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住宅ローン金利動向 2013年7月レポート

住宅ローン金利動向 2013年7月レポート

住宅ローンの動向をまとめた毎月のレポートです。住宅ローンを検討している方は参考にしていただければ幸いです。

主要住宅ローンの2013年6月から2013年7月の金利変動

銀行プラン6月7月変動幅
新生銀行 住宅ローン固定15年-1.95%-
住信SBIネット銀行 住宅ローン固定5年 当初引下1.06%1.11%0.05%
固定10年 当初引下1.53%1.43%-0.10%
固定15年 当初引下2.11%2.17%0.06%
固定35年2.44%2.49%0.05%
ソニー銀行 住宅ローン変動金利0.80%0.79%-0.012%
固定5年1.38%1.30%-0.082%
固定10年1.79%1.74%-0.052%
固定15年2.25%2.25%0.000%
固定25年2.64%2.60%-0.039%
固定35年2.64%2.60%-0.039%
フラット35固定21年~35年以内2.03%2.05%0.02%
三菱東京UFJ銀行 住宅ローン固定10年1.60%1.70%0.10%
固定15年上限3.15%3.25%0.10%
固定25年上限2.73%2.89%0.16%
固定35年上限2.83%2.97%0.14%
三井住友銀行 住宅ローン固定10年1.60%1.70%0.10%
固定15年2.58%2.51%-0.07%
固定25年2.83%2.76%-0.07%
みずほ銀行 住宅ローン固定5年上限1.55%1.60%0.05%
固定10年上限1.80%1.85%0.05%
固定15年上限2.20%2.25%0.05%
固定25年上限2.45%2.50%0.05%
固定35年上限2.55%2.60%0.05%
東京スター銀行 住宅ローン固定5年1.45%1.60%0.15%
固定10年2.25%2.45%0.20%

 

  • ネット銀行は、金利を維持、低下
  • フラット35は、固定金利21年超が微増
  • 三菱東京UFJ銀行は、固定金利全体約0.1%増加
  • 三井住友銀行は、10年固定0.1%増加、15年、25年0.07%低下
  • みずほ銀行は、固定金利全体約0.05%増加

 

新発10年物国債の金利が上昇した5月末に比べて、国差金利も落ち着きを取り戻し、0.855%と少し低下した。その影響を受け、6月金利を押し上げた各銀行とも長期の固定金利を維持もしくは多少変動させた程度の動きにとどまっている。

しかし、特徴的なのはメガバンクが足並みをそろえて、10年当初固定金利を0.1%高くしたことである。昨年1.3%と非常に低金利で打ち出した10年当初固定金利を徐々に元の水準に戻していく動きが強まっている。これは国債金利の上昇の影響ではなく、銀行側の利幅の問題と、3年当初固定などに販売のウェイトを移行していることがうかがえる。

逆にネット銀行は、各行とも大きく金利を動かさず、キャンペーンの強化で借り換え需要を狙う戦略を組み立てている。新生銀行は借り換えで0.1%優遇、住信SBIネット銀行は5万円プレゼント、SBIモーゲージはネットでの借り換え査定の強化とCM展開など、メガバンクが弱腰になっているときに、強気の攻めに出ている形だ。

主要住宅ローン最新トピック

3年固定金利での顧客獲得が激化

昨年12月に日本銀行が打ち出した「貸出増加支援制度」は日銀が民間銀行に4年間の期限付きで金利0.1%で融資をする制度である、各銀行ともこの制度を利用し、当初3年固定の住宅ローンサービスをこぞって展開している。もともとは三井住友銀行が打ち出したサービスに各銀行が乗っかった形になっている。

当初3年固定は、見た目上、金利が低い。住信SBIネット銀行は0.59%、三井住友銀行は、0.6%である。これはネット銀行の変動金利よりも低い。ただし、これは単なる3年間限定のものであり、4年目以降は金利は上がるため、実際あまり意味がない。はじめから変動金利で借りた方が安くすむ。見た目の金利に騙されないように注意したいところ。

