住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

りそな銀行 住宅ローン

りそな銀行 住宅ローン

りそな銀行は3大メガバンクに次ぐ大手都市銀行です。大手銀行の安心感がありながら、ユーザーのニーズに合わせた多彩な商品性の住宅ローンを提供しています。3大メガバンクは法人向けのサービスが強いのに対して、りそな銀行は「リテール向け(個人向け)」商品に力を入れているため、住宅ローンでもメガバンク以上にお得な住宅ローンになっているのです。

オプション加入にはなってしまいますが、「3大疾病付き団信」、16の特定状態・所定の要介護状態に該当した場合、ローン残高が0円になる新しいタイプの団体信用生命保険付住宅ローン「団信革命」は、従来より保障対象が拡充された銀行初の取組みとなっています。。金利に+0.3%というのがネックですが、他の住宅ローンの場合は、3大疾病特約のみで金利に+0.3%のところが相場ですので、これに16の特定状態、要介護時の保障もついている分、メリットが大きいのです。第10回日経金融機関ランキングでも、50代に人気の金融機関で1位になるなど、病気のリスクが高い50代からの支持が高くなっているようです。

太陽光発電付き住宅をご検討中の方へオススメの日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」では、日照補償を3年間無料で提供しています。

女性の方へオススメは、他の銀行に先駆けた女性向け住宅ローン「凛next」です。万一、ケガや病気で就業できなくなった場合に、住宅ローンの月々の返済をこの保険でカバーできる「ローン返済支援保険」が付帯されています。更に「がん」と診断されたらローン残高が0円となる3大疾病保障特約が金利に+0.15%で付帯することができ、乳がん・子宮頸がん等の女性特有の病気に備えられます。

諸費用面でも、一括前払い方式で保証料を支払った場合の費用負担が、約60万円とメガバンクの150万円前後の金額と比較してかなり安く設定されています。一括前払い方式で保証料を支払う場合には諸費用負担が、事務手数料型のネット銀行と同じぐらい安く済むということなのです。

低所得層の方、女性の方、50代以上の方と、その年齢層にあった商品を提供している住宅ローンと言えます。

また、ネット経由で申込むと借り換えの場合、保証料0円の事務手数料型で住宅ローンを提供しています。「WEB限定りそな借りかえローン」は、ネット銀行と同様のスペックで、大手都市銀行の住宅ローンができるメリットがあるのです。金利もネット銀行に負けない低金利ですので要チェックと言えるでしょう。

 

※日照補償付住宅ローン「晴れたらいいね」、女性向け住宅ローン「凛next」は住宅ローン新規申込対象サービスです。

 

3大疾病+16の特定状態+要介護状態でローン返済免除の団信革命、女性限定の住宅ローンが人気

※インターネットにて一部繰上返済した場合

りそな銀行 住宅ローン 注目の金利プラン

変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.725%銀行名りそな銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.440%商品名りそな住宅ローン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
-金利以外の
主要な負担費用
事務手数料33,000円
+
保証料 年利0.2%相当

りそな銀行 住宅ローン 借り換え 注目の金利プラン

変動金利
(保証料、金利優遇込)
0.430%銀行名りそな銀行
当初10年固定金利
(保証料、金利優遇込)
1.185%商品名りそな借りかえローン
35年固定金利
(保証料、金利優遇込)
-金利以外の
主要な負担費用
事務手数料33,000円+借入額の2.20%
※2023年2月適用金利
銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付住宅ローン「団信革命」や女性向け住宅ローン「凛 next」もオススメ。借り換えWEB限定プランなら保証料0円でネット銀行並みのスペック

りそな銀行 詳細 2023年2月最新情報

特徴

りそな銀行 主な特徴

人気の金利タイプ

りそな銀行の人気の金利タイプは変動金利と当初10年固定金利です。変動金利はネット銀行並みの低金利で、りそな銀行の住宅ローン利用者の8割以上が変動金利というデータがあります。また、りそな「すまい・るパッケージ」というフラット35と組み合わせて使うことで借入を所要資金額の100%借り入れられるというサービスも人気。審査も比較的ゆるいため、ネット銀行や大手都市銀行でダメでも可能性がある低所得者向けの銀行として知られてます。

