住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び

住宅ローンシミュレーション

住宅ローンシミュレーション比較

住宅ローンは、各金融機関が別々に返済額などのシミュレーションのためのシミュレーターを用意しています。ただ、試算方法や表示する項目など、すべてバラバラなため、どのシミュレーターが使いやすいのか、非常にわかりにくいため、今回は各銀行のシミュレーターの使いやすを徹底的に比較し、レポートしました。

住宅ローン シミュレーション 比較

銀行名借入額・期間

毎月返済額
毎月返済額

借入額・期間
借り換え
削減効果
繰上返済
効果
年収

借入可能額
住み替え
計画診断
返済プラン
診断
団体信用
生命保険
諸費用
住信SBIネット銀行
シミュレーションへ
ありありあり     あり
ソニー銀行
シミュレーションへ
あり あり     あり
新生銀行
シミュレーションへ
あり ありありあり   あり
三菱東京UFJ銀行
シミュレーションへ
あり あり     あり
みずほ銀行
シミュレーションへ
あり あり     あり
三井住友銀行
シミュレーションへ
あり    ありあり あり
イオン銀行
シミュレーションへ
あり あり     あり
東京スター銀行
シミュレーションへ
    あり   あり
じぶん銀行
シミュレーションへ
 あり あり あり あり   あり
楽天銀行
シミュレーションへ
ありあり  あり   あり
フラット35
シミュレーションへ
ありあり  ありあり  ありありあり

シミュレーションチェック条件

借入額シミュレーション :借入額 3500万 返済年数 30年 金利 0.875%

返済額からのシミュレーション :返済希望金額 10万円/月 返済年数 30年

借換えシミュレーション :借入の残債 2000万 借換え後返済年数 20年 借換え前金利 2.1% 借換え後金利 0.875%

上記の数値を各金融機関のシミュレーターに入れ、シミュレーターの使いやすさを検証しています。 

 

住信SBIネット銀行 住宅ローン シミュレーション

sbi ki 返済額シミュレーション

借り換えシミュレーション

入力項目が少なく、検索結果も非常にまとまっていて、かつ詳細な情報が載っていることから、住宅ローンのシミュレーターの中では一番使いやすく、詳しい。住信SBIネット銀行のシミュレーターを使っておけばまず間違えないだろう。

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ソニー銀行 住宅ローン シミュレーション

借入額シミュレーション 借り換えシミュレーション

  左の入力項目と、表示結果が同じページにあるため、すぐに金額を変えて、比較検討ができる非常に見やすいシミュレーター。見やすさでは住宅ローンの中でナンバーワンだろう。借り換えも同様に削減効果がひと目でわかる。表示結果の情報量は少ないため初心者向き。

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新生銀行 住宅ローン シミュレーション

借入シミュレーション 借り換えシミュレーション

繰上返済シミュレーション 借入可能シミュレーション 

入力項目が多く、シミュレーション結果も、文章になっているため、ちょっと見にくい。ただし、新生銀行の売りである繰上返済についてのシミュレーションがあることと、簡易的なものではあるが年収から借入可能金額がわかる診断もついていることがメリットだと言えるだろう。繰り上げ返済のシミュレーションをする場合はここを利用しよう

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じぶん銀行 住宅ローン シミュレーション

 jibun simu 1 jibun simu 2

jibun simu 0 jibun simu 4

じぶん銀行のシミュレーションは画面いっぱいに入力画面が広がっているため、パソコンではあまり使い勝手は良くありません。「なぜ、こんなに大きく表示されてしまうのでしょうか?」、これは携帯電話、スマフォでの利用を前提にしているからです。これはKDDIの立ち上げたネット銀行という特徴もあるのですが、auユーザーがメインのターゲットになっていて、サイト自体も携帯電話やスマフォで見やすい設計になっているため、シミュレーションも大きくなってしまうのです。携帯電話やスマフォでシミュレーションを利用したい方には見やすいシミュレーションですが、パソコンから見ると見にくいシミュレーションになっています。ただし、返済予定表をCSVでダウンロードすることが可能ですので、ライフプランなどの試算をエクセルで行う人には便利だと思われます。

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三菱東京UFJ銀行 住宅ローン シミュレーション

借入シミュレーションj 借り換えシミュレーション

非常に見やすいサイトである。特にスクロールバーで選べることと、表示結果には住宅ローンの返済イメージが図表で出てくるため非常にわかりやすい。ただし、残念なのは、金利などがすべて三菱東京UFJ銀行の金利プランのものになってしまい、自由入力ができないため、他銀のプランなどを入れて比較検討することができない。

シミュレーションへ

 

三井住友銀行 住宅ローン シミュレーション

借入シミュレーション 返済プランシミュレーション

住み替えシミュレーション

三井住友銀行の住宅ローンシミュレーターは、他社とは大きく違い、返済プランの妥当性をチェックしてくれる返済プラン診断とシミュレーションと、住み替え資金計画シミュレーションが用意されている。返済プラン診断では、将来想定している金利の上昇も含めた返済プランの診断が可能で、住み替え資金計画では、住み替えでの売却額などを入れて、返済可能な借入額を提示するなど、住み替えを検討している方には必見のツールになっている。ただし、通常の返済額シミュレーションは昨日が弱く、わかりにくいため、通常の返済額を算出するのであれば他社のシミュレーターをおすすめします。