ネット銀行が借り換えキャンペーンを強化中

新生銀行は「パワースマート住宅ローン」の借り換え利用で金利を0.1%優遇するキャンペーンを実施。2013年8月16日(金)までの申し込みが必要だ。住信SBIネット銀行は、住宅ローン借換えでもれなく50,000円プレゼントキャンペーンを実施中。これは平成25年7月31日(水)までの借り換え実行が必要である。ネット銀行は、繁忙期が過ぎ、借り換え利用者の囲い込みに注力しているのだ。固定金利を足並みそろえてあげているメガバンクに対する対策とも言えるだろう。

5月新設住宅着工、前年同月対比14.5%増

国土交通省が発表した平成25年5月の住宅着工の動向では、新設住宅着工戸数は前年同月比14.5%増の7万9751戸。これは9カ月連続の増加という結果である。住宅ローンの金利上昇を背景に、購入が増加し、中でも分譲マンションの着工数が増加している。実際のところは、消費増税の来年4月の駆け込み需要を狙ったディベロッパーが売り物の数をそろえるために分譲マンションを着工しているということだろう。

戸建価格は下降、マンション価格は下降

東京のマンション価格の平均は2013年5月で3096万円と前月の3126万円から2か月連続で下がった。東京の戸建の価格の平均は2013年5月で3887万円と前月の4346万円と急降下した結果になった。6月は住宅価格が下がる時期。住宅ローンの金利が横ばいの中、実は物件価格が下がっているため、多くの人が様子見をしている今こそ買い時という判断も大いにあり得るだろう。

住宅ローン政策関連トピック

住宅購入者への給付金の給付方針が決定!最大30万円

自民、公明両党は、消費増税による駆け込み需要を均すために、住宅購入者向けの給付金制度の与党案を固めた。2014年4月の8%の消費増税で年収が510万円以下の世帯を対象に最大30万円を現金で支給する。

もともと、住宅ローン減税の上限の拡大は、中堅所得層にとっては、適用できる所得税や住民税がもともとすくないため、あまり意味がなさなかった。その分を現金給付で賄うのは理にかなっていると言えるだろう。

しかし、まだ具体的な詳細は決まっておらず、住宅ローン減税と組み合わせても、増税後の方がお得になると考えるのは、あさはかである。給付金額は10万円~30万円とされており、年収が510万円に近ければ10万円ほどの給付にとどまるだろう。3000万円の物件購入で90万円の増税負担がある中、10万円と減税枠の拡大で果たしてお得になるのだろうか、はなはだ疑問である。物件価格を考えれば、価格が落ちて、様子見の人が増えるこの夏が掘り出し物物件を見つけるタイミングではないだろうか。

 

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住宅ローン人気銀行ピックアップ   2018年1月最新情報

ランキングアイコン1位イオン銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.570%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.690%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%

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ランキングアイコン2位住信SBIネット銀行 住宅ローン
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●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.457%
0.439%(借り換え)
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.720%
●金利以外の主要な負担費用
事務手数料
借入額の2.16%
※1
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ランキングアイコン3位じぶん銀行 住宅ローン
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じぶん銀行は変動金利が0.457%と業界最低水準の金利を実現。さらにがん50%保障団信が無料付帯、印紙代無料、auユーザーは最長5年毎月500円キャッシュバック。さらに契約まで最短10日と「お得さ」と「使い勝手」で人気急上昇中

●変動金利(保証料、金利優遇込)
0.457%
●当初10年固定金利(保証料、優遇込)
0.620%
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事務手数料
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注目!住宅ローンピックアップ

注目!ソニー銀行の住宅ローン

  • オリコン満足度ランキングで4年連続1位
  • 自己資金1割以上で業界最低水準の金利
  • 変動金利と固定金利を何度でも切り替え可能
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(新規購入&自己資金1割~の場合)0.479%
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住宅ローン借り換えで人気の銀行ピックアップ

借り換えで人気の理由は「様々な不安に対応できる住宅ローン」

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WEB申込・借り換え限定の特別金利プランが人気。金利は業界最低水準! 