また、保証料0円の「WEB限定りそな借りかえローン」が人気があるのですが、こちらも変動金利と当初10年固定金利がメインになっています。

実績

risona ir 160426 

※りそな銀行IR資料より抜粋

りそな銀行 住宅ローン実行額は2015年3月期で1.04兆円と規模は大きいものの、2013年から微減が続いています。ネット銀行の台頭による競争激化で顧客獲得が難しくなっていることが読み取れます。

諸経費

事務手数料は33,000円、保証料は金利0.2%上乗せ、団体信用生命保険料込みです。

保証料は、3000万円の借り換えで35年の場合
  <一括前払い方式> 618,420円
  <金利上乗せ方式> 金利約0.2%相当増額
※借入金額・借入期間により変動。一部商品により異なる。また、措置期間がある場合には、金額が異なる場合がある。

「WEB限定りそな借りかえローン」の場合

事務手数料は「お借入金額の2.20%+33,000円(税込)」、保証料は0円、団体信用生命保険料込みです。

と保証料は大手都市銀行と同様に発生しますが、上限の金額が大手都市銀行の100万~150万円と比較すると半分以下の金額に抑えられるのが大きなポイントです。

また、借り換えであれば保証料0円で利用できるので、ネット銀行と横並びの諸費用で利用できる住宅ローンとなっています。

他の銀行にないサービス

諸費用が安く、変動金利や当初10年固定金利もネット銀行並みに低金利であること、審査が通りやすいことが最大の魅力の銀行です。通常の団信無料というのは当然として、「3大疾病特約」に加えて、16の特定状態・所定の要介護状態になっても住宅ローン返済が免除される「団信革命」や女性限定の住宅ローン「凛next」ではケガや病気で働けなくなった倍の住宅ローン返済を免除してくれるなど、将来のリスクを回避できるさまざまなプランが用意されています。低所得層の方や女性の方、50代などの病気リスクが高まっている方におすすめの住宅ローンです。

また、借り換え利用の場合には保証料0円で利用できる「WEB限定りそな借りかえローン」を用意しているので、ネット銀行と同じ土俵で比較できる住宅ローンプランとなっています。

この住宅ローンの弱点・デメリットはどこ?

借り換え利用でない場合には、通常の大手都市銀行と同じく保証料が「金利+0.2%」となってしまいます。当然、見た目の金利(表面金利)が低金利であったとしても、0.2%金利が上乗せされてしまうので、総返済額はどうしてもネット銀行と比較して高くなってしまいます。これが最大のデメリットと言って良いでしょう。

金利/商品詳細

りそな銀行 住宅ローン 金利/商品詳細

キャンペーン

りそな銀行 キャンペーン

金利引き下げキャンペーン実質中! りそな借りかえローン WEB申込限定プラン(金利プラン全期間型)の変動金利が0.370%に変更となります※お申込期間2021年11月8日~2022年3月4日 ※3月25日までのお借入れに限ります。 ※りそなグループアプリのセットアップが条件。 ※金利は毎月見直します。

審査

りそな銀行 審査

※審査については、当サイトへの口コミ情報からの編集部の推察になりますので、実際の審査情報ではございません。ご了承ください。

仮審査

仮審査というステップはなく、インターネットの住宅ローン事前審査申込という簡易審査が用意されている。事前審査の結果は、郵送でお知らせし、通過者には担当から電話での連絡と、必要な手続きを案内するという流れになる。もちろん、この事前審査の段階でNGが出ることもあるが、ほかの銀行と比べて審査は通りやすいと考えられます。

審査の厳しさ

リテールバンク(個人向けの銀行)を経営方針としている銀行なので、住宅ローンなどの個人向商品には非常に力を入れています。住宅ローンが主力商品ではない大手都市銀行と比べると審査も通りやすいと考えられます。金利も低く、諸費用も安い為、元々低所得層をターゲットにしていることもプラス。不動産会社からの紹介か、審査が厳しくなっているネット銀行で審査が通らなかった際に2番手として考えるケースが多い住宅ローンです。

