住宅ローンを比較分析。人気の住宅ローン選び[PR]
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変動金利、当初10年固定金利ともにネット銀行トップクラスの低金利。イオンでのお買い物が5年間5%OFFで最大22.5万円の割引に。自己資金は0円でも借り入れ可能。さらに最大300万円までの諸費用ローンありと利便性も高い
●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.430%
0.430%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.410%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%
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がん、心筋梗塞、脳卒中など全てのケガ・病気で就業不能状態になると、住宅ローン返済が免除される全疾病保障が無料付帯。変動金利、5年、10年当初固定金利も圧倒的な低金利。
●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.320%
0.298%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
1.323%
●金利以外の主要な負担費用(税込)
事務手数料
借入額の2.20%
商品詳細、口コミを見る※住信SBIネット銀行または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。※借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15%が上乗せとなります。
ソニー銀行は変動金利が0.397%、頭金1割超で0.397%と業界最低水準の金利を実現。さらにオリコン満足度ランキングで4年連続1位を誇りサービスレベルの高さに定評。固定金利と変動金利の切替えが自由に何度も可能でリスク回避
●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.397%
0.397%(新規購入&自己資金1割~)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.20%
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注目!ソニー銀行の住宅ローン
●変動金利(保証料、金利優遇込) 0.397%
(新規購入&自己資金1割~の場合)0.397%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
●金利以外の主要な負担費用事務手数料
借入額の2.20%
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借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」
WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準!
フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
現在のフラット35金利より0.3%以上高い金利で借りてるなら返済額削減可能!
フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」
順位 | 銀行名 | 変動金利 (保証料・優遇込) | 当初10年 固定金利 (保証料・優遇込) | 事務 手数料 (税込) | 団信料 | メリット/独自サービス | 詳細 |
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1位 | イオン銀行 | 0.430% | 1.410% | 借入額の2.20% | 0円 | ・イオンでの買い物5%OFF ・5年間で最大22.5万円分割引可能 | 詳細 |
2位 | 住信SBIネット銀行 | 0.320% 借換 0.298% | 1.323% 借換 | 借入額の2.20%※1 | 0円 | ・全疾病保障が無料付帯 ・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗) | 詳細 |
3位 | ソニー銀行 | 0.397% 新規+頭金1割 0.397% | 新規+頭金1割 | 借入額の2.20% | 0円 | ・固定と変動を何度でも切り替え可能 ・がん50%保障特約付団信無料付帯 ・翌月の金利を半月前に発表 ・AIによる自動審査で最短60分スピード審査回答 | 詳細 |
4位 | りそな銀行 ※2024年5月適用金利 | 0.540% ※ 借換 0.340% | 1.980% ※ 借換 1.725% | 3.3万円(借換 +借入額 の2.20%) | 0円 | ・銀行初!新しいタイプの団体信用生命保険付き住宅ローン「団信革命」 | 詳細 |
56位 | 東京スター銀行 | 0.750%~1.250% | 1.800%~2.300% | 借入額の2.20% | 0円 | ・入院保険が無料付帯 | 詳細 |
6位 | SBI新生銀行 | 0.420% | - | 借入額の2.20% | 0円 | ・リフォーム資金も同金利で借入可能 | 詳細 |
7位 | カブドットコム証券(銀行代理業) | 借入額の2.20% | 0円 | ・三菱UFJ銀行の低金利 ・保証料不要ネット専用住宅ローンを代理販売 | 詳細 | ||
8位 | みずほ銀行 | 0.575%~0.875% 借換 0.575%~0.875% | 1.700%~2.000% 借換 1.700%~2.000% | 3.3万円 | 0円 | ・メガバンクの安心 | 詳細 |
9位 | 楽天銀行 | 0.663%~1.313% | 1.710%~2.360% | 33万円 | 0円 | ・事務手数料330,000円 | 詳細 |
10位 | 三菱UFJ銀行 | 0.345%~0.425% | 3.3万円 | 0円 | ・メガバンクの安心 | 詳細 | |
11位 | 三井住友銀行 | 0.675%~0.925% | 1.900% | 3.3万円 | 0円 | ・メガバンクの安心 | 詳細 |
順位 | 銀行名 | 15年~20年金利 | 21年~35年金利 | 事務 手数料 (税込) | 団信料 | メリット/独自サービス | 詳細 |
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1位 | 住信SBIネット銀行 フラット35(買取型) | 1.240% | 1.630% | 借入額の1.10% | 約200万円 | ・事務手数料1.10% ・事前審査結果は3営業日以内に通知 | 詳細 |
2位 | 楽天銀行 フラット35 | 1.240% | 1.630% | 借入額の1.43% | 約200万円 | ・事務手数料が安い ・楽天銀行口座返済で事務手数料1.10% | 詳細 |
3位 | ARUHI フラット35 | 1.240% | 1.630% | 借入額の2.20% | 約200万円 | ・圧倒的な審査スピード ・本審査は最短3営業日 | 詳細 |
住宅ローンの審査は平均で1週間~2週間ほどかかりますが、申し込みから融資実行までの期間は遅いと2ヶ月以上かかることもあります。引渡しの前に十分な準備期間をもって住宅ローンの申し込みをしないと直前で慌てることになってしまいます。
住宅ローンの審査は、どんどん厳しくなっているのが現状です。超高齢化社会が深刻な日本で、金利が低い今借りている人が30年以上あとまで返せるか、リスクも増加してきているため、銀行も審査の基準を年々上げてきているのです。住宅ローンの審査は落ちることもあることを想定して、リスクを分散させるためにも複数の住宅ローン申し込みが重要になります。
意外に知られていませんが、住宅ローンの適用金利は申込時点ではなく、融資時点で決まるのです。融資時点で申し込んだ銀行だけが金利が上昇していたら元も子もありません。
住宅ローン利用の上記のようなリスクを分散させるためにも、検討候補にあがっている複数の銀行に申込んでおくことも重要なのです。申込自体は1社である必要はないのです。
住宅種別 | 年齢 | 年収倍率 | 世帯年収倍率 | 借入金額 | 毎月の返済額 | 返済負担率 | 調査件数 |
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全体 | 40.9歳 | 6.0倍 | 4.3倍 | 2627万円 | 9.5万円 | 20.4% | 12853件 |
新築マンション | 42.0歳 | 6.5倍 | 4.1倍 | 3201万円 | 11.9万円 | 20.7% | 8965件 |
中古マンション | 41.5歳 | 5.0倍 | 3.8倍 | 1951万円 | 7.1万円 | 18.3% | 5476件 |
注文住宅全体 | 42.3歳 | 6.1倍 | 4.1倍 | 2479万円 | 9.3万円 | 20.2% | 14680件 |
土地なし注文住宅 | 42.3歳 | 6.2倍 | 4.1倍 | 2485万円 | 9.2万円 | 20.2% | 14511件 |
土地付き注文住宅 | 37.3歳 | 6.9倍 | 5.4倍 | 3284万円 | 11.1万円 | 23.3% | 23739件 |
建売住宅 | 38.7歳 | 6.3倍 | 4.9倍 | 2775万円 | 9.7万円 | 21.8% | 15388件 |
中古戸建 | 42.1歳 | 5.1倍 | 3.6倍 | 2215万円 | 8.2万円 | 18.1% | 7214件 |
出典:住宅金融支援機構のデータを当サイト独自で再集計
住宅取得等資金に係る贈与税の非課税措置(平成31年6月まで)