住宅ローンフラット35ランキング

楽天銀行フラット35 住宅ローン

個人を対象に低価格＆長期で住宅ローンを提供するために設立された政府系金融機関「住宅金融支援機関」が提供しているフラット35を、楽天グループのネット銀行である「楽天銀行」が販売している仕組みの住宅ローンです。

フラット35は民間銀行が販売する代理販売の形式をとっているため、楽天銀行だけでなく日本国内340社以上という多くの銀行で販売されている政府系住宅ローンです。また、そのうちのほとんどの銀行でフラット35の金利は「フラット35が定めている最低水準の金利」になっているので、フラット35を選ぶときに銀行によって「金利の差」というのはありません。

しかし、銀行に支払う事務手数料は銀行側が決められるものであり、銀行によって差があるのです。楽天銀行は事務手数料が安いフラット35として人気が高いのです。楽天銀行フラット35の場合、事務手数料は楽天銀行を支払い口座にした場合は借入額の1.08％、そうでない場合も借入額の1.404％と非常に安く、通常の銀行の事務手数料2.16％と比較しても半分ほどの費用負担でフラット35を利用できます。

事務手数料が安い分、フラット35からフラット35への借り換えを検討している方にもおすすめの銀行と言えます。借り換えする方は新規借入時にも事務手数料を払っているため、借り換え時の事務手数料はできるだけ抑えるべきなのです。

フラット35自体は、変動金利とは違い、全期間固定金利を採用しています。全期間固定金利の中では民間銀行の住宅ローンと比較しても圧倒的に低金利であり、変動金利による金利上昇で返済に不安を感じる方におすすめの住宅ローンとなっています。

フラット35の審査は住宅金融支援機構が行います。国の金融機関なので審査の基準が民間銀行とは違うのです。民間銀行はあらゆる角度から貸し倒れリスクを下げるための審査を行うのですが「フラット35は対象の物件が基準にあっているかどうか？」というお役所的な基準の方が重要になります。そのため、民間銀行の住宅ローンで何社申し込んでも審査に通らないという方がフラット35を申込んだら審査が通ったというケースも少なくありません。

また、団信が任意加入で加入ありなしを選べるため、団信の審査に通らなくても、フラット35は利用できるメリットがあります。

楽天銀行のフラット35は、長期の固定金利を検討している方、民間銀行の住宅ローン審査に何度チャレンジしても通らない方、団信審査に通らない方におすすめの住宅ローンなのです。

住信SBIネット銀行フラット35 住宅ローン

住信SBIネット銀行は、2007年に住友信託銀行とSBIホールディングスが出資して開業したネット銀行です。今までは住信SBIネット銀行は「低金利の変動金利」と「全疾病保障無料」の自社の住宅ローンを積極的に販売してきたのですが、2015年9月からフラット35の販売を開始したのです。

フラット35（買取型）の場合、金利は取り扱いの大きいネット銀行の場合、どこも一律の最低水準金利となっているので、他のネット銀行のフラット35と比較しても差がないのですが、住信SBIネット銀行フラット35（買取型）は通常の住宅ローンに無料付帯されている「全疾病保障」が有料ではありますが、格安で加入できるメリットがあるのです。

フラット35のARUHIの「全疾病保障」の場合、30歳で3000万円を35年ローンで組むと年間27,000円×35年なので、945,000円の費用負担が発生します。

これに対して、住信SBIネット銀行フラット35の「全疾病保障」の場合は、お借入金額の0.5％（税別）なので、3000万円の借入であれば、150,000円（税別）を諸費用としてはじめに払うだけで済むのです。

つまり、病気になった時にフラット35のローン残高が0円になる「全疾病保障」を付帯させてフラット35に入る場合には、圧倒的に格安で「全疾病保障」を付帯させられるのです。これが最大のメリットと言えます。

さらに「申込みから3営業日以内に事前審査結果通知」「事前審査通過者は2営業日後までに申込書送付」などスピーディーな融資も実行できる、メリットが充実したフラット35なのです。

ARUHIフラット35 住宅ローン

アルヒ株式会社（旧SBIモーゲージ）の提供するフラット35が「ARUHIフラット35」です。大きな特徴はフラット35を取り扱っている金融機関300社の中で1位の実績を誇る金融機関ということです。2010年から12年連続でフラット35のシェア1位を獲得しています。

なぜ、ノンバンクのアルヒ株式会社（旧SBIモーゲージ）が選ばれているのかというと、フラット35の取り扱い金融機関の中で最低金利を維持していること、事前審査が最短当日、本審査が最短3営業日という圧倒的なスピードがあることが挙げられます。また、全国に130店舗（※2016年10月時点）を超える相談可能な店舗があることも多くな理由と考えられます。

とくにネット銀行で変動金利などの通常の住宅ローンに申込んだ場合は、審査に2週間～3週間、融資実行に1か月半以上かかってしまうことも多い為、引き渡しのタイミングが迫ってしまっている場合に「間に合わない」「希望の物件が流れてしまう」というケースも発生してしまいます。そういう方にとっては、最短3営業日で本審査が完了する圧倒的な融資スピードというのは大きなメリットになっているのです。

もう一点メリットを挙げるとすれば保障も充実していると言えます。ARUHIのフラット35では日本人の死因で最も多いガン、心疾患、脳血管疾患だけでなく、高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎の5つの重度慢性疾患も含めた「ARUHI 全疾病保障（入院一時金付）」に加入できます。フラット35で疾病保障特約が付くのは日本初なのです。年間3万円程度の特約料が必要になりますが、疾病による就業不能の場合に、月々のローン返済相当額を最長12ヶ月間まで保障してくれます。 また、就業不能状態が12ヶ月を超えて継続した場合、住宅ローン申込者のローン債務残高相当額を保障してくれます。日本人の10人に6人が上記の疾病にかかるといわれている現代社会では非常に心強いサービスです。

全国130箇所以上の住宅ローン店舗で、借り入れや借り換えのご相談が可能で、土日営業も行っているため仕事を持っている方にはありがたい特徴と言えます。借換えメリットの無料査定というサービスも実施。借換えでメリットがあるのか、詳しく提案して欲しい方にはうってつけのサービスです。