審査のスピード

現在の住宅ローン審査のスピードは普通ではあるが、経営方針として、事務コストの半減、450名の事務員の削減と掲げていることから、今後は審査スピードは遅くなると考えていいだろう。

申込みの流れ

りそな銀行 申込みの流れ ※りそな借りかえローン(WEB申込限定プラン)以外の場合

1.インターネット、または、ローンプラザ・支店窓口で事前審査申込

2.事前審査結果をご連絡

3.正式審査申込

4.審査結果・今後の手続きのご連絡

5.ご契約手続

6.お借入れ

りそな銀行 申込みの流れ ※りそな借りかえローン(WEB申込限定プラン)の場合

1.インターネットからの住宅ローン事前申込

  • お借入希望額・時期、勤務先等、お申し込みに必要な情報を入力。

2.郵送にて事前審査結果をご連絡

  • 郵送にて事前審査結果をご連絡。
  • 通過者に対して正式な申込資料の送付。

3.正式な申込

  • 必要書類を記入、捺印の上、同封してご返送

4.正式審査

  • 申込書類等がすべて揃い次第、りそな銀行と保証会社が正式審査を実施。

5.契約手続

  • 来店不要でローン契約を実施。

6.抵当権の設定

  • 担保不動産に抵当権を設定。
  • 7.融資実行
    • ご指定の日に口座に入金。

    8.振込結果の確認

CM動画

りそな銀行 CM動画

特になし

りそな銀行 住宅ローン
借り換えの方はこちら

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住宅ローン口コミ   
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あっさり

#11 ぽて » 口コミ投稿日時

審査期間も書類提出から2日で承認されました。
他の方が書かれてと様な書類が多いという事もなく、必要資料も手元に用意していた物で事足りて、他の銀行と違い偉くあっさりでした。
−3 +−

ぽて

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イライライライラ

#10 48歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

借り換えを申し出たのですが、強 烈な引きと目にあいました。ちょ っとイライラしてしまい、意地で も借り換えしてやると、借り換え しました。引き止めるのもいいで すが、無条件で引き止められるわ けがないのに・・・意味不明でし た。
+1 +−

48歳 男性 会社員

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書類が意外と多く、審査が厳しい ことに驚き

#9 34歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

メインバンクに使っていたので、 りそな銀行に申込みました。書類 が意外と多く、審査が厳しいこと に驚きました。失礼な話ですが、 印象としてはメガバンクよりもゆ るーい銀行だとばかり思ってまし た。しかし、時間はかかったもの の審査も無事通過しました。まあ 、そこそこ満足です。
−2 +−

34歳 男性 会社員

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あっさり審査否決

#8 32歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

りそな銀行を普段から使っていて 馴染みがあったので、りそな銀行 に相談しました。窓口の方の対応 もよく、金利も頭金があれば優遇 金利で借りれるということで、そ のまま申し込んだのですが・・・ あっさり審査否決。うーん、何が ダメだったのかも、担当者もわか らないということでした。担当者 と相性が良かった分、残念。審査 の通りやすいフラット35にしよ うかと思ってます。
0 +−

32歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 意外に 厳しい審査

#7 36歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

りそな銀行は、失礼ながら、審査 がゆるいのかと思って、申込みま したが、審査期間は長く、書類も みっちりあり、大変でした。でも 、通ったので感謝してます。
−3 +−

36歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 資料が多い

#6 30歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

ネット銀行でもないのに、こんな に資料が必要かと不信に思いまし た。しかも、審査が進みながら、 次々と要求されたので、はじめか ら言えよ。って思いました。
+1 +−

30歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 審査結 果が来ない

#5 35歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

もう1週間ほど経ちますが、審査 結果が来ないです。ネット銀行に 比べると、のんびりしている感じ でしょうか。保証料が安くていい なと思ったんですが心配です。
−2 +−

35歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 結構時 間がかかったのがマイナスです

#4 38歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

保証料が、ほかの銀行と比べてみ ても、半分以下というメリットで 申込みました。審査は通りました が、書類が多く疲れ果ててしまっ たのと、結構時間がかかったのが マイナスです。かれこれ、2ヶ月 ぐらいしんどかった。
+2 +−

38歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 庶民の 味方は、やっぱりりそな銀行だな と思いました。

#3 40歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

庶民の味方は、やっぱりりそな銀 行だなと思いました。保証料など を見ても、他のメガバンクと比べ て断然安いし、頭金なしでの借入 も可能なようなので、りそな銀行 の住宅ローンに申し込みます。
−3 +−

40歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン もう1 週間・・仮審査の返事も来ていな い。

#2 34歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

仮審査は4日ほどで返事があり、 本審査は最短4日ぐらいで終わる と伺っていたのですが、、、もう 1週間・・仮審査の返事も来てい ない。
何度かクレカの引き落とし忘れが あったので、ちょっとびびりはじ めています。
−3 +−

34歳 男性 会社員

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りそな銀行 住宅ローン 不動産 会社から、フラット35との組み 合わせの『すまいるパッケージ』 をすすめられました。

#1 41歳 男性 会社員 » 口コミ投稿日時

りそな銀行の住宅ローンで事前審 査をしたところ、通過できず。そ の後、不動産会社から、フラット 35との組み合わせの『すまいる パッケージ』をすすめられました 。ただ、固定金利で月々の返済額 も変動金利に比べてあがることと 、団信の費用がかかるため、見送 ります。ネット銀行で再チャレン ジしてみます。
−4 +−

41歳 男性 会社員

当サイト利用者実績のべ数
727万1706人

※ 自社調べ。運営歴8年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2023年2月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.440%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.440%
0.428%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.660%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る


 

ランキングアイコン3位ソニー銀行 住宅ローン
ソニー銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

ソニー銀行は変動金利が0.447%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.447%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)

●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • がん50%保障特約付団信無料付帯
  • AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.447%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%

商品詳細、口コミを見る

 

住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.420%
●金利以外の主要な負担費用 55,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)110,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)165,000円(税込)/変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>借入額の2.20%(税込)
商品詳細、口コミを見る
 

WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.430%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 1.185%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料33,000円+借入額の2.20%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.10%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.520%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.270%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.680%
→フラット35sなら当初10年間の金利 1.430%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.43%(楽天銀行口座返済で1.10%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.430%1.440%借入額の2.20%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.440%
借換
0.428%
1.660%
借換
借入額の2.20%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.447%
新規+頭金1割
0.397%

新規+頭金1割
借入額の2.20%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・がん50%保障特約付団信無料付帯
・翌月の金利を半月前に発表
・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答
詳細
4位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2023年2月適用金利
0.725%

借換
0.430%
1.440%

借換
1.185%
3.3万円(借換
+借入額
の2.20%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
56位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
0.750%~1.250%1.600%~2.100%

借入額の2.20%

0円

・入院保険が無料付帯
・普通預金金利優遇

詳細
6位SBI新生銀行
SBI新生銀行住宅ローン
0.420%-

借入額の2.20%

0円・リフォーム資金も同金利で借入可能詳細
7位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
借入額の2.20%0円・三菱UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
8位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.575%~0.875%
借換
0.575%~0.875%
1.600%~1.900%
借換
1.600%~1.900%
3.3万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.539%~1.189%1.727%~2.377%33万円0円

・事務手数料330,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答
全疾病保障無料付帯

詳細
10位三菱UFJ銀行
三菱UFJ銀行住宅ローン
0.675%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.675%~0.925%1.340%3.3万円0円・メガバンクの安心詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2023年2月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
(税込)
団信料メリット/独自サービス詳細
1位住信SBIネット銀行
フラット35(買取型)
sbi
1.520%1.680%借入額の1.10%約200万円

・事務手数料1.10%
・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)

・事前審査結果は3営業日以内に通知

詳細
2位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.520%1.680%借入額の1.43%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10%
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.520%1.680%借入額の2.20%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン最新動向レポート

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住宅ローン金利動向 2019年9月レポート 住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

    住宅ローンの種類

    住宅ローンの審査

    住宅ローンの達人技

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    住宅ローンアンケート調査

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    会社経営をしていて借入が1000万円ある場合、住宅ローンの審査は通りにくいのでしょうか? Q.会社経営をしていて、かつその法人で1 [ ... ]

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