住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

単身者/1人暮らしの住宅ローン

単身者/1人暮らしの住宅ローン

1人事らしの方のための住宅ローン申込みの秘訣は、ライフスタイルの変更に柔軟に対応しやすいプラン、自由度の高いプランを組むことです。後悔のない住宅ローンの借り方のコツを押さえておきましょう。

単身者の住宅ローンは借り過ぎに注意

1人暮らしの人が住宅ローンを借りるときには、くれぐれもたくさん借りすぎないことが重要です。一生シングルと思っていても、急に結婚が決まったり、転職で引っ越したり、親が高齢になって実家に呼び戻されたり、働けなくなったり…。1人暮らしの人はライフプランが変わりやすいのが特徴です。

結婚、転勤、介護、転職、、、人生の転機が訪れたときに、住宅ローンを借りていることが足かせになってしまって、選択肢が狭まり身動きが取れなくなってしまった、という話は良く聞きます。大きな金額の住宅ローンを借りてしまっては、その後のマネープラン、ライフプランを拘束してしまう可能性があるのです。

また、自分で老後生活をささえるための老後資金作りも、1人暮らしの人が住宅を購入する際に考慮に入れなければならないポイントです。夫婦2人の年金を合わせて暮らせたり、子どもと支えあったりできるファミリーと違い、1人暮らしの人は、自分の老後生活は自分で責任を持たなければなりません。

そのためにも、毎月返済額が手取り月収の25%以内に収まるように計算して、借入金額を決めるとよいでしょう。この割合では、教育費などの負担がない1人暮らしの人ならば、返済に少し余裕があるかもしれません。その分は、老後のための貯蓄をしたり、繰り上げ返済に回したりして、将来的な負担を軽くします。

将来を見越して広めの間取りに

物件を探すときに、1人暮らし用と割り切って、ワンルームを安く購入するのも1つの方法ですが、最初から2LDK以上の広めの部屋を選んでおくのも賢い選択です。広めの部屋を選んでおけば、将来的に家族が増えたとしても住み続けることができます。また、売却しやすい広さとしても2LDK以上の物件のほうが需要があります。

登記簿上の床面積50平米以上の部屋を選べば、税制上のさまざまな優遇を受けることができます。

たとえば、住宅ローン減税を適用するには、床面積50平米以上という条件がついてまわります。不動産取得税や、固定資産税に関する優遇を受けるためにも、床面積50平米以上の条件をクリアしなければならないのです。また、頭金を増やすために、1,000万円の住宅取得資金の贈与税非課税枠を使うときにも、床面積50平米以上の条件があります。

ライフプランの変わりやすい1人暮らしの人は、一生ものと思って買った家でも、一生住めるとは限りませんし、1人暮らしの住宅購入計画は、10年後、20年後に売ることや人に貸すこともイメージして立てることが大切です。買えば不動産の価格が上がった時代は、過去のものとなりました。売りたいと思ったときに、住宅ローンの残債以上に不動産の価格が下がってしまっては、売るに売れない状況になることも。そうならないためにも、頭金は多めに入れるとよいでしょう。

もちろん、資産価値が下がりにくい物件を見抜く目を養うことも大切です。交通アクセス、日当たりのよさといった「立地」の部分と、セキュリティや管理状態のよさなどといった「マンション全体」の部分の問題は、のちの資産価値に大きく影響するので、物件選びの際には、特に厳しい日を持って選びましょう。購入前には、近くの同じような物件がいくらで貸されているか、売りに出ているかを調べ、相場を知ってから購入を検討すべきです。

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年9月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.444%
0.444%(自己資金2割)
0.444%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.640%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.590%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.440%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.650%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.020%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.720%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.080%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.780%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2017年9月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.444%
頭金2割
0.444%
借換
0.444%
0.640%
借換
借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.590%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年9月適用金利
0.825%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
借換
0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.507%~1.157%1.077%~1.727%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.200%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年9月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.020%1.080%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.020%1.080%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.020%1.080%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

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住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

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 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
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