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フラット35借入中の方は「フラット35からフラット35への借り換え」もできる!
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住宅ローンフラット35で人気の銀行ピックアップ

フラット35で人気の理由は「最低金利+事務手数料の安さ」

  • 事務手数料が他の銀行と比較して数十万円安い
  • 楽天銀行口座を返済口座にすると事務手数料が1.08%
  • 金利はフラット35取扱約340社の中で最低金利
●15年~20年固定金利(保証料、優遇込) 1.100%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.850%
●21年~35年固定金利(保証料、優遇込) 1.160%
→フラット35sなら当初10年間の金利 0.910%
●金利以外の主要な負担費用 事務手数料 借入額の1.404%(楽天銀行口座返済で1.08%)
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住宅ローン人気ランキング   2018年1月最新情報

順位銀行名変動金利
(保証料・優遇込)
当初10年
固定金利
(保証料・優遇込)
事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位イオン銀行
イオン銀行住宅ローン
0.570%0.690%借入額の2.16%0円・イオンでの買い物5%OFF
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2位住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行住宅ローン
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借換
0.439%
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借入額の2.16%※10円・全疾病保障が無料付帯
・諸費用分も借入可能(金利0.05%上乗)
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3位じぶん銀行
じぶん銀行住宅ローン
0.457%0.620%借入額の2.16%0円

「がん50%保障団信」が無料付帯
・銀行初!申込みから契約までネット完結
・収入印紙代(2万円前後)が無料

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4位ソニー銀行
ソニー銀行住宅ローン
0.529%
新規+頭金1割
0.479%

新規+頭金1割
借入額の2.16%0円・固定と変動を何度でも切り替え可能
・オリコン満足度ランキング4年連続No.1
・翌月の金利を半月前に発表
詳細
5位りそな銀行
りそな銀行住宅ローン
※2018年1月適用金利
0.775%

借換
0.440%
1.250%

借換
0.650%
3.24万円(借換
+借入額
の2.16%)
0円

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借り換えなら保証料お客様負担0円に
※WEB受付は借りかえローンのみです。

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6位新生銀行
新生銀行住宅ローン
0.600%1.000%10.8万円0円事務手数料が圧倒的に安い
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・リフォーム資金も同金利で借入可能
・事務手数料16.2万円で家事代行、チャイルドケアが最大50回分無料
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7位みずほ銀行
みずほ銀行住宅ローン
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0.800%~1.175%
0.970%~1.450%
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0.970%~1.350%
3.24万円0円

・メガバンクの安心
ネットから借り換え申込みでネット銀行並の金利
・来店不要で契約まで可能

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8位カブドットコム証券(銀行代理業)
kabucom
0.490%借入額の2.16%0円・三菱東京UFJ銀行の低金利
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9位楽天銀行
楽天銀行住宅ローン
0.517%~1.167%1.098%~1.748%32.4万円0円

・事務手数料324,000円
審査が通りやすい
・事前審査最短翌日回答

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10位三菱東京UFJ銀行
三菱東京UFJ銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
11位三井住友銀行
三井住友銀行住宅ローン
0.820%~0.975%1.250%3.24万円0円・メガバンクの安心詳細
12位東京スター銀行
>東京スター銀行住宅ローン
1.100%1.250%

10.8万円

0円・預金した金額分は住宅ローン金利が0%になる詳細

住宅ローンフラット35人気ランキング   2018年1月最新情報

順位銀行名15年~20年金利21年~35年金利事務
手数料
団信料メリット/独自サービス詳細
1位楽天銀行
フラット35
楽天銀行住宅ローン
1.100%1.160%借入額の1.404%約200万円・事務手数料が安い
・楽天銀行口座返済で事務手数料1.08%
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2位住信SBIネット銀行
フラット35
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1.100%1.160%借入額の2.16%約200万円・事務手数料に0.5%上乗せで「全疾病保障」付帯。3000万円ならたった15万円(税別)
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ARUHI住宅ローン
1.100%1.160%借入額の2.16%約200万円・圧倒的な審査スピード
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