住宅ローン金利動向 2019年1月レポート

住宅ローン金利動向 2019年1月レポート

住宅ローンの金利動向・金利推移をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

主要住宅ローンの2018年12月から2019年1月の金利変動

• 10年もの国債金利（長期金利）はマイナス金利に
• 固定金利は軒並み低下
• メガバンク各社は当初10年固定金利を0.05％～0.10％引き下げ

 10年もの国債金利（長期金利）は2018年12月3日時点で0.085％でしたが、2018年12月28日時点で-0.010％と国債金利は0.095％低下しました。

国債金利は2018年10月4日、9日で過去3年で最高の0.155％まで上昇しましたが、米国の利上げペースの減速、アップルの業績下方修正、米国指標の悪化、米中貿易戦争の激化によるリスクオフが鮮明になり、2017年9月以来、1年3カ月ぶりにマイナス金利に突入しました。住宅ローン金利も、固定金利を中心に軒並み低下しています。

2018年7月31日に日銀の金融政策決定会合で、今までの誘導目標の許容範囲±0.1％を±0.2％に引き上げるということが発表された金利が徐々に上昇していましたが、一転してマイナス金利に突入した形になります。

とはいえ、これは短期的に世界経済の不透明感からの一時的なリスクオフだと考えられます。

長期的な視点では、日銀の国債保有シェアが40％を超えてきており、このままいけば年内には50％にも到達する勢いであること、国債の売買が成立しない日が7月末時点で2018年は7回も発生している（過去数年は最大2回）ことから、実質的に「国債買い入れ」という異次元の金融緩和が結果（物価上昇率2.0％）を出す前に、限界に達してしまったというのが市場の見方です。

つまり、短期的にマイナス金利に戻ったものの、長期的には金利上昇が予想されている形になります。

住宅ローンを検討している方にとっては、短期的にマイナス金利に突入した今は、絶好の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスと言っていいでしょう。

主要住宅ローン最新トピック

長期金利は1年3カ月ぶりにマイナス金利に

新発10年国債利回り（長期金利）は、2018年12月3日時点で0.085％でしたが、2018年12月28日時点で-0.010％と国債金利は0.095％低下しました。これは米中の貿易戦争が終結せずに、米国の利上げペースの減退などで世界経済に不透明感が広がり、リスクオフのマネーが安全資産とされる日本円や日本国債に向かったためです。

日銀の金融政策の変更

2018年7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス（政策金利の予告）」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。

ただし、実務的には、長期金利操作（イールドカーブ・コントロール）を「10年金利ゼロ％程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1％が、±0.2％に引き上げられました。ただし、国債買い入れの量は、年間約80兆円をめど変わっていません。

また、同時に日銀が買入をしているETF（上場投資信託）に関して、現在2.7兆円のTOPIX（東証株価指数）連動型分を4.2兆円に増額し、TOPIX、日経平均株価、JPX日経400の3つに分散して買い入れる部分を3兆円から1.5兆円に減額する方針を示しました。

ネット銀行の変動金利競争は抜きつ抜かれつの状況

毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はじぶん銀行と住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ）がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行（SBIマネープラザ）、じぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。

1. 住信SBIネット銀行（借り換え）：0.418％（三井住友銀行の口座開設で金利0.01％優遇）
2. SBIマネープラザ（借り換え）：0.428％
3. りそな銀行（借り換え）：0.429％
4. 住信SBIネット銀行：0.447％（三井住友銀行の口座開設で金利0.01％優遇）
5. ソニー銀行（頭金1割以上）：0.457％
6. SBIマネープラザ：0.457％
7. イオン銀行（借り換え）：0.470％
8. じぶん銀行：0.497％
9. 東京スター銀行：0.500％
10. イオン銀行：0.520％
11. SBI新生銀行：0.600％

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メガバンクは揃って金利を引き下げ。1.30％台に

各銀行の当初10年固定金利（保証料0.2％込）

• 三菱ＵＦＪ銀行：1.300%
• 三井住友信託銀行：0.900%～1.200%
• 三井住友銀行：1.300%
• りそな銀行：0.900%
• みずほ銀行：1.000%～1.450%

メガバンクは、ネット銀行と比較して当初10年固定金利を打ち出していますが、長期金利の低下に伴い軒並み金利を引き下げています。大手都市銀行の中では、りそな銀行が一番低金利の当初10年固定金利を打ち出しています。

大手都市銀行が様々な住宅ローンプランを拡充

大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。

• 三菱ＵＦＪ銀行　→　ネット専用［借替限定］住宅ローン：低金利の当初固定金利プラン
• りそな銀行　→　融資手数料型の住宅ローン
• 三井住友銀行　→　借り換え専用の固定金利プラン
• 三井住友信託銀行　→　融資手数料型の住宅ローン

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ソニー銀行が新しい住宅ローン商品を提供

ソニー銀行は「固定セレクト住宅ローン」という固定金利の商品を提供しはじめました。

• 固定金利が低金利のプラン
• 固定金利の借入期間は、10年、15年、20年
• 固定金利終了後の金利上昇幅が大きい

プランです。決まった期間での固定金利を検討している方には、低金利で利用できる住宅ローンプランとなっています。

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住信SBIネット銀行が三井住友信託銀行の口座開設で金利優遇

住信SBIネット銀行の住宅ローンでは

三井住友信託銀行の口座開設で金利0.01％優遇

というキャンペーンを展開しました。

元々、低金利だった住信SBIネット銀行の住宅ローン金利はさらに低金利になります。

変動金利

• 新規：0.457％　→　0.447％
• 借り換え：0.428％　→　0.418％

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東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース

東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0％」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」を推していましたが、金利が高いデメリットがあったため、新しく「スター住宅ローン」をリリースしました。

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楽天銀行は楽天銀行（金利選択型）に全疾病保障を導入

楽天銀行は「楽天銀行（金利選択型）」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。

8疾病保障：ガン（悪性新生物）、急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎
↓

全疾病保障：すべての病気やケガ※精神障害、妊娠・分娩・産じょく等、一部保障の対象とならない病気等があります。

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11月新設住宅着工、前年同月対比0.6％減。2カ月ぶりの減少

11月の新設住宅着工戸数は前年同月対比で0.6％減の8万4213戸を記録しました。「持家」が2.5％増、「分譲住宅」が6.1％増、「貸家」が6.9％減となっています。シェアハウスへの融資の問題なども社会問題化してしまっているため、地銀やメガバンクの融資姿勢もかなり慎重になっており、貸家が減少しています。ただし。地方での分譲マンションの着工が増えたため、全体で微増という結果になっています。

11月のマンション価格、戸建て価格ともに上昇

マンション価格が前月対比1.41％増の3,335万円。戸建て価格は前月対比4.78％増の3,156万円という結果になりました。前年対比でみると、マンション価格は4.14％増、戸建ては8.49％減となっています。長期化する低金利の影響を受けて、昨年対比で見るとマンション価格の伸びが引き続き大きい状況です。一方で戸建て価格はそれほど価格変動はなく、マンションよりも安い価格帯となっています。

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