住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

住宅ローン比較。やってはいけない!住宅ローンの決め方○×

住宅ローン比較。やってはいけない!住宅ローンの決め方○×

 

住宅ローンを比較検討する上で、やってはいけない住宅ローンの決め方というものがあります。

金融住宅支援機構が調査している実際に民間住宅ローンを選んだ方の「住宅ローンを選んだ決め手」でジャッジしていきます。

 

住宅ローンを選んだ決め手

flat35kimete

 

  • 出典:金融住宅支援機構
  • 調査方法:インターネット調査
  • 調査対象:2014年7月から2014年10月までに民間住宅ローンの借り入れをされた方
  • 調査人数:858人
  • 調査時期:2014年7月~10月

1位:金利が低いこと:68.2%

「○:正解」

金利が低いことは重要な住宅ローンの比較検討ポイントになります。

理由

金利が低いことが総返済額が安い住宅ローンということになるからです。

注意点

ただし、たとえば当初10年固定金利などの場合は当初金利だけではなく、当初期間終了後金利も確認しておく必要があるので注意が必要です。当初期間よりも、当初期間終了後の方が長く、金利の影響が大きいのです。

2位:住宅・販売事業者(営業マン)に勧められたから:23.3%

「×:不正解」

住宅・販売事業者(営業マン)に勧められたからは一番やってはいけない住宅ローン選びの方法です。

理由

住宅・販売事業者(営業マン)はせっかく物件を販売しても審査が通らなければ、自分の売上が確定できません。ローン審査が通らなければ一からお客様を探しなおさなければならないのです。

だからこそ、勧めてくるのはメガバンクと地銀ばかりです。金利が低金利で審査が厳しいネット銀行は勧めてこないのです。

これでは本当に利用者にメリットがある住宅ローンが見つかるわけがありません。住宅・販売事業者(営業マン)から勧められた住宅ローンも残しておきながら、自分で探すことが重要です。

3位:繰り上げ返済手数料が安かったこと:20.0%

「×:不正解」

理由

繰り上げ返済手数料はほとんどの住宅ローンで無料なので、比較材料にはなりません。

4位:諸費用(融資手数料・団体信用生命保険特約料など)が安かったこと:15.5%

「○:正解」

諸費用が安いことは重要な住宅ローンの比較検討ポイントです。

理由

諸費用は住宅ローンの総返済額に直結するからです。同じ金利なら諸費用が安い住宅ローンを選ぶべきです。

注意点

諸費用はあくまでも金利との兼ね合いで決まってきます。諸費用が安くても、金利が高ければ意味がありませんし、諸費用が高くても金利が抜群に低いのであれば検討の余地があるのです。

諸費用単体で見るのではなく、諸費用とその金利での返済額から、総返済額を算出して比較することが重要です。

5位:返済期間中の繰り上げ返済が少額から可能であること:14.9%

「×:不正解」

理由

繰り上げ返済はほとんどの住宅ローンで1円から返済可能なので、比較材料にはなりません。仮にフラット35のように100万円からの繰り上げ返済しかできなかったとしても、100万円貯めてから繰り上げ返済するようにすれば良いだけです。

6位:将来金利が上昇する可能性があるので、将来の返済額をあらかじめ確定しておきたかったから:14.6%

「○:正解」

全期間固定金利タイプを選んだということです。

理由

金利タイプを「変動金利にするのか?」「当初固定金利にするのか?」「全期間固定金利にするのか?」は重要な住宅ローン比較検討ポイントです。金利タイプによって、将来のリスクや返済計画が変わってくるからです。

注意点

金利タイプを絞り込んだら、その中で諸費用が安く金利が低い、総返済額の安い住宅ローンを選ぶ必要があります。

7位:保証料が安かったこと:13.9%

「×:不正解」

理由

「保証料が安い」というのは、保証料が無料のネット銀行を選んだということだと推測されますが、ネット銀行は保証料が無料である分、事務手数料が高いのです。

保証料だけに着目して比較してはいけないのです。

保証料や事務手数料を含めた「諸費用」と金利によって計算される「総返済額」を合計した最終的な負担額で住宅ローンを比較する必要があります。

8位:勤務先、取引関係など、日ごろから付き合いやなじみがあったこと:12.1%

「×:不正解」

理由

付き合いやなじみは住宅ローンとは全く関係がありません。

付き合いがあれば金利が安くなるものでもありませんし、いつも使っているから住宅ローンを優遇してくれるわけでもありません。

また、信頼性の高い銀行である必要も住宅ローンでは重要ではありません。住宅ローンはお金を借りる側なので、銀行が倒産しても借りる側にはほとんど影響はないからです。

9位:借り入れ可能か否か(審査結果)が早く分かったこと:8.8%

「○:正解」

審査スピードは住宅ローン比較検討のポイントになります。

理由

「審査に自信がある方」「引き渡し(お金を用意する日)に余裕がある方」は審査のスピードで住宅ローンを選ぶ必要はありませんが、「審査に落ちてしまった」「引き渡し日まで時間がない」という片の場合は審査の結果がすぐにわかるという視点で住宅ローンを比較する必要もあるのです。

10位:金融機関に勧められたから:6.2%

「×:不正解」

理由

金融機関は自分の商品を勧めるのは当然なので、金融機関の言うとおりに住宅ローンを選んでしまっては住宅ローンを比較することもできません。

まとめ

上位10位の理由の中で「○:正解」はたったの4つでした。

残りの6つは間違った住宅ローンの選び方であり、利用者にとって良い住宅ローンに出会う可能性は低くなってしまいます。

住宅ローンの比較検討で重要なポイントは

  1. 金利タイプのメリットデメリットを把握して、自分にあった金利タイプを選ぶ
  2. 選んだ金利タイプの中で「諸費用」と「金利」から「総返済額」を算出する
  3. 「総返済額」の安い住宅ローンの中で、付加価値サービス・優遇サービスを加味して比較する

という流れで選ぶことです。

できるだけ多くの選択肢の中から上記の手順で住宅ローンを選ぶことをおすすめします。

 

この記事が住宅ローン選びにプラスになったと思ったら「いいね」お願いします。

当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る

フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

トップ 住宅ローン解説 プロが教える住宅ローン 住宅ローン比較。やってはいけない!住宅ローンの決め方○×

住宅ローン最新動向レポート

article thumbnail

住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの種類

    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

    徹底比較!どっちがお得

    住宅ローンサービス分析

    住宅ローンアンケート調査

    article thumbnail

    住宅ローンにも県民性は出てくるのか? 住宅ローン選びにも、地方ごとの特色というのは出てくるのでしょうか?東京の人と北海道 [ ... ]

    教えて住宅ローンQ&A

    article thumbnail

    会社経営をしていて借入が1000万円ある場合、住宅ローンの審査は通りにくいのでしょうか? Q.会社経営をしていて、かつその法人で1 [ ... ]

    新規借入/借換えシミュレーション