住宅ローンの借り換えで保証料は戻ってきますか?
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- カテゴリ: 教えて住宅ローンQ&A
- 作者: 住宅ローン比較
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住宅ローンの借り換えで保証料は戻ってきますか?
住宅ローンの借り換えを検討しています。今の住宅ローンの借入時に支払っている保証料はどのくらい戻ってくるのでしょうか?
一概には言えませんが、かなり少額になると考えたほうがいいです。
住宅ローンの借り換え時に保証料が戻ってくるケースは、一括前払い方式で支払った場合になります。金利上乗せ型の場合は、保証料は毎月分割して支払っている形になるので戻ってきません。また、金融機関と保証会社との契約で「繰上返済・一括返済の場合の保証料の返戻についての契約条項」がある場合に保証料が戻ってくることになります。
最近、ネット銀行などに多い事務手数料重視型の住宅ローンの場合は、「手数料」のため戻ってくることはありません。
保証料の計算方法は、公開されているものが少なく、また金融機関や信用保証会社によって異なるため一概には言えませんが、すごく短期の借入(10年以内)でも50~60%、それ以上になると0%~30%と想像しているよりも少ない金額になってしまいます。
ご相談の事例では
銀行A 住宅ローン返済期間30年 52万の保証料 6年経過 24万円
銀行B 住宅ローン返済期間35年 240万の保証料 5年経過 140万円
銀行C 住宅ローン返済期間35年 45万の保証料 5年経過 25万円
やはり、全期間の5年がたっただけでも50%ぐらいに減ってしまっています。こう考えると将来の住宅ローン借り換えを想定すると、保証料0円で事務手数料型のネット銀行の住宅ローンの方が有利に見えてしまいます。