ]

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