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楽天銀行、イオン銀行、東京スター銀行 住宅ローン シミュレーション

返済額シミュレーション 東京スター銀行での借入シミュレーション

返済額シミュレーション

イオン銀行は、シミュレーション項目や表示などチープな印象で情報量も少ない、東京スター銀行は、預金連動の自行の住宅ローンのみの場合のシミュレーションのみであり、年齢を聞かれるなど非常に使いにくい。また、楽天銀行は、シミュレーションの種類は多いが、これも入力エラーが多く、きちんと入力するのに理解が必要である。
 この3行のシミュレーションを利用するのは、該当の銀行の借り入れを決めた時以外にはないだろう。

シミュレーションへ

 

結論

・通常の返済額、借り換えのシミュレーションなら、住信SBIネット銀行ソニー銀行のシミレーションがおすすめ。特に初心者であればソニー銀行が使いやすい

・繰上返済のシミュレーションなら、新生銀行のシミュレーターがおすすめ

・住み替え、金利上昇による返済プランの診断であれば、三井住友銀行のシミュレーターがおすすめ

・上記以外の銀行のシミュレーターは、その銀行での借り入れを決めた時以外は使う必要はあまりない

 

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当サイト利用者実績のべ数
597万4273人

※2017年6月時点 自社調べ。運営歴7年
ファイナンシャルプランナー(FP)が運営

住宅ローン人気銀行ピックアップ   2017年6月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
イオン銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
住信SBIネット銀行住宅ローンのウェブサイト画像

がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。さらに女性の方には保険料無料でガン診断給付金付き

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.444%
0.444%(自己資金2割)
0.444%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.660%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
じぶん銀行 住宅ローンのウェブサイト画像

じぶん銀行は変動金利が0.497%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.580%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

商品詳細、口コミを見る

 

注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
  • 前月の15日前後には次月の金利を発表!金利タイプ切替に有利

●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.549%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.499%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.16%

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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い。借り換え負担が軽い
  • 家計が苦しいときに繰上返済した期間は元金返済を一旦休止できる
  • 要介護状態でも団信が適用。完済年齢が高齢になる場合に安心
  • 家事代行サービスや病児保育が最大50回分無料で利用ができる
●変動金利(保証料、優遇込) 0.600%
●金利以外の主要な負担費用 54,000円(税込)/安心パック(介護保障・コントロール返済)108,000円(税込)/安心パックW(家事代行・病児保育)162,000円(税込)
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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

  • WEB申込限定借り換えローンは当初10年固定が低金利
  • 大手都市銀行なのに保証料が無料で総返済額が安い
  • WEB申込後に店舗や住宅ローンプラザで相談できるので安心
●変動金利(保証料、優遇込) 0.497%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込) 0.650%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料32,400円+借入額の2.16%
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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!

住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.010%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.710%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.090%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.790%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
商品詳細、口コミを見る
 

住宅ローン人気ランキング   2017年6月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
・5年間で最大22.5万円分割引可能
詳細
2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
0.444%
頭金2割
0.444%
借換
0.444%
0.660%
借換
借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能
・女性限定ガン診断給付金特約無料
詳細
3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.497%0.580%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

詳細
4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.549%
新規+頭金1割
0.499%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2017年6月適用金利
0.825%

借換
0.497%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」
借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

詳細
6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
要介護時の返済免除
・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
詳細
7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
0.800%~1.275%
借換
0.800%~1.175%
1.025%~1.500%
借換
1.025%~1.400%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

詳細
8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.580%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売
詳細
9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.507%~1.157%1.091%~1.741%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

詳細
10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.825%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.600%1.900%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2017年6月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.010%1.090%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
詳細
2位住信SBIネット銀行
フラット35
sbi
1.010%1.090%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
・事前審査結果は3営業日以内に通知
詳細
3位ARUHI
フラット35
ARUHI住宅ローン
1.010%1.090%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
・本審査は最短3営業日
・フラット35実績No.1
詳細

住宅ローン借り換えメリット スピード診断

現在の毎月の返済額 万円

住宅ローン借り換えメリット診断

このシミュレーションは、住宅ローンを借り換えた際の返済メリットを試算するもので結果を保証するものではありません。正確な借り換えメリットは、各銀行へ相談しましょう。

半年毎ボーナス返済の増額 万円
残りの返済期間
現在の借入金利
  
 

変動金利で借り換えメリットの大きい住宅ローンは?
お得は 借り換えメリットは万円

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顧客満足度No.1の大手都市銀行の借り換え限定特別金利プラン。大手の信頼感とネット銀行並みの低金利

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毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

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大手都銀を大きく上回る低金利を実現。シェアを拡大している住宅ローン。+5万円で要介護対応団信付帯可能

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金利
 11年後 金利
毎月のご返済額
 11年後 毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
 11年後 ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
 11年後 1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

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毎月のご返済額
ボーナス月の返済額
1年間のご返済額
ご返済総額
借り換え手数料
借り換えメリット総額

 

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